Признание ИП банкротом. Основания, проведение процедуры, последствия несостоятельности

Малые частные бизнесмены очень сильно ощущают на себе, какой сложной бывает экономическая ситуация. Спрос потребителей всегда может упасть, тарифы по % относительно кредитных обязательств постоянно повышаются.

Финансово-кредитные компании предъявляют высокие требования по обеспечению гарантий выплаты кредитных задолженностей. К ним относятся ликвидное имущество, которое передается под залог, предоставление поручителей. Поэтому очень часто происходит так, что небольшие частные предприниматели не могут выжить в конкурентной борьбе.

Некоторые прекращают свою предпринимательскую деятельность, то есть закрываются. Но зачастую сделать это без определенных потерь и долгов не представляется возможным. Возникают долговые обязательства по выплате з/платы, по налоговым отчислениям, перед поставщиками и финансово-кредитными структурами.

Закрыть индивидуальное предпринимательство и понести минимальные денежные убытки считается очень нелегкой задачей. Даже когда дело развивается успешно, ИП не думают о том, что ликвидация деятельности будет обладать определенной стоимостью. Не учитывается, что активы и пассивы по балансовой стоимости будут намного меньше рыночной.

Стоимость объявления ИП несостоятельным

На складах скапливается неликвидная товарная продукция, оборудование и механизмы подвергаются износу. Быстро и дорого продать имущество вряд ли получится, учитывая нестабильную экономическую обстановку. Как негативный результат, ИП закрывают свою хозяйственно-предпринимательскую деятельность с огромными долговыми обязательствами.

Единственно правильной стратегией в этой непростой ситуации будет заявить о личной несостоятельности и поручить заниматься этим специалисту – финансовому управляющему. Только в этом случае ИП сможет успешно пройти процесс признания его банкротом и освободиться от долговых обязательств.

Существующие основания для признания ИП банкротом (несостоятельным)

ИП может объявляться неплатежеспособным, когда малый бизнесмен не может полностью погасить кредитно-долговые обязательства (рассчитаться с теми, кому он должен деньги) либо исполнять обязанности по оплате текущих отчислений. Задолженность должна составлять свыше девяноста дней, а общий размер невыплаченных долгов – более полумиллиона в национальной валюте.

Основания для признания ИП банкротом

Подавать иск-ходатайство, чтобы индивидуальный предприниматель был объявлен несостоятельным, обладают право лично ИП и заимодавцы (конкурсные кредиторы, уполномоченные структуры).

Основанием для подачи иска-заявления от кредиторов может выступать выданное судебное решение, которое уже вступило в силу, что должник обязан в определенный период погасить все задолженности. Если данный вердикт отсутствует, то иск-заявление должен мотивировать такими требованиями:

• оплата обязательных отчислений;
• нотариальный протест векселей (неплатеж, неакцепт, недатированный акцепт);
• соглашения между ИП и кредиторами, определяющие финансовые отношения, которые субъектом подписаны (признаны), но не осуществляются в должной мере;
• нотариально заверенные сделки;
• кредитно-договорные соглашения с финансово-кредитными компаниями.

Не так давно было введено новое требование. Должники и заимодавцы имеют возможность предоставить в судебно-арбитражную инстанцию иск-заявление, если выполнено определенное условие – предварительно опубликовать сообщение в соответствующем органе (Единый Федеральный Реестр сведений о деятельности юрлиц), что они планируют подавать данный документ (делается не меньше, чем за 15 дней до момента обращения в судебную структуру).

Заявление о признании ИП банкротом. Как подавать заявку на признание несостоятельности?

Судебное делопроизводство относительно признания несостоятельности (банкротства) ИП запускается, когда подается иск-заявление в судебно-арбитражную инстанцию. Согласно законодательству существует четкий перечень лиц, которые вправе инициировать несостоятельность индивидуального предпринимателя.

В первую очередь, это кредиторы по обязательствам, обладающие прямым отношением к хозяйственно-предпринимательской деятельности ИП. Также если индивидуальный предприниматель самостоятельно замечает, что есть признаки неплатежеспособности (несостоятельности), его обязанностью является лично запустить процесс инициации банкротства.

Иск-заявление ИП-должника о признании его банкротом

К сведению! Соответствующий иск-заявление необходимо подавать на протяжении тридцати суток (не более), как у ИП возникли проблемы с платежеспособностью.

Данный документ нужно предоставить в судебно-арбитражную структуру, расположенную по фактическому месту проживания или регистрации (прописки) несостоятельного должника.

Иск-заявление оформляется соответственно установленных законодательных требований и нормативно-правовых актов. Обязательно проверяются внешние знаки состояния неплатежеспособности (общий размер кредитных задолженностей, просроченный период).

