Приобрести квартиру за наличные может не каждый, а при выдаче жилищных кредитов к заемщикам предъявляются слишком строгие требования. Решением проблемы становится оформление в Альфа-Банке ипотеки по двум документам. Стоит изучить основные условия предоставления такого займа.
Преимущества ипотеки Альфа-Банка по двум документам
В сравнении с другими финансовыми продуктами, оформляемый в этой организации жилищный заем имеет много положительных качеств.
При получении кредита клиент:
- заключает договор с банком, входящим в список самых надежных финансовых учреждений России;
- заполняет анкету в режиме онлайн;
- просматривает решение банка в «Личном кабинете»;
- большую часть действий выполняет дистанционно (в отделение обращаются только для подписания договора);
- получает возможность досрочного погашения долга через мобильное приложение или интернет-банкинг;
- берет кредит как для покупки жилья в строящемся доме, так и для приобретения квартиры в готовом доме.
Какие программы доступны по двум документам
Отдельных видов ипотеки, выдаваемой по минимальному пакету бумаг, в Альфа-Банке нет. Постоянный клиент, способный предоставить только 2 документа, может воспользоваться такими программами:
- Заем на покупку готового жилья. Доступно приобретение квартиры на вторичном рынке или в достроенном недавно доме.
- Кредиты на покупку жилых площадей в строящихся зданиях. Предназначены для работы с первичным рынком.
- Рефинансирование ипотеки, выданной другим банком.
- Кредит под залог недвижимости. Используется при покупке второй квартиры или дома. От предыдущих вариантов отличается высокими процентными ставками.
О предложении можно узнать на странице официального сайта банка.
Условия ипотечного кредитования
При получении жилищного кредита действуют такие правила:
- Анкета заемщика заполняется дистанционно, это же касается подачи сканов документов.
- Решение по кредиту принимается в течение 1-3 дней.
- Период погашения долга составляет 3-30 лет.
- Величина первоначального платежа составляет не менее 15% от стоимости покупаемой недвижимости. Первый взнос может быть выплачен за счет средств материнского капитала. Не менее 10%от суммы платежа нужно вносить собственными средствами.
- Кредитный лимит составляет 0,6-20 млн руб.
- Минимальная процентная ставка равна 5,99% годовых.
- Покупаемое в ипотеку жилье нужно страховать от порчи или утраты. Страхование жизни и здоровья заемщика выполняется по желанию.
Базовые процентные ставки
Величина переплаты по кредиту бывает разной. Она зависит от размера первоначального взноса, предоставляемого при покупке первичного жилья:
- если собственные средства составляют 10% от стоимости квартиры, ипотека выдается под 9,2% годовых;
- при первоначальном взносе более 20% переплата равна 8,79%.
При покупке вторичного жилья ставки будут более высокими:
- при внесении 15% от стоимости квартиры переплата составит 9,69% в год;
- если размер первого платежа превышает 20%, устанавливается ставка 9,19%.
Что уменьшает или увеличивает ставку
Снижению переплаты способствуют такие факторы:
- на 0,3% параметр уменьшается при приобретении квартир от застройщиков, являющихся основными партнерами кредитного учреждения;
- для снижения ставки на 0,7% нужно получать заработную плату на открытый в Альфа-Банке счет;
- уменьшению параметра на 0,4% способствует покупка недвижимости у привилегированных партнеров кредитного учреждения;
- на 0,7% ставка снижается для привилегированных клиентов банка;
- для снижения переплаты на 0,4% нужно взять ипотеку в течение 30 дней после одобрения.
Указанные выше скидки, за исключением последнего варианта, не суммируются.
Увеличению базовой ставки могут способствовать следующие причины:
- предоставление только 2 документов — в этом случае параметр будет выше на 0,5%;
- клиент — индивидуальный предприниматель (для него устанавливается ставка, на 0,5% превышающая базовую);
- отказ от страхования жизни и здоровья — может повысить параметр на 2-4%;
- приобретение загородного дома или земельного участка — ставка увеличивается на 1%.
Суммирование надбавок к ставкам допускается.
