Кредитные карты Альфа-Банка

Предлагаемые Альфа-Банком кредитные карты характеризуются удобными условиями выдачи и пользования. У всех них есть льготные периоды, в течение которых можно возвращать долг без процентов. Финансовый продукт имеет некоторые особенности, с которыми нужно ознакомиться до первого использования лимита. Например, важен порядок расчета грейс-периода.

Разновидности кредитных карт Альфа-Банка

Предлагаемые рассматриваемым учреждением платежные средства подключаются к 3 тарифным планам: классическому, золотому или платиновому. Отличия заключаются в видах предоставляемых услуг, условиях обслуживания.

Standart

Кредитный лимит по этому предложению не превышает 500 тыс. руб. Комиссия за обслуживание счета начинается от 590 руб. В месяц можно бесплатно обналичивать не более 50 тыс. руб. При превышении ограничения списываются дополнительные 5,9% от снимаемой суммы (не менее 500 руб.).

Gold

При оформлении такой карты лимит увеличивается до 700 тыс. руб. Плата за годовое обслуживание начинается от 2990 руб. Без комиссии можно снимать не более 50 тыс. руб. При превышении лимита взимается дополнительная плата в размере 4,9% от суммы (не менее 400 руб.).

Platinum

Кредитный лимит равен 1 млн руб. Минимальная плата за обслуживание составляет 5490 руб. При снятии более 50 тыс. руб. в месяц начисляется комиссия 3,9% (не менее 300 руб.). При подключении этого тарифа клиент получает доступ к пакету премиальных услуг.

Возможности кредитных карт

С помощью рассматриваемых платежных средств можно:

• осуществлять безналичный расчет за товары и услуги;
• оформлять заказы в интернет-магазинах;
• снимать наличные в фирменных или сторонних банкоматах;
• расплачиваться за покупки за границей;
• участвовать в проводимых банком и партнерами акциях, подключаться к бонусным программам;
• переводить деньги на счета других клиентов, открытые в любых банках;
• оплачивать коммунальные услуги, интернет, мобильную связь;
• выполнять платежи бесконтактным способом.

Обзор кредитных карт от Альфа-Банка

Учреждение предлагает множество финансовых программ, позволяющих выгодно пользоваться заемными деньгами. В рейтинг вошли самые популярные кредитные карты.

«100 дней без процентов»

Главное преимущество предложения — продолжительный грейс-период. Отсчет срока начинается не с даты заключения договора, а с момента первого использования лимита. Чтобы не платить проценты, клиент должен вернуть полную сумму долга в течение 100 дней.

Важным моментом считается внесение минимального обязательного платежа. При отказе от этого действия льготный период прерывается, начисляются проценты на всю использованную сумму.

При совершении новых операций после возврата долга начинается отсчет следующих 100 дней.

Грейс-период действует при:

• снятии наличных;
• безналичном расчете за любые покупки, не противоречащие установленным банком правилам;
• оформлении заказов в онлайн-магазинах.

«Аэрофлот»

От классических кредитных карт этот продукт отличается возможностью присоединения к проводимой совместно с авиакомпанией акции. Вместо классического кешбэка на счет поступают мили.

За каждые израсходованные безналичным путем 60 руб. начисляется 1-2 бонусные единицы. Их используют при покупке билетов на сайте компании «Аэрофлот» или в авиационной сети SkyTeam.

Обслуживание карты ведется платежной системой MasterCard. Платежное средство совместимо с любым из 3 тарифных планов. Процентные ставки по этому предложению начинаются от 23% годовых. Кредитные лимиты стандартны: 0,5, 0,7 или 1 млн руб.

«Билайн»

Условия обслуживания этой карты почти полностью совпадают с таковыми у программы «100 дней без процентов». Однако платежный инструмент позволяет участвовать в запускаемой оператором связи акции.

Согласно ее описанию, клиент должен совершить покупку в «Билайне» на сумму от 2000 руб. После этого на счет возвращаются 1000 руб. Предложением можно воспользоваться в течение месяца после оформления займа.

