Перед подачей заявки на получение кредитной линии стоит изучить особенности предоставления транша в Альфа-Банке: что это за услуга, чем она отличается от стандартного потребительского займа. При совершении неправильных действий клиент рискует потерять много денег и попасть в долговую яму.
Что такое транш по кредиту в Альфа-Банке
Так называют постепенное получение заемных денег. Траншей бывает много, иногда их количество не ограничивается. Займы оформляются в рамках единой кредитной линии. Клиенту не приходится постоянно обращаться в банк, подавать заявки, собирать документы, дожидаться принятия решения. Процесс многократного получения кредита облегчается.
При оформлении займа клиент однократно получает всю сумму. В случае с траншами он забирает деньги частично. Например, при оформлении кредитной линии на 1 млн руб. можно 5 раз получить по 200 тыс. руб. Транши чаще всего применяются при выдаче карточных займов. Встречаются они и в кредитовании юридических лиц.
Предназначение и главные особенности
Транши применяются для длительного кредитования без оформления лишних документов. При заключении простого договора повторное взятие займа сопряжено с необходимостью сбора бумаг. Также придется ждать одобрения заявки. Траншевая система помогает кредитовать клиента несколько раз. Заемщик при этом не теряет контроля над кредитными средствами, ведь он ограничивается установленным банком лимитом.
Основные виды
Существуют такие типы кредитных линий:
- Возобновляемые (револьверные). В таком случае банк устанавливает годовой или месячный лимит, превысить который заемщик не может. Пока сумма не исчерпана, клиент получает любое число траншей. Например, при оформлении кредита в 1 млн руб. заемщик имеет право 100 раз взять по 10 тыс. руб. При достижении лимита возможность совершения расходных операцией утрачивается. При частичном погашении долга часть ссудной суммы становится доступной. Такая схема используется при выдаче кредитных карт.
- Невозобновляемые. Общая сумма является фиксированной. При выдаче кредитного лимита в 100 тыс. руб. клиент не сможет получить больше даже в случае частичного погашения долга. Например, заемщик взял 50 тыс. и выплатил их, после чего осталось еще 50 тыс. руб. При оформлении невозобновляемой кредитной линии доступен только остаток лимита, а не все 100 тыс. Это продолжается до исчерпания суммы.
Преимущества услуги
К положительным качествам траншевой системы относятся:
- Возможность многократного получения заемных средств. При этом не нужно каждый раз подтверждать доход, собирать документы. Платежеспособность оценивается на этапе принятия решения по выдаче кредитной линии. Заемщик сможет пользоваться деньгами когда угодно.
- Упрощение процесса пользования кредитом. Отсутствует необходимость разового получения крупной суммы, как при потребительском кредитовании. Значит, клиент по мере необходимости снимает деньги небольшими частями.
Условия предоставления
Альфа-Банк строго оценивает платежеспособность клиентов. Получить кредитную линию можно при соблюдении следующих условий:
- Обратиться в банк может гражданин РФ не моложе 21, не старше 65 лет.
- Обязательным является подтверждение дохода путем предоставления справки 2-НДФЛ или заверенной копии трудовой книжки. Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 12 месяцев. Человек, работающий неофициально, может подтвердить доход с помощью справки 3-НДФЛ или по форме банка.
- При небольшой заработной плате клиенту рекомендуется искать созаемщиков или поручителей.
- Общий срок кредитования не может превышать 5 лет. Его длительность в месяцах должна быть кратной числу 3.
- При предоставлении залога придется собирать документы, подтверждающие право собственности на квартиру, машину или иное ликвидное имущество.
- Лимит устанавливается с учетом дохода клиента, оборота предприятия (при работе с юридическими лицами). Согласно описанию кредитных программ, при предоставлении всех необходимых документов ограничения отсутствуют.
- Займы выдаются в нескольких валютах: долларах, рублях, евро или швейцарских франках.
Требования к заемщику
Клиент должен:
- иметь гражданство и постоянную регистрацию на территории России;
- вести деятельность не менее года (для индивидуальных предпринимателей);
- быть способным привлечь поручителя — физическое лицо с долей уставного капитала более 50%.
Нюансы открытия кредитной линии с предоставлением транша
Процедуру начинают с подачи заявки. Это можно сделать на официальном сайте финансового учреждения alfabank.ru. Личное посещение банковского отделения обязательно всегда. Без изучения оригиналов документов выдача займа невозможна.
В электронной анкете указывают:
- Официальный доход. При получении пассивной прибыли от владения акциями или сдачи квартир это также нужно отразить в анкете.
- Цель получения траншевого займа. Кредит можно брать на собственные нужды или развитие компании.
- Требуемый лимит. При наличии отдельной графы указывают желаемый размер транша, его соотношение с общей суммой.
К заявлению прикладывают документы, идентифицирующие личность, подтверждающие доход:
- паспорт гражданина РФ;
- справку 2-НДФЛ;
- второй документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт, полис ДМС);
- военный билет для мужчин младше 27 лет;
- документы на залоговое имущество (при необходимости).
Выдача и оплата
Банк принимает решение в течение 1-7 дней в зависимости от лимита. Результат сообщается по телефону или электронной почте. Средства выдаются после подписания кредитного договора.
Погашать заем можно:
- через банкоматы, онлайн-банкинг или кассу банка;
- путем списания с расчетного счета компании.
В дату очередного платежа деньги должны быть на кредитном счете.
Отрицательные стороны услуги
Наличие свободного лимита подталкивает клиентов к расходованию большего количества средств. Если человек не умеет контролировать траты, он будет брать транши до исчерпания всей суммы кредита. При погашении займа могут возникать затруднения. Безответственные клиенты нередко попадают в долговую яму.