Требования к заемщику и объекту ипотеки
Клиент должен соответствовать таким критериям:
- гражданство России, Беларуси или Украины (наличие постоянной регистрации по месту жительства необязательно, достаточно временной прописки);
- возраст — не меньше 21 года (на момент внесения последнего платежа по кредиту — не больше 70 лет);
- трудовой стаж за последние 5 лет — не менее года (на последнем месте нужно работать более 4 месяцев).
Возможно привлечение до 3 созаемщиков. Показатель износа покупаемого в ипотеку жилья должен составлять не более 65%. Для покупки в кредит подходят дома и квартиры, снабженные системами водоснабжения и канализации. Жилье не должно быть признано аварийным или иметь несанкционированной перепланировки.
Порядок оформления ипотечного кредита
При дистанционной отправке заявки клиент заполняет стандартную анкету.
В ней указывают:
- личные данные;
- адрес места жительства, контактные номера;
- желаемый кредитный лимит;
- сведения о месте трудоустройства;
- дополнительную информацию.
Подать заявку можно и при личном посещении кредитного учреждения. При предварительном одобрении нужно собрать документы, подписать договор в офисе. Деньги перечисляются на счет продавца, после чего выполняется государственная регистрация залога.
Необходимые документы
Оформить кредит на покупку квартиры с минимальным пакетом бумаг клиент может, если он получает заработную плату на карту Альфа-Банка (достаточно паспорта и СНИЛС). Подтверждение дохода при расчете лимита не требуется.
В других случаях дополнительно придется предоставить:
- копию паспорта;
- СНИЛС или ИНН;
- справку 2-НДФЛ;
- заверенную копию трудовой книжки.
Калькулятор ипотеки по двум документам
Интерактивная программа на сайте alfabank.ru помогает быстро рассчитать параметры ипотечного кредита.
Чтобы начать работу, нужно в калькуляторе указать:
- состояние жилья (строящееся или готовое);
- стоимость квартиры или дома;
- величину первоначального взноса;
- период кредитования;
- вид ипотечной программы (простая или льготная);
- статус клиента (постоянный, зарплатный, новый).
-e1612590936129.jpg)
Калькулятор рассчитывает ежемесячный платеж, размер переплаты, общую сумму займа.
Погашение ипотечного кредита
Выплачивать ипотечный заем можно такими способами:
- через банкомат;
- переводом с зарплатной или других карт;
- через кассу кредитного учреждения;
- с помощью онлайн-банкинга или мобильного приложения;
- через партнерские компании.
Допускается полное или частичное досрочное погашение долга. Во втором случае ежемесячный платеж может быть увеличен не более чем на 15 тыс. руб. Заявление на досрочное погашение подают не позднее чем за 2 недели до даты очередного взноса.
Недостатки ипотеки по двум документам и сложности в ее получении
К отрицательным качествам таких программ относятся:
- необходимость привлечения созаемщика (супруга);
- повышенные в сравнении с классической ипотекой ставки;
- необходимость оставления покупаемой квартиры в залог;
- увеличенный первоначальный взнос;
- повышение ставки при отказе от страхования жизни.
Отзывы клиентов
Артем, 34 года, Ставрополь:
Не ожидал, что буду оформлять ипотеку в Альфа-Банке. Ранее рассматривал только Сбербанк, считая предлагаемые им условия более выгодными. Однако это учреждение отказало в выдаче нужной суммы. В Альфа-Банке ипотеку одобрили в течение суток. От оформления в режиме онлайн отказался, поскольку не захотел тратить лишнее время на приобретение ЭЦП. Одобрили кредит на сумму, превышающую запрашиваемую. Через 2 месяца после подачи заявки с супругой въехали в новую квартиру.
Валерия, 36 лет, Казань:
8 лет назад оформила ипотеку под 14% годовых, поскольку другого выхода не было. Со временем выплачивать такой кредит нашей семье стало затруднительно. В Альфа-Банке его рефинансировали под 9,9%. Ежемесячный платеж уменьшился, срок кредитования не изменился. Оформление не заняло много времени, банк потребовал всего 2 документа.