Льготный период по этой программе является возобновляемым. Отсчет 100 дней начинается на следующие сутки после возврата долга.

При невозможности уплаты полной суммы займа устанавливается ставка от 11,9%. Альфа-Банк своевременно информирует клиента о дате внесения обязательного платежа.

«Перекресток»

Продукт помогает сделать покупки в одноименной торговой сети более выгодными. Карта обслуживается платежной системой MasterCard. Ставки по кредиту начинаются от 23% годовых и зависят от статуса клиента, выбранного тарифного плана, особенностей использования финансового продукта.

Кредитный лимит по предложению ограничен 700 тыс. руб. После подключения бонусной программы клиент выбирает категорию товаров, при покупке которых начисляется кешбэк 7%. Во всех остальных случаях размер поощрений составляет 2%.

«Пятерочка»

Чтобы получать вознаграждения, необязательно посещать одноименный магазин. Баллы начисляются и при совершении покупок в других магазинах, однако за безналичную оплату товаров в «Пятерочке».

Бонусы приходят по такой схеме:

• за потраченные в «Пятерочке» 10 руб. поступает 2 балла;
• 1 бонус начисляется при расходовании 10 руб. в других магазинах;
• после оформления карты на счет зачисляются 2500 приветственных баллов;
• в день рождения клиента прибывают дополнительные 2500 единиц.

Баллы используют для полной или частичной оплаты покупок в сети «Пятерочка». 10 бонусов равны 1 руб. В первые 100 дней проценты не начисляются.

Клиент может осуществлять любые операции. Обязательным считается внесение минимального платежа. До окончания льготного периода нужно вернуть всю сумму долга.

Со 101-го дня начинают рассчитываться проценты на весь использованный лимит. Дополнительные платежи, например за СМС-банкинг, страхование и обслуживание, включаются в сумму займа. На них также начисляются проценты.

Общие условия использования кредитных карт

Каждое предложение имеет свои нюансы. Однако есть и общие условия предоставления карточных займов.

Стоимость обслуживания

Устанавливаемые Альфа-Банком расценки практически не отличаются от таковых в других кредитных учреждениях. Самой маленькой считается стоимость годового обслуживания счета по программе «Перекресток» (490 руб.).

При использовании премиальных продуктов комиссия может достигает 15 тыс. руб. в год.

За ведение привязываемых к счету дополнительных платежных средств банк взимает от 790 руб. Карт без годового обслуживания учреждение не выдает. В этом оно уступает многим другим организациям, бесплатно ведущим кредитные счета.

Как рассчитать минимальный платеж

При расчете размера обязательного взноса учитывают:

• использованный клиентом лимит (в платеж включают 3-5% от этого значения);
• общую сумму списанных комиссий;
• начисленные на потраченный лимит проценты.

Самостоятельно рассчитывать платеж клиенту необязательно. Банк самостоятельно выполняет вычисления, отправляет СМС-уведомление с подлежащей уплате суммой.

Пополнение карты

Кредитный счет нежелательно использовать для хранения собственных средств. Лучшим вариантом считается внесение сумм, необходимых для погашения долга.

Выполнить операцию можно через:

• фирменные или сторонние банкоматы;
• мобильное приложение;
• банковские кассы;
• «Личный кабинет» на сайте alfabank.ru;
• электронные кошельки и системы денежных переводов;
• «Почту России».

В некоторых случаях деньги поступают на счет через несколько дней. Поэтому зачислять средства нужно за неделю до предполагаемой даты платежа. При использовании сторонних сервисов взимается комиссия.

Снятие наличных

Общая сумма снимаемых денег не должна превышать 300 тыс. руб. Клиент может обойти это ограничение, подключившись к премиальному тарифу.

Действие лимита в этом случае прекращается через 3 месяца регулярного пользования картой. Нужно помнить, что при обналичивании некоторых платежных средств процентная ставка увеличивается до 39,9%.

К снятию наличных приравниваются операции квази-кэш:

• покупка лотерейных билетов;
• перевод денег на электронные кошельки;
• оплата ставок в игорных заведениях.

