Некоторые финансовые инструменты выполнены по особой технологии и обладают дополнительными возможностями. Ряд из них — карты Visa Rewards payWave от Альфа-Банка.
Что такое Visa Rewards payWave
Особый вид карт данного типа — совместный продукт, эмитированный платежной системой Visa и банком. Слово Rewards в переводе с английского означает «награды, поощрения». Поскольку карта типа Rewards является результатом совместной деятельности американской компании Visa и банка-эмитента, ее обладатель пользуется бонусами и от одного, и от другого.
В 2011 г. Альфа-Банк первым на территории России стал выдавать карточки такого типа.
В качестве поощрения на бонусных картах Visa действует система накопительных баллов или миль.
Их количество зависит от потраченных средств. В первом случае 1 балл присуждается за каждые 100 руб. от стоимости покупки, совершенной с помощью карты, а во втором — от 1 до 1,5 мили за каждые 60 руб. от стоимости билетов для поездок по всем странам мира.
В октябре 2019 г. Альфа-Банк получил награду Frank Banking Reward Award 2019 как лучший эмитент карт с reward-программами. По данным аналитической компании Frank RG, за 2 года использования карты этой финансовой организации ее обладатели получили максимальные выгоды в виде кэшбэка, остатка на карте и баллов (миль).
PayWave — система бесконтактных платежей в 1 касание. Для ее реализации клиенту не нужно вставлять карту в устройство, вводить ПИН-код и ставить подпись. Достаточно прикоснуться карточкой к устройству, которое поддерживает технологию payWave. Сейчас эта возможность есть у большинства устройств в магазинах, кассах и т.п.
В платежный инструмент встроен специальный чип и микроскопическая антенна. Все карты с технологией payWave могут использоваться также и в устройствах, не поддерживающих данную технологию.
В чем отличие от PayPass
Аналогичная система PayPass распространена в странах Европы. Эта технология применена в карточках типа MasterCard, которые являются привилегией европейских стран. Если американские карточки системы Visa оснащены системой payWave, то MasterCard обладают системой бесконтактных платежей PayPass.
Безопасность системы payWave
Карты с технологией payWave более безопасны, чем другие, поскольку не передаются в другие руки — их касается только владелец. Встроенный чип тщательно зашифрован, и раскодировать его за короткое время не удастся.
При бесконтактных платежах нет риска забыть ПИН-код или нечаянно открыть его посторонним. Невозможно испортить чип или затереть магнитную полосу.
Единственная возможность списать деньги с такой карты — прислониться близко к ней терминалом. Поэтому рекомендуется носить карточку типа payWave как можно дальше от возможного контакта: например, во внутреннем кармане пиджака. Есть также специальные кошельки, сделанные так, чтобы избежать электронного считывания информации и возможности списания средств.
Но для разового платежа установлен лимит — 1000 руб. При сумме свыше придется вводить ПИН-код.
Где можно расплачиваться бесконтактными картами Альфа-Банка
Всеми международными платежными инструментами Альфа-Банка можно пользоваться во всех странах мира, в т.ч. и бонусными карточками Visa, такими как: Alfa-Miles, S7 Priority, VISA Rewards-2018 FIFA World Cup-payWave, «Aльфa Tpeвeл», «100 дней без процентов» и т.п.
Все держатели карт, выпущенных совместно с платежной системой «Виза», имеют доступ к интернет-банкингу Альфа-Банка.
Картой можно оплачивать покупки за рубежом, железнодорожные и авиабилеты. При этом происходит накопление бонусов — баллов или миль. Их нельзя обменять на деньги, но можно приобрести товары, оплатить проезд.
Плюсы платежных карт payWave от Альфа-Банка
Бесконтактные платежные карты обладают рядом преимуществ:
- Повышенная безопасность при использовании, т.к. платежное средство не передают в другие руки, ими может пользоваться только владелец.
- Контроль произведенных плат в Личном кабинете на сайте или в приложении банка.
- Привлекательный курс пересчета миль, баллов и бонусов, начисление приветственных бонусов.
- Годовое обслуживание — от 0 руб. при соблюдении условий по сумме ежемесячных трат.
- Технология бесконтактной оплаты, позволяющая оплачивать товары в 1 касание.
- Накопление баллов или миль, которыми можно оплатить часть покупок или билетов.
Минусы «Визы пэйВейв»
У системы бесконтактных платежей есть и недостатки:
- Не все устройства имеют возможность работать с системой payWave. Во всех терминалах транзакция будет выполнена, но бонусы насчитаны не будут.
- Маленький лимит для единовременной операции. Чаще всего стоимость покупки превышает 1000 руб.
- Не исключена возможность несанкционированного списания средств из-за невнимательности клиента или разработки хакерских терминалов.