После предоставления иска-заявления в арбитражно-судебную инстанцию должен быть вынесен один из вердиктов:

• будет принято для рассмотрения (обоснования принимаются ко вниманию) и будет введена реструктуризация долговых обязательств;
• никакого движения в этом направлении осуществляться не будет;
• будет отказано в рассмотрении (к примеру, были не соблюдены административно-процессуальные нормативы в отношении неоплаты необходимых пошлин).

Иск-заявление будет принято для рассмотрения, если есть определенные признаки:

• долговой размер выше общей стоимости личного имущества ИП;
• невыплаченная сумма по кредитным обязательствам свыше 500,000 тысяч в российской валюте;
• исполнение судебного решения относительно несостоятельного должника прекращается, потому что у него отсутствует капитал, который можно взыскать;
• если несостоятельный должник не выполняет кредитно-договорное соглашение на протяжении 3-х месяцев и выше.

Если ИП не обладает возможностью выплачивать кредитно-долговые обязательства и вносить необходимые платежи в небюджетные фонды, то согласно законодательству ИП становится экономически-несостоятельным.

Признание ИП банкротом. Пакет документов

Для того чтобы открыть процедуру о признании индивидуального предпринимателя несостоятельным, то есть ликвидировать ИП, нужно собрать следующий список документов:

• «Свидетельство о госрегистрации» индивидуальной предпринимательской деятельности.
• Перечень заимодавцев/кредиторов. Обязательно нужно расшифровать, кому и на какую сумму возникла задолженность. Также важно написать их адреса, где они проживают, предоставить первичные договорные соглашения, которые докажут долги.
• Перечень организаций/лиц, которые должны финансы ИП (все подробно расшифровать).
• Перечень имущества, которое есть у индивидуального предпринимателя. Пишется в произвольной форме, не заверяется. Важно приложить бумаги, доказывающие собственнические права.
• Прочую документацию, которую потребует арбитражно-судебная структура.

Поэтапное проведение процесса банкротства

Признание ИП банкротом: проведение процедуры реструктуризации долговых обязательств

Если назначается данный процесс (по решению судебно-арбитражной инстанции), то назначается специальный, квалифицированный финансово-арбитражный управляющий.

Его действия:

• выискивает всех кредиторов индивидуального предпринимателя;
• отправляет заимодавцам соответствующие уведомления, что будет осуществлены мероприятия по реструктуризации непогашенных долгов;
• собирает всех кредиторов для проведения первого собрания.

«Программы по реструктуризации» могут составлять несостоятельные должники или кредиторы, заинтересованные в быстром возвращении заемного капитала. Таких программ может предоставляться несколько. Затем они подвергаются анализу, который проводит финансово-арбитражный управляющий, и обсуждаются на заседании кредиторов.

Здесь могут приниматься следующие решения:

• утверждение или отказ в подписании «Программы реструктуризации долговых обязательств» индивидуального предпринимателя;
• внести какие-либо изменения в схему реструктуризации;
• ходатайствовать про отмену схемы;
• просить, чтобы ИП был признан несостоятельным и провести реализацию его имущества;
• заключить мирное договорное соглашение.

Чтобы «Программа реструктуризации» была запущена, у должника:

• должно отсутствовать неснятые/непогашенные судимости в отношении предумышленного экономического преступного деяния;
• закончился период, на протяжении которого относительно индивидуального предпринимателя были выдвинуты административные наказания за определенные нарушения;
• гражданин не объявлялся банкротом на протяжении 5-ти лет, перед запуском в производство «Программы реструктуризации»;
• схема реструктуризации относительно непогашенных задолженностей не утверждалась на протяжении 8-ми лет, до утверждения нынешней программы.

В подобном плане обязательно должны быть четко прописаны все условия, как правильно и пропорционально распределить долги между всеми кредиторами, участвующих в конкурсе и уполномоченными структурами. Утвержденная схема направляется всем участникам «Программы реструктуризации».

Собрание кредиторов при реструктуризации долгов ИП

Информация, которую получает финансово-арбитражный управляющий:

• расчетные счета, вклады, депозиты, имеющиеся у ИП;
• пластиковые карточки, денежные переводы, остатки электронных денег;
• «кредитная репутация» несостоятельного должника.

Специалист имеет право отказывать от осуществления сделок индивидуального предпринимателя, собирать заседания, чтобы решать вопросы о предварительном одобрении/согласовании сделок ИП.

Обязанности финансово-арбитражного управляющего:

• выявить все имущество (движимое, недвижимое) должника, обеспечить его сохранение;
• осуществить анализирование текущего финансового положения ИП;
• составить и вести реестр, где отмечаются все требования кредиторов;
• контролировать, как воплощается «Программа реструктуризации»;
• своевременно выполнять все требования заимодавцев.

