«Бесплатное обслуживание, кешбэк в рублях и проценты на остаток», — так коротко охарактеризована дебетовая карта «Пора» от УбРиР на сайте банка «Уральский банк реконструкции и развития».
На первый взгляд, предложение: 0 р. за обслуживание, до 6 % кешбэка и до 6 % на остаток — выглядит очень привлекательным. Давайте разберемся, какие условия нужно соблюсти, чтобы воспользоваться всеми преимуществами карты «Пора» от УбРиР.
Общие условия
«Пора» от УбРиР выпускается на базе платежной системы Visa Classic и является дебетовой, то есть можно пользоваться только собственными деньгами — кредит и овердрафт банком не предоставляются. Примечательно, что карта выпускается и доставляется держателю бесплатно. На этом подарки не заканчиваются: первые полгода за пользование картой плата не взимается. На дальнейшей оплате обслуживания также есть возможность сэкономить, но при соблюдении указанных ниже условий.
Тарифы и лимиты
По истечении полугода пользования картой «Пора» от УбРиР ежемесячная стоимость составляет 99 р. Комиссия не будет взиматься, если за календарный месяц на покупки держатель потратил от 15 тысяч рублей или при соблюдении условий неснижаемого остатка денежных средств: клиент должен хранить на всех счетах в УбРиР (вкладах, картах, включая карту «Пора») более 100 тысяч рублей.
Снять наличные можно бесплатно как в банкоматах УбРиР, так и в устройствах самообслуживания банков-партнеров, среди которых «Ак-барс», «Альфа-Банк» и «ВУЗ-Банк». При получении наличных денег в банкоматах иных банков комиссия не берется при снятии до 20 тыс. р. ежемесячно в течение двух первых календарных месяцев, а также в дальнейшем — при оплате картой от 15 тыс. р. за месяц, предшествующий текущему. Если превышен лимит в 20 тыс. р. или расходы в предыдущем периоде составили менее 15 тыс. р., плата составит 1 %, минимум 120 р. за операцию.
Услуга безналичных переводов на счета и карты, открытые в УбРиР (в том числе по номеру телефона), оказывается без взимания комиссии. Не берется комиссия и за переводы по номеру телефона на карты иных банков в рамках СБП (системы быстрых платежей). За услугу безналичных переводов на карты других банков комиссия не удерживается в течение первых двух календарных месяцев пользования картой «Пора» в рамках лимита 20 тыс. р. ежемесячно, а также при расходах на покупки от 15 тыс. р. в предшествующем месяце. В иных случаях плата составит 1,5 % от суммы, минимум 50 рублей.
Для контроля движения средств по счету УбРиР предоставляет услугу смс-оповещения. В течение двух первых месяцев обслуживания плата не берется, начиная с третьего комиссия составляет 59 р. ежемесячно. Платное оповещение по смс можно отключить, в этом случае для совершения покупок через интернет необходимо настроить в интернет-банке отправку паролей на электронную почту.
Баланс можно уточнить в банкоматах и терминалах УбРиР и «ВУЗ-банка» бесплатно, в прочих банках снимается 50 рублей за операцию.
Держатель может сменить ПИН-код в банкоматах банка УбРиР, а также в устройствах самообслуживания других банков. УбРиР оказывает услугу бесплатно, но может быть удержана комиссия сторонними банками при использовании их терминалов.
При совершении платежей через Мобильный банк без удержания комиссии совершаются переводы по оплате телекоммуникационных услуг, мобильной связи, ЖКХ, а также по QR-коду в адрес любого юрлица (детсады, школы и т. д.).
Банк начисляет проценты на остаток по карте «Пора» от УбРиР на следующих условиях: при совершении покупок на сумму, превышающую 30 тыс. р. за календарный месяц, банк начисляет 1 % годовых, при расходах более 60 тыс. р. — 6 % годовых. При невыполнении указанных условий проценты не начисляются.
Если в течение полугода никакие операции по карте не совершаются, банк начинает списывать по 50 р. ежемесячно до обнуления остатка на счете.
Главные преимущества
Подведем итоги и определим основные плюсы использования дебетовки «Пора»:
- бесплатное получение;
- курьерская доставка;
- программа лояльности (о ней читайте ниже);
- проценты на остаток могут быть начислены по ставке до 6 % годовых;
- льготы по комиссии за обслуживание карты «Пора», если оплачивать картой покупки на более чем 15 тыс. р. в месяц или если хранить средства на счетах в УбРиР (при соблюдении условий неснижаемого остатка от 100 тыс. р. суммарно на всех счетах);
- переводы без комиссии и получение наличных (опять же при выполнении описанных условий).
Далее разберем, почему не очень удобно хранить деньги на дебетовой карте «Пора» от УбРиР и какие существенные возможности в то же время она предоставляет.
Требования
Прежде всего поговорим о требованиях к держателю. Карту «Пора» УбРиР может получить гражданин РФ, достигший совершеннолетия. Необходимо иметь регистрацию в городе, в котором находится офис банка. Для заключения договора и получения пластика требуется документ, удостоверяющий личность, и мобильный телефон. На оборотной стороне пластика проставляется подпись клиента. Каждому пластику присваивается ПИН-код (персональный идентификационный номер). После трех попыток ввода неверного ПИН-кода следует блокировка карты до 24:00 (временной пояс — г. Екатеринбург).
