Благодаря онлайн-сервису информация Альфа-Банка по кредиту, что нужно для его оформления, стала более доступной. Компания предлагает широкий выбор программ с гибкими условиями и высокими шансами на одобрение. Использование электронного ресурса позволяет не только быстро оформить заем, но и выбрать удобный способ погашения.
Общие условия кредитования в Альфа-банке
.jpg)
Прежде чем обратиться в банк за оформлением займа, рекомендуется оценить свои финансовые возможности, используя онлайн-калькулятор. Система поможет рассчитать величину ежемесячного взноса, ориентируясь на сроки и требуемую сумму. Банк предоставляет заемные средства в сумме до 1,5-5 млн руб. на срок до 60 месяцев под 9,9%-23,99%.
Величина ставки устанавливается индивидуально и определяется объемом кредитных обязательств:
- от 50 000 до 250 000 руб. — 14,99%;
- от 250 001 до 700 000 руб. — от 12,99%;
- от 700 001 до 1 300 000 руб. — от 10,99%;
- от 1 300 001 руб. — от 9,99%.
Размер переплаты можно уменьшить, представив кредитору доказательства платежеспособности.
Основные требования банка к заемщику
Анализируя персональные данные гражданина РФ, сотрудники кредитной организации обращают внимание на следующие аспекты:
- возраст клиента — от 21 года;
- доход — не менее 10 тыс. руб. ежемесячно;
- наличие официального места работы;
- стаж — 6 месяцев и более;
- наличие контактного номера телефона;
- наличие постоянной прописки на территории присутствия организации.
Это стандартные требования, которые предъявляются клиентам, обратившимся за получением небольших сумм (до 50 тыс. руб.). Если запрашиваются более высокие лимиты, банк ужесточает требования, дополняя перечень следующими пунктами:
- Номером телефона, указанным в качестве контактного номера. Должен быть зарегистрирован вместе с паспортными данными клиента.
- Обязательным наличием стационарного телефона по месту регистрации (жительства). Предоставление рабочих контактов приветствуется.
- Оформлением зарплатной карты. Это требование не является обязательным, но его выполнение повышает шансы на одобрение кредита.
- Привлечением поручителей (в частности, это важно для клиентов пенсионного возраста). Наличием банковских вкладов, движимого и недвижимого имущества.
А также проверяется наличие долговых обязательств перед другими ФКУ, оценивается способность заемщика к погашению кредита. В соответствии с законодательством РФ, сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от величины официального заработка.
Для чего банку документы от заемщика
Документы — это источник информации, которая требуется банку для оценки личности потенциального заемщика, его имущественного и финансового положения, благонадежности и готовности к исполнению долговых обязательств.
Какими бывают пакеты документов
Какой набор бумаг должен быть предоставлен, зависит от следующих факторов:
- продукта, на получение которого претендует физическое лицо (некоторые виды кредитов требуют дополнительной документации, заключения договора страхования или наличия залога);
- обстоятельств, характеризующих клиента, его кредитный рейтинг, готовность обратиться за деньгами на приемлемых условиях.
Все важные бумаги можно условно отнести к нескольким категориям:
- документы, устанавливающие личность заемщика;
- справки, подтверждающие стабильный доход в необходимом размере;
- сведения о поручителях, залоге;
- документация, свидетельствующая о целевом использовании ссуды.
Минимально требуемый
Совершая покупку в торговой точке либо оформляя потребительский заем на мелкую сумму, клиент предъявляет минимум документов:
- паспорт;
- второй документ, который может подтвердить личность заемщика — полис ОМС, загранпаспорт, ИНН, водительские права, СНИЛС.
Полный
Если сумма ссуды является существенной либо клиент желает получить заем на приобретение имущества (ипотека, автокредит), предоставляется более полная информация. Комплект дополняется копиями:
- полиса ДМС;
- трудовой книжки;
- загранпаспорта с отметками о поездках за границу.
Понадобятся справки, подтверждающие владение автомобилем на правах собственности и уровень благосостояния клиента.
Где получить список документов
Уточнить перечень бумаг предлагается посредством электронного сервиса компании, телефонного звонка менеджеру либо обратившись в офис.
Где взять документы для оформления кредита
Дополнительные бумаги оформляются в соответствующих инстанциях:
- (ФМС) — загранпаспорт;
- (ФОМС) — оба полиса медицинского страхования (обязательного и добровольного);
- (ПФР) — СНИЛС;
- (ФНС) — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Государственная инспекция безопасности дорожного движения (ГИБДД) — водительские права.
Копию трудовой книжки и справку о зарплате предоставляет работодатель.
