В настоящее время практически каждый россиянин либо имеет кредит, либо является поручителем. В связи с финансовыми трудностями, постоянно возникающими в стране, многие заёмщики, и их число неуклонно растёт, попадают в разряд недобросовестных.
Просрочка по кредиту.
Что такое просрочка по кредиту.
Просрочка по кредиту, иными словами, кредиторская задолженность, имеет чёткое определение, которое зафиксировано в Налоговом Кодексе России. Она представляет собой денежную сумму, не возвращённую кредитору в срок, определённый кредитным соглашением.
Это может произойти по разным причинам. Зачастую они не зависят от человека. Проблемы с возвратом кредита могут возникнуть в связи с болезнью или потерей работы. Нередко это обусловлено непредвиденными обстоятельствами. Если причина уважительная, то банк, как правило, идёт «навстречу» своему клиенту и предлагает различные пути выхода из сложившейся ситуации.
Конечно, в этом случае речь идёт о добросовестных заёмщиках, имеющих до настоящего момента безупречную кредитную историю. Банк постарается предложить заёмщику, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, наиболее оптимальный вариант решения проблемы. Это может быть отсрочка выплаты кредита, либо пересмотр графика ежемесячных платежей.
Разновидности просрочек.
Существует несколько видов просрочек. Если она случилась впервые и носит кратковременный характер, то заплатив просрочку в течение месяца, это никаким образом не повлияет на кредитную историю в дальнейшем. Совсем другое дело – регулярные просрочки. Иногда они продолжаются пару месяцев, а иногда могут достигать и нескольких лет.
В этом случае банк начисляет пени и штрафы. Даже если заёмщик впоследствии оплатит просроченную задолженность, он уже навсегда испортил свою кредитную историю и вряд ли может рассчитывать на получение кредита в будущем. В особенности, если речь идёт о солидном кредитном учреждении.
Если просрочка по кредиту длится более года, банки обычно продают такой долг коллекторским агентствам, которые своими методами пытаются «выбить» долг у недобросовестного клиента. Способы работы таких агентств – это постоянные звонки заёмщику, посещение его на дому и на работе. Нередко используется шантаж и запугивание.
Какие бывают последствия и штрафы при просрочке.
Что касается штрафных санкций, то их величина должна быть зафиксирована в кредитном соглашении. Как правило, с каждой последующей просрочкой по кредиту, она увеличивается. Обычно исправление ситуации в течение пяти рабочих дней не сопровождается штрафом. Оплатив долг в это время, к заёмщику не применяются никакие взыскания.
Штрафы разделяются на два вида – за факт возникновения просрочки по кредиту и пени. Первый представляет собой фиксированную величину. Пени же рассчитываются в процентном соотношении от суммы просрочки и насчитываются банком за каждый день.
Чем больше время просрочки, тем большее количество денег придётся заплатить в виде пени. Нередко это может привести к повышению процентной ставки за пользование займом и судебному разбирательству. Если кредит выдавался под залог, то просрочка по нему может привести к его потере и продажи имущества с торгов для возврата денежной суммы банку. При наличии поручителей, бремя выплаты кредита ляжет на них.
При имеющейся длительной просрочке и невозможности оплачивать кредит, банк может наложить взыскание на имущество должника. Его перечень указан в гражданском Кодексе России. Невозможно обратить взыскание на жильё заёмщика, если оно является единственным, и личные вещи. Исключение составляет недвижимость должника, взятая по ипотеке. Однако с банком при желании всегда можно договориться.
Что делать если у вас просрочка по кредиту.
Кредитор всегда пойдёт навстречу своему клиенту, если просрочка произошла по уважительной причине, и до её возникновения заёмщик регулярно вносил ежемесячные платежи, не нарушая условий договора. Банк может предложить различные способы исправления сложившейся ситуации – продлить срок действия договора, или отсрочку платежа на какое – либо время.
Нередко возникшие финансовые трудности требуется подтвердить документальным путём. Если же банк не идёт на уступки и пытается работать с должником противозаконными способами в виде угроз и шантажа, у заёмщика есть право обратиться с претензией к банку в правоохранительные органы для решения проблемы.
