Семьи, желающие улучшить жилищные условия, могут воспользоваться предложениями Альфа-Банка, где ипотека под материнский капитал оформляется на достаточно выгодных условиях.
Возможно ли взять ипотеку в Альфа-Банке с использованием материнского капитала
Семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, компания предлагает оформить ипотечный кредит по низкой ставке и с возможностью пролонгации договора.
Заем от Альфа-Банка позволяет приобрести жилье на любой стадии строительства, на первичном или вторичном рынке.
Обратившись в офис, клиент получит подробную информацию о порядке использования материнского капитала при покупке квартиры, а также о погашении существующего кредита.
Особенности программы
Чтобы получить ипотечный заем в Альфа-Банке, необходимо соответствовать требованиям компании, касающимся как личности заемщика, так и приобретаемой недвижимости.
Использовать заемные средства можно на покупку:
- дома на стадии строительства;
- комнаты;
- вторичного жилья;
- квартиры в новостройке;
- гаража;
- апартаментов.
Альфа-Банк выдвигает минимальные требования, направленные на защиту заемщика от приобретения недвижимости, непригодной для жизни: располагающейся в аварийных зданиях или не имеющей необходимых коммуникаций.
Главные преимущества
Основные достоинства ипотеки в Альфа-Банке:
- Быстрое оформление. Клиент предоставляет компактный пакет документов и получает предварительное решение по кредиту в течение нескольких минут.
- Дистанционная подача заявки. Визит в офис необходим только для подписания контракта.
- Возможность получения крупной суммы — до 20 млн руб.
- Удобное погашение кредита — без посещения офиса. Вносить платежи можно через «Личный кабинет» интернет-банка или мобильное приложение.
- Благоприятные условия. Относительно невысокая ставка и приемлемые требования (первоначальный взнос — 10-20% от полной стоимости жилья).
В качестве документа, подтверждающего доход, принимается выписка из ПФР в электронном виде.
Альфа-Банк предоставляет денежные средства на покупку жилья как на первичном, так и на вторичном рынках.
Условия кредитования
Ипотечный кредит с использованием материнского капитала дается на следующих условиях:
- Сумма — 6-20 млн руб.
- Срок действия кредитного договора — 3-30 лет.
- Величина первоначального взноса для строящегося жилья — от 10%, для готового — от 20%. Допускается использование средств семейного капитала, но не более 10% от общей суммы. Оставшуюся часть необходимо оплатить из собственных сбережений.
- Процентная ставка — от 5,99% при покупке жилья на стадии строительства, а также готового. При этом застройщик должен быть партнером Альфа-Банка.
Заявка подается в офисе компании либо через электронные ресурсы ФКУ. Банк принимает решение в течение 1-3 дней.
Обязательным требованием является страхование приобретаемой недвижимости.
Процентные ставки
Минимальная ставка при покупке недвижимости от застройщика составляет 5,99%. Возможны изменения базового значения за счет надбавок и скидок.
| Ставка при покупке строящегося и готового жилья | Рынок | |
| Первичный | Вторичный | |
| Базовая | 8,79% | 8,99% |
| По 2 документам | 9,29% | 9,49% |
| Для собственников бизнеса и ИП (+1%) | 9,79% | 9,99% |
| Клиентам A-Private и зарплатным клиентам Альфа-Банка (-0,5%) | 8,29% | 8,49% |
| Приобретение недвижимости у Exclusive-партнера банка (-0,4%) | 8,39% | 8,59% |
| Покупка недвижимости у основного партнера (-0,3%) | 8,49% | 8,69% |
| Отказ от страхования жизни и титула (+2-4%) | 10,79-12,79% | 10,99-12,99% |
Титул представляет собой страховку от риска утраты права собственности на недвижимое имущество.
Нюансы оформления
Основным условием оформления ипотеки с участием материнского капитала является первоначальный взнос. Если у семьи нет суммы, достаточной для его внесения, компания предлагает использовать государственную субсидию. Для этого гражданину необходимо обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств МК в пользу банка, после чего ежемесячный взнос будет пересчитан и ФКУ составит новый график платежей.