Перспективность бесконтактной системы оплаты
Согласно прогнозам европейских компаний, уже в ближайшие 3 года на долю бесконтактных технологий будет приходиться около 10% всех осуществляемых операций. Платежи по методу «пэйВейв» ускоряют обслуживание клиентов, выгодны и удобны не только продавцам, но и покупателям.
Уже сейчас бесконтактные платежи завоевали рынок. Это связано с развитием банковских технологий, усложнением потребностей общества.
Карта Visa Rewards payWave «100 дней без процентов»
Наиболее популярным продуктом сейчас является карточка Visa rewards payWave от Альфа-Банка «100 дней без процентов».
Описание
Это кредитная карта. Деньги с нее списываются бесконтактным методом: достаточно приложить карточку к терминалу, и произойдет оплата товаров или услуг.
При соблюдении всех условий кредитования первые 100 дней с момента совершения расходной операции комиссия банком не начисляется. После полного погашения задолженности беспроцентный период возобновляется.
При несоблюдении одного из условий или совершении операции, на которую не предоставляются льготы, в пользу банка начисляются проценты. Причем после истечения 100 дней они меняются.
Условия, лимиты и ставки
Беспроцентный период распространяется на все операции, включая переводы и снятие наличных в пределах установленного лимита (до 50 000 руб. ежедневно и не более 300 000 руб. в месяц).
При этом, чтобы пользоваться деньгами банка без оплаты в течение 100 дней после первого платежа, нужно соблюдать следующие условия:
- Вовремя вносить минимальную сумму для погашения задолженности. Срок оплаты составляет 21 день с даты расчета минимального платежа, указанного в условиях договора. Окончание расчетного периода — в 23.00. Срок, в который нужно произвести оплату, укажут в письме-квитанции, поступившей на e-mail. Он отражается и в «Личном кабинете» банковского приложения.
- Сумма минимального платежа должна быть не меньше назначенной. Чаще всего это 10% от основного долга, но не менее 300 руб. (10 долларов или 10 евро). Большую сумму внести разрешается.
- Бесплатно нельзя оплатить лотерейные билеты, ставку в казино, дорожные чеки и другие квази-кэш-операции, определяемые согласно МСС-коду.
Требования к заемщику
Единственным обязательным требованием к кредитополучателю является достижение им возраста 18 лет. Достижение совершеннолетия подтверждается предъявлением соответствующего документа.
Документы для оформления
При сумме кредитного займа до 50 000 руб. понадобится только паспорт гражданина РФ. Иностранцы должны будут предъявить въездную визу и документы, подтверждающие право на проживание в России, например, миграционную карту, вид на жительство и т.п. Это условие не касается жителей Белоруссии, Казахстана и других стран СНГ, виза для которых не нужна.
При оформлении кредита на сумму свыше 200 000 руб. нужно приложить еще один документ, подтверждающий личность, например, водительские права, воинский билет, карту другого банка и т.п.
Банковский заем свыше 1 000 000 руб. потребует кроме указанных документов представления справки по форме 2-НДФЛ.
https://youtube.com/watch?v=G5_ZL8izJ5Y
Как получить банковскую карту
Оформить кредитную карточку «100 дней без оплаты» легко. Это можно сделать, оформив заявку на сайте alfabank.ru или придя в отделение банка.
После заполнения телефона и реквизитов паспорта в заявке на сайте на указанный номер поступит принятое решение о выдаче карты. Сотрудник банка привезет карту сегодня или на следующий день.
Отзывы о картах Visa Rewards payWave от Альфа-Банка
Владимир, 43 года, Москва:
Доволен быстротой оформления, минимумом потребовавшихся документов. Через неделю мы с женой улетали в Венгрию, расплатился карточкой в аэропорту и получил 2 балла.
Олег, 32 года, Сызрань:
Доволен быстротой оформления, минимумом потребовавшихся документов. Через неделю мы с женой улетали в Венгрию, расплатился карточкой в аэропорту и получил 2 балла.
Олег, 32 года, Сызрань:
Был в командировке в Санкт-Петербурге и успел оформить и получить карту с бонусными баллами в Альфа-Банке. Уже третий месяц пользуюсь, нареканий нет.
Алла, 61 год, Екатеринбург:
Бесконтактная карточка — это такое удобство, да еще и бонусные баллы в придачу, что я забыла, как некультурно со мной обращались.
Елена, 28 лет, Владивосток:
Бесконтактная карточка — это такое удобство, да еще и бонусные баллы в придачу, что я забыла, как некультурно со мной обращались.
Елена, 28 лет, Владивосток:
Коплю мили с картой «Аэрофлот». Уже слетала к маме в Москву, заплатив часть денег этими бонусами.