Когда запускается в действие данная схема, то проводится отсрочка (мораторий) по удовлетворению претензий кредиторов, прекращаются процентные начисления и штрафные санкции, останавливается производство исполнения судебного вердикта.

Результат выполнения «Программы реструктуризации» – судебно-арбитражная инстанция заканчивает процедуру, если все задолженности оплачены или ИП признается несостоятельным и его имущество будет подвергнуто реализации.

Порядок признания ИП банкротом. Продажа личного имущества индивидуального предпринимателя

Все движимое/недвижимое имущество предпринимателя-банкрота – это единая конкурсная масса, куда относятся и материальные ценности, входящие в собственность физического лица.

Имущество, на которое у индивидуального предпринимателя имеются собственнические права и используемое для ведения хозяйственно-коммерческой деятельности, реализуется по определенному регламенту:

• осуществление мероприятий по инвентаризации;
• оценочные действия;
• выставление на аукцион и повторные торги (публичные предложения по продаже).

Специалист-управляющий по финансам описывает и оценивает прочие материально-имущественные ценности, составляет «Положение о регламенте реализации» и отправляет в судебно-арбитражную структуру на утверждение.

Реализация имущества – один из этапов процесса банкротства

Продажа осуществляется на специальных торгах (если прочее не определено заседанием кредиторов либо судом). Иное имущество (драгоценности, предметы роскоши), цена на которые составляет свыше 100,000 тысяч рублей и объекты недвижимости (стоимость не имеет значения), выставляются на открытую продажу.

В ситуации, если какое-либо имущество (вещи, права) не продалось, а кредиторы не изъявили желания их брать, то по завершении процедуры реализации собственнические права на такие объекты полностью восстанавливаются.

Куда уходят деньги, полученные от продажи имущества ИП-должника (очередность):

• текущие отчисления, которые образовались до подачи иска-заявления (алименты, судебные издержки, оплата финансового управляющего и иных специалистов, з/плата, выходные пособия, коммунальные платежи за жилые объекты, выполнение капремонта, прочие);
• погашение долговых обязанностей кредиторам.

Претензии заимодавцев, которые не были удовлетворены в результате недостатка финансов от продажи, объявляются погашенными. Когда производятся все расчеты, то ИП-банкрота освобождают от выполнения требований в дальнейшем.

Признание ИП банкротом: процедуры в отношении ИП-должников

Согласно действующему российскому законодательству относительно ИП-должников могут производиться следующие виды операций:

• Наблюдение. Это мероприятия, нацеленные на обеспечение сохранности собственного имущества индивидуального предпринимателя. Проводится анализирование его нынешнего финансового положения (состояния), составляется перечень претензий заимодавцев, выполняется начальное заседание кредиторов.
• Финансовое оздоровление. Здесь осуществляются действия, призванные полностью восстановить кредитоспособность/платежеспособность несостоятельного должника, чтобы он смог погасить кредитные задолженности (согласно выданного ранее графика внесения платежей).
• Внешнее управление. Также применяется, чтобы восстановить кредитоспособность ИП-банкрота.
• Конкурсное производство. Процесс, нацеленный на соразмерное удовлетворение претензий заимодавцев (кредиторов).
• Мировое соглашение. Мероприятия, которые используются на любом этапе делопроизводства о несостоятельности, чтобы достигнуть бесконфликтное разрешение проблем, возникших между ИП-банкротами и заимодавцами.

Виды процедур в отношении ИП-банкротов

Арбитражно-судебная структура устанавливает соответствующий период, на протяжении которого несостоятельный должник обладает возможностями выплатить все кредитные задолженности. Если такового не происходит, то ИП будет признан обанкротившимся.

В течение судебного разбирательства индивидуальному предпринимателю запрещается осуществлять какие-либо финансовые процессы (сделки) и продавать собственное имущество.

Решение суда о признании ИП банкротом

Ликвидация индивидуального предпринимателя может выполняться двумя способами – добровольно, принудительно. Вынужденное закрытие ИП проводится судебно-арбитражной структурой при обращении в нее различных госорганов:

• налоговые учреждения;
• прокуратура;
• «Антимонопольный комитет»;
• прочие.

Также инициаторами могут выступать кредиторы индивидуального предпринимателя, если есть неоплаченные долговые обязательства.

Самыми распространенными причинами для ликвидации ИП по судебному вердикту принудительным образом считаются:

• были допущены серьезные нарушения при прохождении госрегистрации;
• если были представлены поддельные документы, недостоверная информация, ложные, неточные сведения.

На текущий момент чаще всего индивидуальное предпринимательство закрывается, если есть признание его несостоятельным. Это происходит, когда в течение 3-х месяцев после подписания кредитно-договорного соглашения с кредиторами, ИП не выполняет взятых на себя обязательств по возврату долгов. Сумма общей задолженности должна быть в этом случае больше 500,000 тысяч в национальной валюте.