Перечень необходимых документов
Комплектация пакета зависит от статуса клиента (трудоустроен/нет).
При отсутствии стажа и документов, подтверждающих доход, необходимы:
- заявление-анкета по форме банка;
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, способный подтвердить личность потенциального заемщика, — СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт.
При наличии официального места работы и подтверждения дохода потребуются:
- документальное подтверждение регистрации;
- заявление-анкета по форме банка;
- паспорт гражданина РФ;
- документы на недвижимость (если в залог передается имеющееся в собственности имущество);
- документальное подтверждение доходов — справка по форме банка или 2-НДФЛ, декларация (для ИП).
После одобрения займа клиент предоставляет в банк следующие документы:
- имеющие отношение к приобретаемому объекту, — справку об оценке, технический паспорт;
- подтверждающие уплату первоначального взноса;
- касающиеся семьи, — свидетельства о рождении детей, регистрации брака.
В случае необходимости Альф-Банк запрашивает дополнительные бумаги.
Этапы и тонкости процесса
После получения сертификата клиент обращается в банк и выбирает подходящее предложение: использовать средства семейного капитала для внесения первоначального платежа либо для погашения уже имеющейся ипотеки.
Основные правила:
- При подаче заявления обозначить желание использовать МК на выбранные цели.
- Предоставить выписку из ПФР, подтверждающую наличие средств.
- Получив одобрение кредита, заняться поиском подходящей недвижимости.
- Оформить документ, согласно которому родители должны выделить доли в приобретенной квартире детям. Указанные обязательства должны быть заверены нотариусом.
- Нанести визит в отделение ПФР, где заполнить бланк заявления с указанием цели перечисления средств МК. Если сертификат используется для оплаты первого взноса, поставить в известность продавца, поскольку сделка состоится только после перечисления денег из ПФР кредитору. Процесс может занять от 3 до 4 месяцев.
После этого совершается сделка с подписанием ипотечного договора и соглашения о купле-продаже имущества.
Для использования сертификата в качестве денежного взноса по ипотеке потребуется:
- В течение 6 месяцев после оформления жилищного займа обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств семейного капитала в пользу кредитора для полного или частичного погашения долга.
- Направить заявление в произвольной форме на адрес кредитора с тем, чтобы оповестить его о намерении погасить долг (часть) за счет средств МК.
- Отправить в ПФР документ с информацией о степени погашения кредита.
Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение 60 календарных дней с момента его поступления.
Для подтверждения прав на использование государственной субсидии в банк необходимо предоставить нотариально заверенную копию сертификата.
Если с заявлением о погашении долговых обязательств обращается супруг заемщика, Альфа-Банк затребует копию свидетельства о браке, заверенную нотариусом.
Погашение ипотечного займа
Благодаря участию компании в концерне «Альфа-Групп», в отношении которого был принят ряд федеральных нормативно-правовых актов, клиентам стали доступны следующие привилегии:
- Использование средств МК для частичного или полного погашения жилищного кредита до исполнения ребенку 3 лет.
- Предоставление права распоряжаться государственной субсидией любому из родителей (законных представителей). Ранее оформить ипотеку с материнским капиталом могла только мать ребенка.
Чтобы направить денежные средства, полученные по сертификату, на погашение ипотеки, требуется соблюдение некоторых условий:
- Семейный капитал может использоваться для погашения 1 кредита и только в 1 ФКУ.
- Приобретенная квартира должна соответствовать техническим требованиям банка, выдвигаемым в отношении объектов залога.
- Недвижимое имущество, приобретенное с применением МК, должно быть оформлено на основного заемщика либо находиться в долевой собственности клиента, его детей и супруги.
В современных условиях не каждая семья имеет возможность приобрести жилье на собственные средства. Использование программ ипотечного кредитования Альфа-Банка с погашением кредита средствами материнского капитала станет подспорьем в решении жилищного вопроса.