Списки документов, требуемые Альфа-банком
Компания запрашивает от потенциального заемщика следующую документацию:
- паспорт гражданина РФ;
- справку о заработной плате;
- 2 дополнительных документа.
Одним из них может быть:
- полис ОМС;
- свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
- водительское удостоверение;
- страховое свидетельство ПФР;
- карта любого банка.
В случае предъявления загранпаспорта понадобится его копия с отметками паспортного контроля. С банковской картой предоставляется копия персонального счета. Если клиент предъявил банку водительское удостоверение, понадобятся документы на автомобиль.
Со справкой о доходах следует представить копию трудовой книжки. Какие еще документы нужны для кредита в Альфа-банке, потребуется уточнить в офисе компании.
Стандартный пакет
Стандартный пакет для получения банковского продукта (займа наличными или кредитной карты Альфа-банка) формируется из следующих бумаг:
- паспорта гражданина РФ или водительских прав;
- полиса ОМС;
- СНИЛС;
- ИНН;
- справки 2-НДФЛ, содержащей информацию о доходах за 6 месяцев, предшествующих обращению;
- копии трудовой книжки.
Последний документ должен быть заверен печатью предприятия/организации.
Документы для пенсионера
Для указанной категории населения банк выдвигает дополнительные требования в виде привлечения поручителей. Если речь идет о крупных займах, компания потребует справку 2-НДФЛ.
В качестве обеспечения могут использоваться депозитные счета в Альфа-банке или других ФКУ.
Дополнительные бумаги для потребительского кредита
В зависимости от суммы кредита и представленных бумаг, ФКУ может затребовать дополнительные документы с целью обеспечения займа. Это может быть документально подтвержденная информация о поручителях или залоговом имуществе. Если в залог передается автомобиль, банк может затребовать техническую документацию на него. Поручитель предоставляет персональные данные и согласие отвечать по обязательствам заемщика.
Для потребительского кредита
Перечень документов, требуемых для оформления ссуды, определяется программой кредитования. В Альфа-банке можно получить лишь 1 заем наличными, и чтобы уточнить список бумаг, следует выбрать опцию «Подробнее». В открывшемся окне появится несколько разделов, в т. ч. «Документы». Если нажать на название программы, откроется полная информация по кредиту с подробным описанием продукта. На той же странице потенциальный заемщик сможет увидеть перечень обязательных и дополнительных документов.
Для автокредита
Если ссуду получают на покупку автомобиля, дополнительно следует предоставить:
- страховой полис транспортного средства;
- информацию о конечной стоимости автомобиля (предоставляет продавец) и техническую документацию на ТС;
- платежные реквизиты дилера (продавца);
- договор купли-продажи.
В качестве выгодоприобретателя (страховой полис ТС) указывается кредитор.
В случае ДТП или угона компенсацию получает Альфа-банк. На это правило прямо указывает кредитный договор.
Для ипотеки
При оформлении кредита на покупку недвижимого имущества банк, помимо обязательных бумаг, дополнительно затребует второй комплект документов. В нем содержатся сведения, касающиеся самого объекта:
- заключение от независимого оценочного агентства о рыночной стоимости объекта недвижимости;
- справка из ЕГРН о регистрации имущества;
- выписка из домовой книги, если жилплощадь приобретается на вторичном рынке;
- кадастровое свидетельство на приобретаемое имущество.
Для обеспечения ипотеки могут понадобиться:
- выписка из банка (в т. ч. стороннего) о ценных активах, действующих счетах и депозитах;
- документы на имеющееся в собственности имущество — договор приватизации, купли-продажи, вступления в наследство и др.;
- документы на автомобиль (при его наличии).
Аналогичные сведения предоставляются созаемщиками, которыми могут быть родственники и супруг(а) заявителя. Лимит и величина первоначального взноса устанавливаются в зависимости от представленных вариантов обеспечения займа.
Документы для индивидуального предпринимателя
Принципы кредитования индивидуальных предпринимателей сходны с механизмом предоставления ссуды для физических лиц. Разница лишь в документации, при помощи которой кредитор проверяет доходы претендента и идентифицирует его личность.
Юридические бумаги
Документационный пакет включает в себя все бумаги, связанные с оформлением деятельности ИП:
- Анкету заемщика и поручителя. В этом качестве могут выступать бизнес-партнеры или супруг(а) заявителя.
- Заявление об участии в договоре по комплексному обслуживанию.
- Заявку на получение денежных средств с указанием целей использования займа и его размера.
- Копии учредительных документов.
- Копии паспортов участников сделки.
- Лицензию (при наличии).
Последняя обязательна к оформлению, если деятельность малого предприятия требует лицензирования.
