Увеличение / уменьшение кредитного лимита в Альфа-Банке

Информация о том, как увеличить лимит по кредитной карте Альфа-Банка, позволит потребителю грамотно и с пользой для себя повысить одобренную сумму на счете. Это станет надежной поддержкой в трудных или непредвиденных жизненных ситуациях.

Что такое кредитный лимит и зачем он нужен

Кредитным лимитом принято называть денежные средства, которые банк дает в долг физическому или юридическому лицу. Как только заемщик возвращает ссуду в полной мере, лимит по карте возобновляется. Данный процесс может затянуться. А иногда, при соблюдении всех условий договора и отсутствии просрочек по платежам, банк увеличивает размер ссуды.

Одобренная сумма используется клиентом тогда, когда возникает такая потребность. Это средства для подстраховки, если срочно необходимо взять деньги в долг. Нет надобности собирать справки, готовить список документов и ждать одобрения по кредитной заявке. Нужно воспользоваться картой, на счет которой уже зачислена денежная сумма.

Что влияет на лимит по кредитке

Выдавая потребителю заем, банк просчитывает все возможные финансовые риски и стремится получить прибыль по любым денежным операциям. Установление лимита по кредитному продукту происходит автоматически в одностороннем порядке по инициативе банка или по заявлению клиента. В первом случае финансовая организация самостоятельно устанавливает максимально доступную для заемщика сумму по карте, и факторами, влияющими на принятие этого решения, будут выступать следующие:

• просрочки по кредитам или их отсутствие;
• степень финансовой активности потребителя;
• пользование картой менее 6 месяцев;
• документально неподтвержденные или, наоборот, подтвержденные доходы;
• досрочные гашения всей суммы задолженности или покрытие долга минимальными платежами;
• соблюдение рамок льготного периода.

Во втором случае пользователь сам принимает решение о подаче в банк заявления о том, что добровольно желает уменьшить или увеличить лимит. Это может случиться по нескольким причинам:

• необходимость ограничить траты по кредитному продукту, которые могут привести к большой задолженности перед банком;
• заемщик хочет сократить переплаты по процентам;
• защита крупных денежных средств от мошеннических действий;
• держатель карты желает повысить сумму доступных кредитных средств.

Банк рассматривает заявление от клиента и принимает решение в течение нескольких дней.

Кредитная история

Это информация о получении кредитов тем или иным гражданином, выплатах по ним и просрочках. Подобные сведения собраны в электронной карточке, в которую внесена информация о действующих кредитах и о том, в каких организациях они выдавались, включая микрофинансовые компании. Данные сведения по каждому заемщику хранятся в бюро кредитных историй, согласно Федеральному закону «О кредитных историях» №218-ФЗ (последняя редакция) от 30.12.2004 г.

Кредиторы делают запрос в бюро по каждому потенциальному заемщику и на основе предоставленных сведений принимают решение о выдаче ссуды или отказе в ней. Также результаты данной проверки могут повлиять на решение о повышении лимита по действующей карте.

Уровень дохода

Для того чтобы получить ссуду или увеличить лимит по карте, необходимо обладать достаточным уровнем финансовых ресурсов, необходимых для обслуживания займа. Поэтому документально подтвержденный уровень ежемесячного дохода будущего заемщика тщательно оценивается банком. Клиентом с низким уровнем рисков считается гражданин, у которого на обслуживание всех кредитов уходит не более 50-60% от ежемесячного дохода.

Если держатель карты самостоятельно принимает решение об увеличении лимита, необходимо предоставить в банк справку 2-НДФЛ и заполнить заявление-анкету.

Просрочки по кредитке

Просрочки по платежам могут негативно отразиться на кредитной истории заемщика и сделают увеличение лимита невозможным. Кроме того, погашение карточных кредитов минимальными платежами будет рассмотрено банком как свидетельство недостаточного уровня доходов.

Заемщик, который грамотно распоряжается картой, не допускает просрочек и укладывается в льготный период, становится первым в очереди на повышение лимита.

Максимально возможный лимит, определяемый Альфа-Банком

По кредитным картам данного банка действует порог одобрения денежных средств, сумма которого может составить до 1000000 руб. Но не следует забывать о том, что невозвращенный в рамках льготного периода долг перед банком может привести к тому, что к нему прибавятся выплаты по процентам.

Поэтому финансовая компания учитывает любые риски. При этом сам заемщик должен адекватно оценивать возможности по возврату займа кредитной организации.

Как узнать свой кредитный лимит по карте Альфа-Банка

Воспользовавшись бесплатным интернет-банком, можно просмотреть всю детальную информацию по действующей кредитной карте:

• лимит;
• дату выдачи;
• срок действия;
• процентную ставку;
• начисленные проценты;
• историю платежей;
• историю покупок;
• доступный остаток;
• список операций, совершенных по карте;
• сохранение и печать банковских выписок.

Standart

По этой карте максимальный кредитный порог может достигать 500000 руб. Льготный период на все операции составляет 100 дней со дня совершения первой покупки. Лимит для каждого клиента будет определяться банком индивидуально, исходя из критериев, перечисленных выше. После полного погашения задолженности произойдет возобновление льготного периода, и максимальная сумма, одобренная банком, вновь станет доступна.