Картой по правилам банка может пользоваться только держатель, но можно оформить Доверительную карту и установить на нее лимит расходования денежных средств. За операции по Доверительной карте ответственность несет сам Клиент банка, то есть держатель основного пластика «Пора».
Кешбек и рубрики
Банком УбРиР разработана своеобразная программа лояльности с начислением кешбэка реальными деньгами по выбранной клиентом рубрике.
Кешбэк и бонусы по карте «Пора»
В день получения карты «Пора» от УбРиР клиент автоматически становится участником разработанной банком программы лояльности. За оплату покупок из выбранной клиентом рубрики держателю начисляются баллы. При этом один балл равен одному рублю.
Начисление баллов производится в зависимости от суммы покупок за расчетный месяц. При условии оплаты покупок в выбранной рубрике на сумму от 15 до 30 тыс. р. начисляется 3 % от суммы расходов, если более 30 тыс. р., — 6 %. За покупки по прочим рубрикам начисляется 1 % от суммы расходов.
В течение одного календарного месяца можно получить максимум 3 тыс. баллов. Превышающая указанное количество сумма бонусов сгорает и не будет начислена в последующие периоды.
Важно отметить, что банком рассчитываются и начисляются бонусы только при условии соблюдения следующего условия: хотя бы одна покупка должна быть совершена вне выбранной рубрики, иначе кешбэк не засчитывается.
Также отметим, что в расчет суммы расходов не включаются такие операции:
- оплата комиссии банка;
- переводы (как в мобильном приложении, так и интернет-банке и банкоматах);
- снятие наличных;
- приобретение и пополнение баланса электронных средств платежа.
Сумму начисленных баллов можно видеть в личном кабинете. Банк начисляет бонусы не позднее 20-го числа месяца, следующего за расчетным, на специальный счет. Перевод начисленного кешбэка на карточный счет карты «Пора» доступен через личный кабинет, пользоваться сконвертированными баллами можно начинать не позднее 3-го рабочего дня следующего периода. Конвертировать можно только весь объем начисленных баллов. Минимальный порог для перевода бонусов отсутствует. Баллы можно использовать даже после аннулирования карты.
Стоит помнить: если бонусы не использовать в течение календарного года, они сгорят.
Что такое рубрика и как ее выбрать
Пришло время разобраться, о каких рубриках говорится в условиях пользования дебетовой картой «Пора» от УбРиР.
Банком сформированы 15 рубрик, по которым расходы учитываются при начислении кешбэка. На каждый месяц можно устанавливать одну из предложенных рубрик. Для этого нужно войти в мобильное приложение банка УбРиР на смартфоне, в разделе «Кешбэк» выбрать опцию управления, далее в подразделе повышенного кешбэка нажать на картинку рубрики, которая будет действовать с начала следующего периода.
Ниже перечислены сами рубрики и дано их описание, а также приведены МСС-коды.
В первый месяц использования карты установлена по умолчанию рубрика «Рестораны и кафе», изменить ее нельзя. На каждый следующий период можно выбирать любую категорию из списка, выбор можно неоднократно менять, при этом на следующий месяц будет установлена рубрика, выбранная до 23:59:59 (время московское) последнего календарного дня. Если пользователь не изменил предыдущей рубрики, она продолжает действовать и в следующем календарном периоде.
Повторим: в течение календарного месяца изменить рубрику на текущий период нельзя. Новая рубрика будет действовать только начиная с первого числа следующего календарного месяца.
Учитывая условия работы инструмента, можно планировать расходы исходя из жизненных планов, тем самым экономя на комиссии банку и получая при этом до 3 тысяч кешбэком и до 6 % на остаток. Например, в одном месяце можно приобрести все для ремонта, в другом — обзавестись бытовой техникой, в следующем — билеты, путевки для запланированного отдыха. Таким образом, выполняются сразу две цели: разумное управление финансами и планирование собственной жизни.
Как оформить дебетовую карту «Пора» от УбРиР
Банком разработан сервис, облегчающий клиентам получение карты. Можно оформить карту непосредственно в офисе «Уральского банка реконструкции и развития» или по заявке на сайте банка. При заполнении формы нужно выбрать удобный офис банка, а также можно сразу заказать бесплатную доставку. Далее необходимо внести персональную информацию:
- фамилию, имя, отчество;
- дату рождения;
- контактные и паспортные данные;
- адрес проживания.
По готовности карты курьер свяжется с клиентом и согласует время доставки. Самостоятельно активировать пластик не требуется, это делается в офисе банка при выдаче карты либо на следующий день после доставки курьером.
Отзывы клиентов
Ознакомившись с условиями обслуживания, можно сделать вывод, что дебетовка «Пора» от УбРиР довольно выгодна при активном использовании и при совершении крупных покупок в выбранных рубриках, поскольку в таком случае есть возможность и вернуть часть затрат кешбэком, и получить проценты на остаток, и сэкономить на банковской комиссии. В ином случае плата за обслуживание довольно высока, а ставка в размере 6 % годовых применяется только при условии оплаты покупок от 60 тыс. р. в месяц, что выгодно далеко не всем пользователям.
Отзывы клиентов банка помогают дополнить общую информацию о работе банка.
Надеемся, что обзор по карте «Пора» от УбРиР был для вас познавателен. Если остались вопросы, дополнительные разъяснения можно получить на нашем портале у дежурного юриста. Предлагаем также ознакомиться с материалами о виртуальной карте от банка Тинькофф.