Согласно существующему законодательству Российской Федерации (ФЗ № 127, статья 216, 26 октября 2002 года) со дня выдачи судебного вердикта, что ИП признан несостоятельным (банкротом) и открытия конкурса, госрегистрация ИП прекращает свое действие, а выданные ранее лицензии аннулируются.

В ситуации, когда индивидуальный предприниматель объявляется несостоятельным (утрачен статус ИП), то дальнейшие разбирательства по удовлетворению кредитных требований производятся, как по отношению к физическому лицу и его собственного имущества.

На протяжении года после банкротства регистрация ИП запрещена

После того как судебно-арбитражная инстанция выдала окончательное решение, подтверждающее несостоятельность индивидуального предпринимателя, запускается процесс закрытия (ликвидации), содержащий определенные мероприятия (наблюдение, конкурсное производство, мировое соглашение).

Все движимое/недвижимое имущество должника арестовывается, и индивидуальный предприниматель не имеет права им пользоваться и распоряжаться. Есть категории имущества, на которое согласно законодательству, не может выдвигаться никаких претензий.

Имущество, не подвергаемое аресту

Прочие материально-имущественные ценности индивидуального предпринимателя-банкрота выставляются на аукцион, то есть продаются.

Делопроизводства, касаемые признания индивидуального предпринимателя несостоятельным, ведет судебно-арбитражная структура, расположенная по местожительству ИП. Период рассмотрения не должен превышать 7-ми месяцев с момента подачи иска-заявления о признании гражданина обанкротившимся (несостоятельным должником).

Какие наступают последствия признания банкротом ИП?

Согласно законодательству, действующего в этом направлении (ФЗ № 127, статья 2016, от 26 октября 2002 года), наступают следующие последствия признания ИП несостоятельным (банкротом):

• с даты вступления в силу судебного вердикта относительно признания банкротства и проведения продажи его имущества, госрегистрация индивидуального предпринимателя-банкрота считается недействительной, лицензионные документы также отзываются (на протяжении двенадцати месяцев запрещено заново открывать и регистрировать частную коммерческую деятельность);
• ИП, которого признали несостоятельным, не сможет становиться индивидуальным предпринимателем на протяжении 5-ти лет с даты окончания процесса реализации его имущества либо остановки делопроизводства о неплатежеспособности;
• копия судебного вердикта о признании ИП несостоятельным и выполнении продажи его имущества отправляется в структуру, которая проводила регистрацию лица, как частного предпринимателя;
• на протяжении 5-ти лет, как было завершено судопроизводство и проведен процесс реализации имущества, бывший ИП не вправе работать в управленческих структурах юрлиц (занимать руководящие посты), принимать участие в управлении юрлицом (исключения составляют финансово-кредитные компании);
• аннулируются все льготы, персональные допуски, разрешения, которые предусмотрены на государственном уровне для ИП;
• если было выявлена поддельная (фиктивная) несостоятельность, также запрещено заниматься любой предпринимательской деятельностью на протяжении 5-ти лет;
• вся соответствующая официальная документация, которая использовалась в ИП, признается недействительной;
• некоммерческие денежные обязательства остаются без изменений, до полного погашения.

Сегодня ИП вправе прекратить свою частно-коммерческую деятельность, когда ему захочется. В частности если это затрагивает неплатежеспособное положение (банкротство), то подобный аспект обладает огромным значением.

Единственно правильное решение – объявить ИП банкротом

Если индивидуальный предприниматель объявляет себя несостоятельным перед подачей иска-заявления в судебную инстанцию, то делопроизводство открываться не будет, а бумага отправится обратно лицу, инициировавшее данную процедуру.

Если закрытие бизнеса (ликвидация) произошло после того, как было подан иск-заявление, то оно берется на рассмотрение арбитражно-судебной структурой на общих основаниях (здесь не учитывается, что человек уже не является ИП).

Для того чтобы индивидуальный предприниматель с долговыми обязательствами был признан несостоятельным (обанкротившимся), важно следовать определенному регламенту, соблюдать законодательные и нормативно-правовые требования. Если допускать ошибки, то могут возникнуть огромные проблемы, чреватые дальнейшими неприятностями.

Перед инициацией процедуры о признании ИП несостоятельным, важно определить и получить убеждение, что признание банкротства будет самым оптимальным решением.

Рекомендуется получить компетентную консультацию у юриста, если образовались начальные признаки неплатежеспособности.

Получение консультации у опытного правоведа

Поддержка опытных специалистов обладает высоким значением. Это касается всех этапов проведения процесса несостоятельности (сбор документации, подбор финансово-арбитражного управляющего, разработка правильной стратегии при судебных разбирательствах).