Карта рассрочки «Вместоденег» от Альфа-Банка

Карта рассрочки Альфа-Банка ни в чем не уступает конкурентным предложениям. Владелец может платить за покупки в течение нескольких месяцев, проценты при этом не начисляются. Действие карты не ограничено сетями партнерских компаний. Это является не единственным преимуществом продукта.

Общая информация про карту рассрочки «Вместоденег» от Альфа-Банка

Рассматриваемое кредитное учреждение представило такое предложение позже конкурентов. Поэтому карта не имеет недоработок, свойственных другим продуктам.

Особенности

Платежное средство выдается на следующих условиях:

• плата за открытие и ведение счета не списывается;
• лимит доступных денег равен 300 тыс. руб.;
• потраченная на оплату покупки сумма делится на соответствующее месяцам рассрочки количество частей;
• продолжительность льготного периода достигает 2 лет;
• первый обязательный платеж списывается со счета через месяц после использования лимита;
• карта работает в интернет-магазинах и за рубежом.

Принцип работы

После каждого использования карты для безналичной оплаты покупок составляется график платежей. Размер обязательного взноса рассчитывается путем деления общей суммы долга на число месяцев рассрочки.

Если в период погашения займа совершаются новые покупки, параметры рассрочки вычисляются тем же способом для каждой операции. Общая сумма долга может ежемесячно увеличиваться до достижения установленного банком лимита.

Преимущества

К положительным сторонам рассматриваемого предложения относятся:

• минимальные требования к клиентам;
• необязательность сбора справок о доходах, привлечения поручителей, предоставления залога;
• отсутствие ограничений по количеству покупок (все зависит только от размера кредитного лимита, который после уплаты долга возобновляется);
• удобный «Личный кабинет» для управления кредитным продуктом;
• стабильная работа карты в любой точке мира;
• увеличенный срок рассрочки, равный 24 месяцам (таких предложений нет у конкурентов);
• возможность оформления платежного средства онлайн;
• доставка карты на дом;
• увеличенная сумма займа.

Магазины-партнеры

Карта «Вместоденег» появилась недавно, поэтому партнерская сеть включает небольшое количество компаний. Это нельзя считать недостатком, поскольку платежное средство можно использовать при оплате покупок в любых торговых точках. Держатели карты получают доступ к разным категориям товаров. Наиболее популярными партнерами считаются:

• интернет-магазин одежды Lamoda;
• салоны меха и кожи «Снежная Королева»;
• туристические агентства OneTwoTrip, Tez Tour;
• магазины электроники «Эльдорадо»;
• салоны связи «МегаФон»;
• Metro Cash & Carry;
• «Перекресток»;
• «М.Видео».

Приобретать товары в кредит можно в некоторых других сетях, в том числе зарубежных. Каждый партнер устанавливает свою длительность рассрочки, которая может составлять от 4 до 24 месяцев. При совершении покупок в сторонних сетях клиенту придется вернуть долг в течение 2 месяцев. Полный список доступен по адресу в интернете: alfabank.ru/get-money/credit-cards/vmesto-deneg.

Условия предоставления пластика

При оформлении карты клиент проходит достаточно строгую проверку платежеспособности. В случае одобрения нужно тщательно изучить условия пользования продуктом. Это поможет избежать возникновения спорных ситуаций.

Требования к держателю

Получить карту рассрочки смогут клиенты, соответствующие таким критериям:

• имеющие российское гражданство;
• достигшие совершеннолетия (максимальный возраст заемщика ограничен 85 годами);
• имеющие постоянную прописку на территории присутствия банка;
• трудоустроенные официально;
• отработавшие на последнем месте не менее 3 месяцев.

Тарификация

На подключаемые к карте услуги установлены следующие расценки:

Опция	Стоимость
Система СМС-оповещения	59 руб. в месяц (первые 60 дней пользования бесплатны)
Открытие и ведение счета	0 руб.
Максимальная ставка (при переводе карты в режим классической кредитной)	36,6%
Проверка баланса в сторонних терминалах	30 руб.
Штраф за просрочку платежа	500 руб.

Порядок оформления

Процесс получения платежного инструмента состоит из 3 этапов: подачи заявки, сбора документов, активации продукта.

Заказ карты доступен по ссылке.

Перечень необходимых документов

Альфа-Банк в описании продукта указывает возможность выдачи только по паспорту. Однако для повышения вероятности одобрения нужно предоставить:

• ИНН;
• водительское удостоверение;
• заграничный паспорт;
• СНИЛС;
• выписку по банковским счетам;
• полис ОМС;
• справку 2-НДФЛ;
• полис каско;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость.

Клиент может самостоятельно выбрать 1-2 документа из представленного выше списка.

Алгоритм действий

Подать заявку можно следующими способами:

1. Перейти на сайт alfabank.ru. Здесь находят нужный продукт, заполняют электронную анкету. Указывают личные и паспортные данные, сведения о месте трудоустройства, контактные номера.
2. Обратиться на горячую линию 8 (800) 100-20-17. Звонок бесплатен с любых стационарных и мобильных телефонов. После установления соединения с оператором сообщают о намерении оформления карты «Вместоденег», отвечают на вопросы.
3. Посещают ближайшее банковское отделение. Здесь заполняют предоставленную сотрудником бумажную анкету.

