Кредиты — удобный банковский продукт, который позволяет не откладывать крупные покупки и решать различные финансовые проблемы. Но долг перед банком надо своевременно погашать. Держатели карточных продуктов крупнейшего банка РФ могут оплатить кредит с карты Сбербанка. Это стандартная и довольно простая операция. Но некоторые нюансы при ее проведении учитывать придется, и лучше их изучить заранее.
Как оплатить кредит в другом банке
Картой Сбербанка можно оплатить кредит в любом банке России. При этом неважно: сотрудничают кредитные организации или нет. Выполнить операцию можно следующими способами:
- через услугу автоплатежа;
- в онлайн-банке;
- в приложении;
- через банкомат.
При необходимости оплатить очередной взнос по ссуде можно и в любом отделении Сбера.
Настроить автоплатеж
Автоплатеж — это услуга по автоматическому перечислению средств по заданным реквизитам в назначенный день. Она удобна для тех, кто не просто хочет оплатить один раз ссуду через Сбер, а собирается делать это постоянно.
Подключить автоплатеж можно следующими способами:
- через интернет-банк на сайте;
- в приложении;
- при обращении в офис (потребуется паспорт).
При создании нового автоплатежа потребуется указать реквизиты для погашения задолженности. Найти их можно в договоре с кредитором.
В Сбербанке Онлайн
Сбербанк Онлайн — веб-версия системы интернет-банкинга. В ней можно с карты оплатить кредит любого российского банка. Для этого потребуется выполнить вход в систему, выбрать в меню «Платежи» ссылку «Погашение ссуды в другом банке» и следовать подсказкам системы. Она попросит указать банк, где надо оплатить задолженность, а также реквизиты счета и сумму операции.
Через мобильное приложение
Для владельцев смартфонов Сбер также выпускает фирменное приложение. В нем можно оплатить любую ссуду в сторонней кредитной организации по следующей инструкции:
- Выполнить вход в программу по короткому паролю или биометрии.
- Перейти к разделу «Платежи».
- Найти услугу «Переводы в другой банк».
- Ввести все запрошенные данные.
- Проверить и подтвердить операцию.
Система попросит указать полные данные счета. Найти информацию о нем можно в договоре с кредитной организацией, где была получена ссуда.
В банкомате
В банкомате оплатить можно любую ссуду в любом российском банке, если известны реквизиты. Они указаны в договоре с кредитной организацией.
Инструкция, как оплатить кредит с карточки Сбербанка в банкомате:
- Вставить пластик в устройство и набрать ПИН.
- Перейти к разделу «Платежи» и выбрать «Оплатить кредит».
- Указать, что надо погасить задолженность перед другим банком.
- Выбрать банк и указать данные, запрошенные устройством.
- Проверить данные и подтвердить операцию.
Комиссия и сроки зачисления денег
Обычно деньги поступают в счет погашения задолженности в сторонний банк на следующий день или даже быстрее. С Сетелем и некоторыми другими банками настроено проведение операций за 10–30 минут. Но лучше оплатить ссуду заранее, чтобы исключить возможность просрочки. Максимальный срок проведения операции — 2 рабочих дня.
Комиссия за услугу в каналах удаленного обслуживания — 1 %, макс. 1000 р. Оплатить кредит другого банка в отделении Сбера также можно, но комиссия в этом случае будет выше — 2 %, мин. 50 р. и макс. 1500 р. Последней возможностью рекомендуется пользоваться только в экстренных ситуациях, например, если карта заблокирована, а оплатить ссуду надо срочно.
Оплата кредита в Сбербанке
Если кредит выдан Сбербанком, его оплачивать следует ежемесячно равными платежами. При оформлении ссуды в Сбербанке предлагают сразу привязать платежи по нему к карте или отдельному счету. Деньги должны поступить на счет для погашения задолженности не позднее даты, указанной в договоре и графике платежей. Списание со счета произойдет автоматически.
Для внесения платы достаточно пополнить привязанный к кредитному продукту счет любым удобным способом: через веб-версию и приложение Сбербанк Онлайн, в банкомате или настроив автоматическое списание с другой банковской карты, счета в Сбере.
Настроить автоплатеж
Если нет желания каждый месяц думать о необходимости перечислять деньги на нужный счет, чтобы оплатить кредит, проще всего подключить автоматический платеж. Настроить услугу можно в Сбербанке Онлайн самостоятельно или при обращении в офис. Списание средств будет происходить автоматически в указанную клиентом дату и в сумме, которую он ввел при создании автоплатежа.
Если денег на счете недостаточно, перевод не уйдет и может возникнуть просроченная задолженность. Следует контролировать баланс и обращать внимание на все уведомления от банка.
