Пластиковая овердрафтная карта сбербанка: что это, зачем она нужна и какие условия по ней были доступны, знают далеко не все. Хотя данный тип карточных продуктов активно выпускался крупнейшим российским банком наряду с привычными кредитными и дебетовыми карточками. В основном они были доступны зарплатным клиентам.
Что такое овердрафт
«Овердрафтная карта от Сбербанка» что это? Часто не может ответить даже держатель такого пластика. Это связано с тем, что большинство россиян далеки от финансовых терминов. На самом деле ничего сложного в этом понятии нет.
Овердрафт – это кредит, который предоставляется в случае недостаточности собственных средств клиента для проведения операции. Он автоматически погашается при следующем поступлении средств. При этом для возможности пользования данной услугой должны выполняться следующие условия:
- Между клиентом и банком заключен соответствующий кредитный договор с заранее оговоренными лимитами, ставками и другими условиями.
- Собственных денег на счете клиента не хватает для проведения операции (например, оплаты покупок).
- Установленный овердрафтный лимит не превышен.
Обычно договор овердрафта банк предлагает только клиентам, которые регулярно совершают расходные операции и пополняют счет. Организациям он предоставляется чаще всего к расчетному счету, а частным лицам – к карте.
Чем отличается от кредита
Овердрафт – это одна из форм кредита. Но она не похожа на классические ссуды наличными или кредитки по многим параметрам. Нередко из-за незнания отличий происходит путаница в понятиях кредит, кредитная и овердрафтная карта.
Основные особенности овердрафтных кредитов:
- Короткие сроки. Обычно овердрафтный кредит выдают буквально на 1-2 месяца, а пользуются им и вовсе несколько дней.
- Небольшие суммы. Частным лицам предлагается лимит, не превышающий 1-2 зарплаты, а организациям – в пределах 20-50% от квартального оборота.
- Автоматическое погашение. При поступлении на счет средств они сразу списываются на оплату кредита при наличии задолженности.
- Отсутствие процентов при неиспользовании овердрафтного кредита. Начисляют проценты на сумму долга ежедневно. Если долг равен нулю, то никаких процентов платить не надо.
Овердрафт в Сбербанке
Зная определения понятия «овердрафт», особенности данной формы кредитования легко разобраться с вопросом: «Овердрафтная карта от Сбербанка что это такое?». Фактически это обычная дебетовая карточка, к которой заранее одобрен кредитный лимит. Пользоваться им клиент может в любой момент по своему усмотрению, но только при отсутствии собственных средств.
Фактически овердрафтная карта занимала промежуточное положение между кредитками и «дебетовками» в линейке карточных продуктов Сбербанка. Она совмещала возможности тех и других.
Сбербанк активно продвигал овердрафтные карты для частных лиц в прошлом. Но в 2014 году принял решение о постепенном сворачивании данного направления. Взамен клиентам предлагались кредитки с возможностью постоянного доступа к заемным деньгам. К концу 2018 года данный процесс завершился. Больше овердрафтных карт Сбербанк не предлагает, а все выданные ранее подобные карточки стали обычными «дебетовками».
Замечание. В линейке для компаний и ИП Сбербанк сохранил продукты, предусматривающие овердрафтную схему кредитования.
Какие условия были ранее
В прошлом Сбербанк выпускал овердрафтные карты для зарплатных клиентов. Но в некоторых случаях они были доступны и другим категориям потребителей, активно использующим дебетовую карточку.
Основные условия по овердрафтным картам Сбербанка, предлагаемых в прошлом:
- Персональный лимит – до 30-50% от зарплаты или суммы регулярных ежемесячных поступлений.
- Ставка – 18% в российской и 16% в иностранной валюте.
- Сроки – до 2 месяцев максимум.
При желании держатель «дебетовки» всегда мог обратиться в офис Сбербанка и отключить лимит овердрафта. В этом случае он лишался возможности пользоваться заемными деньгами.
Карты с овердрафтом в других банках
Другие банки также активно продвигали овердрафтные карты в прошлом, но постепенно сворачивают данные продукты. Подобный подход объясняется тем, что кредитки более удобны и понятны в использовании для потребителя и пользуются большим спросам.
Несколько предложений по овердрафтным картам все еще можно найти:
- АК Барс предлагает лимит овердрафта до 80 тыс. р. со ставкой от 20,9%. Подключение возможно зарплатными и другими клиентам к различным видам карт.