Финансово-экономические подтверждения
Для проверки платежеспособности заявителя Альфа-Банк может запросить:
- документацию, подтверждающую размер выручки;
- копии платежных документов по налоговым отчислениям.
А также понадобится бухгалтерская отчетность за несколько периодов или квартал, предшествующий запросу.
Цель кредитования
Бумаги, подтверждающие цель кредита, предоставляются в следующих случаях:
- оформление жилищного займа;
- получение в лизинг специальной техники или автомобиля;
- получение кредита под залог недвижимости.
В таких случаях заемные средства могут использоваться только на обозначенные цели.
Какие кредиты можно оформить с минимальным пакетом документов
Минимальный набор бумаг предоставляется при обращении за кредитом наличными (некрупными суммами) и кредитными картами. Особые условия действуют для зарплатных клиентов, которые могут получить заемные средства по 2 документам. При этом стаж работы на текущем месте работы должен быть не менее 3 месяцев.
Стандартный кредит
-e1613536026321.jpg)
Оформляется при наличии паспорта и второго документа. Банк отклоняет запрос, если указанные условия не выполняются.
Лояльные ставки
Ставка будет ниже при предъявлении документов, указывающих на платежеспособность соискателя. Клиент может выбрать один из следующих вариантов:
- загранпаспорт с отметкой о пересечении границы, если поездка состоялась не позднее, чем за 12 месяцев до обращения;
- документы, свидетельствующие о праве собственности на автомобиль возрастом не более 4 лет;
- справка по форме банка или 2-НДФЛ;
- полис ДМС.
Специалист проведет проверку оригиналов, а копии приложит к заявлению.
Зачем нужен полный пакет
Количество бумаг в документационном пакете определяется сложностью кредитной программы, включая следующие факторы:
- требуется ли залог;
- привлекаются ли имущественные и финансовые поручители;
- проводится ли экспертная оценка предоставляемого имущества.
Паспорт и документы для подтверждения дохода требуются при выдаче всех займов с обеспечением.
Для залога имущества
.jpg)
Стандартный комплект дополняется бумагами, содержащими информацию о недвижимости:
- документы правоустанавливающего, технического, оценочного характера;
- справки о количестве жильцов в квартире и др.
Если залоговым имуществом является автомобиль, понадобятся:
- договор купли-продажи;
- свидетельство о государственной регистрации ТС;
- страховой полис.
При покупке транспортного средства в автосалоне предоставляется счет.
Для поручительства
Поручительство может быть 2 видов: имущественное и финансовое. Первый вариант предполагает предоставление собственного имущества в обеспечение чужого займа. В случае просрочки права на объект залога переходят к кредитору. На такой риск идут родственники заемщика. Например, родители, помогающие детям в приобретении собственного жилья.
Банк запросит только документы на имущество, уровень обеспеченности поручителя подтверждать не потребуется.
Финансовый поручитель отвечает по долговым обязательствам заемщика в полном объеме. Гражданин представляет документы о заработной плате для оценки материального положения.
Количество документов и влияние на одобрение
Каждый документ интересен кредитору, т.к. оказывает влияние на принятие того или иного решения. Наиболее существенным моментом является предоставление залога и подтверждение платежеспособности соискателя. Таких клиентов банк считает надежными, поэтому готов предоставить денежные средства на любые цели.
Если отказали даже с полным пакетом
Причин для отказа может быть много: плохая кредитная история, предоставление неполной или недостоверной информации, несоответствие возрастным критериям и пр.
Что делать:
- Испорченная кредитная история. Необходимо проверить правильность отображения информации.
- Небольшой доход или неофициальный заработок. Можно предоставить ликвидное имущество в качестве залога или привлечь поручителей.
- Перекредитованность. Существуют 2 варианта — повысить уровень доходов или закрыть существующие займы.
- Не пройден скоринг. Условия скоринговой проверки в каждом ФКУ различаются. Выход — попробовать взять кредит в другой компании. Это относится и к заемщикам, которые не соответствуют возрастным требованиям компании.
Как еще повысить вероятность получения кредита
Вероятность положительного решения повышается, когда соискатель:
- активно пользуется услугами компании, являясь ее клиентом;
- соглашается принимать участие в программе страхования;
- получает заработную плату на карту банка;
- имеет положительную кредитную историю без просрочек;
- дополнительно зарабатывает посредством арендной платы, дивидендов и иных финансовых поступлений;
- не обременен долговыми обязательствами;
- располагает средствами для оплаты кредита.
Кроме того, вероятность одобрения увеличивается, если заявитель живет в официальном браке, не имеет иждивенцев. А также оценивается личность соискателя: его умение вести беседу, словарный запас, внешний вид, уверенное поведение.