Штрафы за просрочку

В случае несвоевременного внесения платежа ставка по кредиту увеличивается до 36,5%. Льготный период в случае образования просрочки прерывается.

Сообщение о нарушении условий пользования займом направляется в бюро кредитных историй. Появляются проблемы с оформлением новых кредитов.

Если клиент не вносит всю сумму после получения уведомления о просрочке, банк направляет иск в суд.

Плюсы и минусы

Положительными качествами кредитных продуктов Альфа-Банка считаются:

• увеличенная сумма займа (до 1 млн руб.);
• продолжительный беспроцентный период (до 100 дней при выборе некоторых предложений);
• возможность бесплатного обналичивания до 50 тыс. руб. в месяц в любом терминале;
• быстрое рассмотрение заявки;
• подача заявления онлайн, доставка платежного средства на дом;
• удобное бесплатное приложение для управления счетами;
• поддержка систем бесконтактных платежей;
• бесплатное пополнение с других счетов;
• возможность дистанционного совершения операций;
• конвертация валюты по выгодным курсам.

К недостаткам предлагаемых Альфа-Банком карточных займов относятся:

• навязывание платных услуг, например личного страхования (перед подписанием договора нужно проверить его на наличие скрытых условий, прописываемых мелким шрифтом);
• высокие комиссии за обналичивание (по стандартным картам списывается не менее 500 руб., поэтому снимать маленькие суммы невыгодно);
• увеличенная процентная ставка для новых клиентов (минимальный параметр устанавливается только в отношении пользователей заемных проектов).

Как оформить кредитку

Банк старается не давать займы сомнительным клиентам. Поэтому заемщик должен подтвердить свою платежеспособность.

Требования к заемщику

Получить кредит может гражданин РФ, соответствующий таким критериям:

• достигший совершеннолетия (максимальный возраст заемщика равен 65 годам);
• зарабатывающий не менее 10 тыс. руб. (после вычета налогов);
• официально трудоустроенный, работающий не менее 3 месяцев подряд;
• имеющий не только мобильный, но и стационарный контактный номер;
• отработавший не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Необходимые документы

Помимо заполненного заявления клиент должен предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• справку 2-НДФЛ;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• загранпаспорт с отметками о поездках, совершенных в течение последнего года;
• заверенную копию трудовой книжки;
• выписки по банковским счетам;
• свидетельство о праве собственности на недвижимость или транспорт.

Заполнение анкеты

Самым простым способом считается отправка заявки онлайн.

После перехода на официальный сайт выполняют следующие действия:

1. Выбирают название нужной карты. Нажимают кнопку «Оформить».
2. В новом окне вводят Ф. И. О. заемщика, номер телефона, электронный почтовый адрес, регион проживания. Если выбранная территория не обслуживается банком, на экране появляется соответствующее уведомление.
3. Указывают серию и номер паспорта. Вводят сведения о месте трудоустройства: название компании, ИНН, должность заемщика, телефон бухгалтерии или отдела кадров.
4. Указывают сведения об образовании и размере заработной платы.
5. Выбирают нужную сумму. Вводят данные о дополнительных документах, предоставляемых в банк.
6. Придумывают кодовое слово. Указывают данные контактного лица, способного подтвердить личность клиента. Этот человек не становится поручителем и созаемщиком. Он просто отвечает на вопросы сотрудника банка.

При отсутствии доступа к интернету для получения кредита обращаются в банковское отделение с готовым пакетом документов, заполняют бумажное заявление.

Длительность одобрения

Заявки рассматриваются в течение 15-30 минут. О предварительном решении банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС. При необходимости предоставить дополнительные документы или исправить указанные в заявке данные срок рассмотрения увеличивается до 3-5 дней.

Где получить карту

Этот момент уточняют при заполнении анкеты. Служба доставки на дом работает в большинстве крупных городов России. Курьер доставляет карту вместе с пакетом документов, включающим кредитный договор, конверт с ПИН-кодом. В некоторых регионах доставка не действует, информацию уточняют по номеру 8 (800) 100-20-17.