Gold

Это карта с беспроцентным периодом по всем операциям, который составляет 100 дней. Максимальный кредитный лимит — до 700000 руб. При необходимости перехода на эту карту клиент должен написать заявление и документально подтвердить свои доходы.

Platinum

По данному продукту допустимый порог доступных денежных средств для клиентов может достигать 1000000 руб. Условия по карте идентичны предыдущим. Кроме того, пользуясь этой картой, клиент имеет право получить кредитные каникулы. Вся информация по ней доступна в онлайн-банке.

Увеличение кредитного лимита от Альфа-Банка

Увеличить сумму займа можно двумя способами: дождавшись специального предложения от Альфа-Банка или самостоятельно подав заявление через банковское приложение, загрузив вместе с ним необходимый пакет документов.

Предложение банка

Банк может прислать заемщику специальное предложение по увеличению суммы доступных средств или по переходу на другую кредитную карту. Для этого клиент должен доказать финансовой организации свою надежность в качестве заемщика. В этом случае финансисты отправляют уведомление в «Личном кабинете». Потребитель принимает новые условия или отказывается от них по своему желанию.

Также клиенту приходит СМС-уведомление о новом предложении на его личный мобильный номер. В случае, если пользователь принимает новые условия, сотрудник банка удаленно меняет детали договора кредитования. Необходимые операции совершаются в режиме онлайн. Посещение офиса в данном случае не потребуется.

Финансовая компания может проводить акции, участие в которых будет гарантировать клиентам увеличение доступной суммы по карте.

По запросу клиента

Увеличение лимита по кредитному продукту может стать необходимостью для клиентов, которые совершают большой объем денежных операций. Кроме того, это поможет в экстренных случаях и при незапланированных тратах.

Организация поднимает порог доступных денежных средств, контролируя при этом риски невозврата долга и обеспечивая клиенту комфортные платежи. При принятии такого решения кредитор рассматривает долговую нагрузку заемщика.

Прежде чем обратиться в Альфа-Банк с просьбой увеличить сумму займа по карте, потребитель должен оценить свои возможности.

Регулировать квоту по кредитной карте может каждый клиент компании. Для этого необходимо соблюдение следующих условий:

• активное использование займа от полугода и выше;
• своевременное погашение обязательств перед банком;
• на момент подачи заявления долг должен быть закрыт;
• подтверждение дохода справкой;
• заемные средства не должны превышать 30% от дохода клиента.

Пользователь карты подает заявку, сотрудники банка принимают решение об увеличении допустимой суммы. Рассмотрение заявления длится несколько дней, после чего подписываются новые условия кредитования.

Для этого нужно предъявить следующие документы:

• справку 2-НДФЛ;
• подтверждение наличия движимого или недвижимого имущества и дополнительного источника дохода;
• заявление клиента.

Что необходимо для увеличения лимита по запросу

В данном случае нужно являться клиентом банка не менее 6 месяцев, своевременно погашать образовавшуюся задолженность и при этом активно пользоваться картой. Важно зарекомендовать себя как надежного заемщика, предоставив документы, подтверждающие доход.

Для этого можно обратиться в любое отделение банка или оставить заявку на сайте в «Личном кабинете». Сотрудник кредитной организации примет заявление и отправит его на рассмотрение. Далее клиенту поступит СМС-сообщение с результатами проверки, в котором банк уведомит клиента о решении. В случае одобрения необходимо будет подписать новый договор.

Пакет документов

При посещении отделения по данному вопросу заемщик должен иметь при себе следующие документы:

1. Общегражданский паспорт.
2. Один из документов на выбор:

• • • заграничный паспорт;
    • водительское удостоверение;
    • СНИЛС;
    • свидетельство ИНН;
    • полис медицинского страхования.

Подача анкеты

Анкета в данном случае будет заполняться в том же формате, что и при подаче заявления на первичное оформление карты. Вновь нужно выбрать ее тип, указать персональные данные, контактную информацию, данные паспорта, место и дату рождения.

Как уменьшить кредитный лимит Альфа-Банка

Возможность уменьшить квоту доступных средств на карте есть у каждого клиента. В этом вопросе финансовая компания идет навстречу заемщику. Сбор пакета документов для этого не понадобится. Нужно обратиться в отделение банка и сообщить о решении. Также данная функция доступна в «Личном кабинете» онлайн-банка.

Перед этим рекомендовано убедиться, что после снижения верхнего порога оставшаяся на счете сумма устроит потребителя. Если нет необходимости пользоваться картой, нужно погасить задолженность и закрыть счет. Это обезопасит клиента от мошеннических действий третьих лиц и предотвратит списание годового обслуживания по карте, которой клиент не намерен пользоваться.

Заемщик может воспользоваться консультацией сотрудника кол-центра, чтобы подробно узнать, как уменьшить лимит по кредитной карте Альфа-Банка.

Возможен ли отказ в изменении кредитного лимита

Отказ в уменьшении доступного баланса кредитных средств владелец карты получить не может, при этом кредитор вправе принять отрицательное решение по увеличению кредитного лимита. Для этого достаточно будет невыполнения хотя бы одного из условий финансовой организации:

1. Неполный комплект документов.
2. Недостоверная справка о доходах или просроченная (срок более 1 месяца).
3. Плохая КИ.
4. По тарифу не предусмотрено увеличение лимита на требуемую сумму.

Если соблюдены условия, ограничений и отказа быть не должно.