Активация

Перед началом пользования карту нужно активировать. Для этого обращаются в офис или службу поддержки по номеру 8 (800) 200-00-00. После активации клиент получает ПИН-код, который вводится при совершении операций. Также нужно будет придумать контрольное слово.

Решение по рассмотрению заявки

Данные электронной анкеты обрабатываются в течение 5-30 минут. Сообщение о готовности платежного инструмента поступает на телефон или электронную почту.

При необходимости уточнения сведений менеджер перезванивает клиенту. Карту можно заказать на дом или забрать в ближайшем отделении.

Случаи, когда могут отказать

Банк принимает отрицательное решение из-за испорченной кредитной истории. Вероятность отказа высока даже в том случае, если имевшиеся в Альфа-Банке просрочки были закрыты. К другим причинам относятся:

• несоответствие возраста заемщика требованиям банка;
• недостаточный уровень дохода;
• высокая финансовая нагрузка, связанная с наличием других займов.

Нюансы пользования картой

Перед оплатой покупки нужно ознакомиться с правилами применения платежного средства, порядком уплаты долга.

Оплата товаров

Операция выполняется стандартным способом. Инструмент можно использовать при оплате покупок в любом магазине, оборудованном POS-терминалом. Если сумма превышает 1000 руб., требуется введение ПИН-кода. При необходимости получения рассрочки на более выгодных условиях ищут партнерскую торговую точку.

Способы пополнения

Вносить платеж рекомендуется за несколько дней до предполагаемого списания. Погашать долг без комиссии можно через онлайн-банкинг или мобильное приложение. Деньги списываются с любого дебетового счета. Допускается внесение средств со сторонних карт. Без комиссии кредиты оплачивают через сервис alfabank.ru/perevod.

Снятие наличных

Выполнение этой операции в рамках рассматриваемого предложения недоступно. Согласно договору, платежное средство используется только для безналичного расчета.

При необходимости снятия денег стоит заказать другой кредитный продукт, например «100 дней без процентов».

Как узнать сумму и дату ежемесячных платежей

Дата уплаты очередного взноса по рассрочке соответствует дню заключения договора. Срок внесения платежей фиксируется и не меняется в течение всего срока пользования картой. Если клиент потерял договор и забыл дату, он может посмотреть ее через приложение «Альфа-Мобайл». Ту же возможность предоставляет «Личный кабинет» на сайте alfabank.ru.

Что происходит в случае просрочки платежа

При отказе от своевременного исполнения долговых обязательств применяются штрафные санкции.

На сумму долга начинают начисляться проценты. К стандартной ставке кредитования (36,5% годовых) добавляется неустойка, равная 10%.

Отрицательные стороны пластика

Клиентов не устраивают следующие моменты:

• карта принимается в любом магазине, однако рассрочку можно получить не всегда (если торговая сеть не является партнером, погашение долга осуществляется на условиях классического кредита);
• снимать наличные невозможно (на экране банкомата появляется сообщение об ошибке);
• при переходе карты в режим кредитования устанавливается увеличенная процентная ставка;
• за просрочку начисляются большие пени;
• приходится платить за дополнительные услуги, в т. ч. СМС-оповещение.

Стоит ли оформлять: отзывы клиентов банка

Анна, 34 года, Красноярск:

Программа «Вместоденег» — удобное и выгодное предложение Альфа-Банка. Часто заказываю одежду в магазине Lamoda, после чего постепенно расплачиваюсь за покупку. Однако есть и недостаток. Вносить платежи нужно строго в установленные даты, равными суммами. В случае несвоевременного поступления денег начисляется большой штраф. Преимуществом считаю отсутствие комиссии за годовое обслуживание и переплаты при покупке в партнерских сетях.

Денис, 28 лет, Ростов-на-Дону:

Программа «Вместоденег» — удобное и выгодное предложение Альфа-Банка. Часто заказываю одежду в магазине Lamoda, после чего постепенно расплачиваюсь за покупку. Однако есть и недостаток. Вносить платежи нужно строго в установленные даты, равными суммами. В случае несвоевременного поступления денег начисляется большой штраф. Преимуществом считаю отсутствие комиссии за годовое обслуживание и переплаты при покупке в партнерских сетях.

Денис, 28 лет, Ростов-на-Дону:

Недавно оформил карту рассрочки от Альфа-Банка. Расплачиваюсь ей в партнерских торговых точках, благодаря чему получаю возможность выплаты долга частями без процентов. Каждому магазину соответствует свой период рассрочки. Чаще всего это 4 месяца. Долг погашается равными платежами. Список бизнес-партнеров пока небольшой, что считаю недостатком. Надеюсь на дальнейшее расширение перечня. Большую часть займов по совершенным ранее покупкам погасил, могу сделать вывод, что пользоваться этим продуктом выгодно.