Можно заказать моментальную карту, однако ее нельзя подключать к премиальным тарифам. Именное платежное средство изготавливается 3-7 дней. Доставка в отдаленные регионы может занимать до 7 дней.

Активация пластика

Процедуру выполняют несколькими способами:

1. С помощью звонка на горячую линию 8 (800) 200-30-30. Откроется голосовое меню, после чего нужно нажать клавишу 4. При соединении с оператором — назвать номер карты, контрольное слово. Сотрудник задает уточняющие вопросы, после чего активирует платежный инструмент.
2. Путем обращения в банковское отделение. Нужно предоставить менеджеру паспорт, озвучить просьбу. Работник выполняет все действия самостоятельно.
3. Через банкомат. Требуется вставить карту в слот, ввести ПИН-код, выбрать в меню вариант «Проверить баланс». После появления информации на экране — заказать печать чека. Завершить сеанс и забрать карту.
4. Посредством онлайн-банкинга. Надо совершить какую-либо операцию.
5. С помощью мобильного приложения. Нужно скачать программу на телефон, зарегистрироваться в системе. Карта активируется после входа в учетную запись и совершения любой операции.

Подключение интернет-банкинга

Чтобы зарегистрироваться в системе, нужно:

1. Перейти на сайт alfabank.ru. Нажать клавишу «Интернет-банк».
2. Ввести номер карты, дату рождения владельца. Указать номер телефона. Придумать логин и пароль, которые в дальнейшем будут использоваться для авторизации.
3. Подтвердить регистрацию вводом проверочного кода, поступающего в СМС.

Советы по использованию кредиток Альфа-Банка

При использовании продукта нужно:

• рационально рассчитывать свои траты, брать в долг сумму, которую можно вернуть в течение льготного периода;
• заранее вносить платеж по кредиту, не дожидаясь указанной в графике даты;
• тщательно изучить условия договора перед его подписанием, ознакомиться со схемой расчета льготного периода;
• своевременно вносить плату за обслуживание (комиссия списывается, даже если клиент больше не пользуется платежным инструментом).

Как закрыть продукт

Закрытие карты выполняется только при отсутствии непогашенных долгов. Нужно позвонить в службу поддержки 8 (800) 200-30-30 или обратиться в банковское отделение. Получение справки об отсутствии задолженности помогает избежать спорных ситуаций.

Как получить информацию о задолженности

Получить данные об остатке долга по кредиту можно через мобильное приложение или онлайн-банкинг. Для этого после авторизации нужно нажать на название нужного продукта.

Отзывы держателей кредитных карт Альфа-Банка

Валерий, 33 года, Самара:

Платежное средство использовал 2 года назад. На первых этапах не знал, как работает данный продукт, поэтому пришлось платить долг с процентами. Потом сотрудники объяснили, что отсчет грейс-периода здесь начинается с момента совершения первой операции, например после оплаты покупки или обналичивания денег через банкомат. Намерение возврата полной суммы долга не освобождает от внесения обязательного платежа. Новый заем становится доступным через 24 часа после погашения предыдущего.

Артур, 29 лет, Казань:

Платежное средство использовал 2 года назад. На первых этапах не знал, как работает данный продукт, поэтому пришлось платить долг с процентами. Потом сотрудники объяснили, что отсчет грейс-периода здесь начинается с момента совершения первой операции, например после оплаты покупки или обналичивания денег через банкомат. Намерение возврата полной суммы долга не освобождает от внесения обязательного платежа. Новый заем становится доступным через 24 часа после погашения предыдущего.

Артур, 29 лет, Казань:

Оформил карту в Альфа-Банке, поскольку нужна была небольшая сумма на ремонт автомобиля. Заявку рассмотрели за полчаса. Менеджер перезвонил, объяснил условия обслуживания. Приятной неожиданностью стало увеличение лимита после первого погашения долга. Второй раз получил сумму, необходимую для поездки на отдых. Вернул ее в течение льготного периода, поэтому проценты не были начислены. Сколько пользуюсь картой, ни разу не сталкивался со скрытыми комиссиями.