Замечание. В офисе также можно просто сменить счет для регулярного списания задолженности.
В Сбербанке Онлайн
Самостоятельно оплатить кредит с карты от Сбербанка проще всего в онлайн-банке. Для этого достаточно выбрать в разделе «Переводы и платежи» ссылку «Погашение кредитов в Сбербанке», а затем указать сумму операции и нужные счета. В сервисе также доступно досрочное погашение задолженности через раздел «Кредиты».
Через мобильное приложение
Мобильное приложение также позволяет вносить досрочные и регулярные платежи с любых карт Сбербанка. Для регулярного взноса достаточно перечислить деньги на нужный счет, перейдя в раздел «Платежи» и выбрав пункт «Погашение кредитов в Сбербанке». Для досрочного погашения нужно выбрать продукт в разделе «Кредиты» и следовать подсказкам на экране.
Важно. Выполнить перевод с заблокированной карточки самостоятельно невозможно. Причина блокировки в этом случае неважна. Для решения проблемы придется обращаться в офис.
В банкомате
В банкомате оплатить кредит можно наличными или напрямую с карточки Сбербанка. Если требуется внести наличные, их следует внести на карточный счет. Для погашения задолженности надо выполнить следующие операции:
- Вставить карточку в банкомат и набрать ПИН.
- Перейти к разделу «Платежи» и выбрать пункт «Оплатить кредит в Сбербанке».
- Указать нужную ссуду, сумму операции.
- Проверить данные и подтвердить платеж.
Комиссия и сроки зачисления денег
Оплатить ссуду Сбера с его карточки можно без комиссии. Операция проходит в большинстве случаев мгновенно. В редких случаях проведение операции может занять до 1 рабочего дня, но обычно никаких проблем не возникает.
Оплата с кредитной карты
Оплата кредита с кредитной карты от Сбербанка по умолчанию заблокирована. Банк не приветствует, когда человек пользуется кредиткой для перекредитования. Но иногда другого выбора просто нет. Решением может стать перевод средств на дебетовую карту и затем оплата с нее или снятие наличных с кредитки и внесение их в счет оплаты задолженности. Кредит стороннего банка часто можно также заплатить с кредитки Сбера в стороннем онлайн-банке или приложении.
Важно учитывать следующие нюансы:
- За перевод средств на дебетовую карточку возьмут комиссию в 3 % (мин. 390 р.). За снятие наличных комиссия составит 3–4 % (мин. 390 р.).
- Перевод на дебетовку Сбербанка проходит мгновенно. Выполнить его можно в приложении и веб-версии Сбербанк Онлайн.
- Льготный период по кредитной карте на операции перевода не будет действовать. Проценты по ним Сбербанк начнет начислять сразу.
Совет. Хотя оплатить кредит с кредитной карточки Сбера можно, делать это рекомендуется только в крайних случаях и если известно, что проблему с финансами удастся решить быстро.
Заказать кредитную карту онлайн
Другие российские банки также активно предлагают кредитные карты. По некоторым из них предусмотрены специальные условия на снятие наличных, перевод задолженности и более выгодные условия кредитования. Это делает такие кредитки более выгодными в ситуациях, когда надо со счета оплатить ссуду.
Что нужно знать об автоплатежах
При закрытии кредита клиенту необходимо самостоятельно отключить автоплатеж. Иначе он продолжит выполняться и деньги по-прежнему будут списываться с карты. Деактивировать услугу можно в онлайн-банке, приложении или отделении.
При пользовании автоплатежом нужно учитывать также следующие моменты:
- Если сумма платежа по банковскому договору изменилась (например, из-за досрочного погашения), размер автоплатежа придется редактировать вручную.
- Сроки зачисления платежа — от нескольких минут до 2–3 рабочих дней в зависимости от банка-получателя. Лучше настраивать автоплатеж так, чтобы он списывался заранее.
- Все чеки по автоплатежам доступны в онлайн-банке и приложении. Для их получения надо открыть раздел «Автоплатежи».
Выводы
- Картой Сбербанка можно оплатить кредит любого российского банка. Но сроки проведения операции и стоимость будут различаться.
- Для погашения регулярного платежа по ссуде в Сбербанке достаточно пополнить привязанную карточку или счет. Сумма будет списана автоматически в день, установленный договором.
- При использовании автоплатежей для оплаты сторонних ссуд важно понимать, что управлять услугой придется самостоятельно. Клиенту самому придется при необходимости менять размер платежа, дату, а также отключать опцию, если долг погашен.
Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью. На портале вы можете консультироваться у профессионального юриста. Рекомендуем также прочитать следующую статью — «Что выгоднее: кредитная карта или кредит Сбербанка».