- Тинькофф предлагает овердрафт к картам Black. Подключается он по инициативе банка, лимит устанавливается индивидуально, а ставка составит от 12%.
- Промсвязьбанк разрешает получить овердрафт в размере до 50% от суммы месячного зачисления. Ставка устанавливается индивидуально.
Замечание. Заказать новую карту с овердрафтом практически нереально. Банкам данный продукт не особенно выгоден, и они предлагают использовать альтернативные возможности получения заемных средств.
Альтернативные возможности
Несмотря на прекращение выпуска овердрафтных карт Сбербанком у человека есть возможность быстро получить доступ к заемным деньгам. Для этого можно воспользоваться кредитками от крупнейшего в РФ банка, других финансовых учреждений или онлайн-займами от МФО. Каждый из этих способов получения денег в долг имеет плюсы и особенности. Выбор оптимального варианта зависит от конкретной ситуации.
Совет. Перед использованием любого кредитного продукта надо проанализировать свои финансовые возможности. Погашение долга не должно становиться проблемой для бюджета. Иначе есть большая вероятность допустить просрочку, а она может привести к негативным последствиям.
Кредитная карта Сбербанка
Кредитная карточка – это удобный способ для быстрого доступа к заемным деньгам. По ней можно оплачивать покупки, получать наличные. При этом клиент может получать кэшбэк, пользоваться беспроцентным периодом и т. д.
Сбербанк предлагает порядка 9 видов кредитных карточек. Все они имеют льготный период до 50 дней. Но он действует только на покупки. Максимальный кредитный лимит, ставки, стоимость обслуживания различаются для разных типов кредиток Сбера. Для наглядности информация об этих параметрах приведена в таблице ниже.
| Карточка | Лимит (максимальный) | Ставка | Стоимость обслуживания, в год |
| Классическая | 300 тыс. р. по стандартным условиям, 600 тыс. р. – при выпуске по предложению банка | 23,9% по спецпредложению, 25,9% по базовым условиям | 0 р. по спецпредложению и акциям, 750 р. – по базовым условиям |
| Классическая Аэрофлот | 900 р. | ||
| Классическая «Подари жизнь» | 900 р., по акциям – 0 р. | ||
| Золотая | 3000 р. по стандартной программе, 0 р. – по акциям и выпуске по предложению банка | ||
| Золотая «Аэрофлот» | 3500 р. | ||
| Золотая «Подари жизнь» | 3500 р. или 0 р. – по акциям | ||
| Моментум | 600 тыс. р. (выпуск только по предодобренному предложению) | 23,9% | 0 р. |
| Премиальная | 600 тыс. р. – по базовой программе, 3 млн р. – по предложению банка | 21,9% по предодобренным предложениям, 23,9% по стандартной программе | 4900 р. по стандартным условиям, по акциям – 2450 р. |
| Аэрофлот Signature | 3 млн р. (выпуск только по инициативе банка) | 21,9% | 12000 р. |
Замечание. Подробнее про кредитки Сбера можно прочитать в отдельной статье «Что такое кредитная карта Сбербанка: тарифы, виды, отзывы, лимиты, плюсы и минусы, стоимость».
Заем на имеющуюся карту онлайн
Если деньги в долг нужны срочно и нет времени оформлять кредит или кредитку, то всегда можно воспользоваться услугами МФО. Они выдают займы на любые дебетовые карточки. Все оформление займа осуществляется онлайн. Занимает вся процедура 10-15 минут. Причем получить микрозаем можно даже при негативной кредитной истории.
Для получения займа надо выполнить всего несколько действий:
- Выбрать подходящие условия кредитования.
- Заполнить анкету-заявку.
- Указать реквизиты карточки для получения средств от МФО.
- Дождаться одобрения.
- Подписать договор в личном кабинете с помощью кода из SMS.
КАЛЬКУЛЯТОР ЗАЙМОВ ВСТАВИТЬ СЮДА (калькулятор займов)
Выводы
- Овердрафтная карта Сбербанка занимала в линейке продуктов банка промежуточное положение между дебетовыми и кредитными карточками. Она совмещала функции обоих продуктов.
- Овердрафтная карта Сбербанка выпускалась в прошлом и сейчас не предлагается. В других банках выпуск подобных продуктов также практически полностью свернули.
- В качестве альтернативы овердрафтной карты Сбербанка можно рассмотреть получение кредитки или оформление займа онлайн на имеющуюся карточку.
Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост. На портале вы также может обратиться за помощью к профессиональному юристу.
Узнайте больше о подарочной кредитке Сбербанка.
