Услуги аккредитива в Альфа-Банке

Банковский аккредитив — это инструмент, который позволяет защитить средства на время совершения любой крупной сделки. Гарантом соблюдения условий договора является кредитно-финансовая организация. При переводе денег через Альфа-Банк аккредитив можно открывать как в национальной валюте (внутрироссийский), так и в иностранной (международный).

Понятие аккредитива

Аккредитив представляет собой форму безналичного расчета между покупателем (заказчиком) и продавцом (поставщиком). Перечисление средств на счет второй стороны происходит только после того, как будут соблюдены условия договора между ними.

Основные участники сделки — это плательщик и получатель (бенефициар). За выпуск аккредитива и сохранение средств отвечает банк-эмитент. Участвовать в переводе могут сразу несколько финансовых организаций.

Предназначение

Аккредитив является двойной гарантией для покупателя и продавца. Одна сторона может быть уверена, что деньги будут получены только после выполнения договора, а вторая — что у плательщика есть нужное количество средств.

Соглашения с аккредитивной формой расчета применяются при:

• купле-продаже дорогого имущества (недвижимости, автомобилей, предметов искусства и др.);
• сделках между поставщиками и заказчиками на территории России;
• операциях экспорта и импорта.

Преимущества

Этот финансовый инструмент имеет несколько достоинств:

• удостоверяет наличие средств на блокированном счете;
• исключает возможность одностороннего изменения условий (кроме отзывного аккредитива);
• снижает финансовые риски, связанные с хранением крупной суммы;
• гарантирует соблюдение всех условий продавцом;
• обеспечивает юридическую защиту сторон.

Для охраны денег при совершении сделок применяются также банковские ячейки и эскроу-счета. Ячейка является менее надежным способом расчета для продавца, чем аккредитив, поскольку ответственность за ее наполнение лежит только на покупателе. Банк открывает доступ к хранилищу, но не контролирует его содержимое.

В сравнении с эскроу-счетом, который также позволяет блокировать деньги, аккредитив дает более широкие возможности. Например, покупатель может использовать векселя, а продавец — прописать получение денег третьим лицом.

Основные виды в Альфа-Банке

Аккредитивы классифицируют по нескольким признакам:

• возможности изменения условий договора (отзывный, безотзывный);
• типу расчетов между эмитентом и исполняющим банком (покрытый, непокрытый);
• наличию подтверждения от гаранта (подтвержденный, неподтвержденный);
• характеру движения средств после выполнения обязательства (кумулятивный, некумулятивный).

Безотзывный

Таким называется аккредитив, который можно отменить или изменить только по согласию обеих сторон сделки. Если плательщик хочет поменять условия договора, то он направляет запрос в Альфа-Банк, а его представители должны уведомить бенефициара.

По умолчанию любой аккредитив считается безотзывным, если в нем не указано иное.

Отзывный

Он может быть изменен в одностороннем порядке. Чтобы отменить передачу средств, достаточно запроса плательщика. При этом ни покупатель, ни сотрудники кредитной организации не обязаны сообщать продавцу об изменении условий.

Основная проблема при расчетах с отзывным аккредитивом — отсутствие гарантий для бенефициара.

Покрытый

Понятие покрытого, или депонированного, аккредитива применяется при участии 2 банков: эмитента и исполнителя. При открытии такого счета первый перечисляет всю сумму, полученную от плательщика, в исполняющую организацию. Деньги блокируются на счете бенефициара и поступают в его распоряжение только после проверки документов.

Непокрытый

При использовании непокрытого аккредитива средства сохраняются на счете эмитента. Бенефициар получает деньги от исполняющей организации. После расчета второй банк списывает перечисленную сумму с корреспондентского счета эмитента.

Особенности приобретения недвижимости

При покупке недвижимости банк выступает гарантом передачи права собственности от продавца (бенефициара) покупателю (плательщику). После заключения договора купли-продажи эмитент открывает счет на имя бывшего собственника, а покупатель перечисляет на него деньги. После переоформления недвижимости продавец получает выписку из ЕГРН и передает ее в банк.

В некоторых случаях (например, при наличии долга за коммунальные услуги) в перечень подтверждающих документов вносят квитанции и другие бумаги.

Нюансы оформления сделки

Особенности оформления операции зависят от выбранного инструмента, валюты, сопутствующих услуг и других параметров.

Условия банка

Для открытия аккредитива в Альфа-Банке у клиента должен быть сберегательный счет. Максимальная сумма, снятие денег и срок действия не ограничены. За перечисление средств и проверку документов предусмотрена комиссия.

Стандартный расчетный период составляет 3 месяца. При продлении договора комиссия рассчитывается за 1 временной промежуток.

Перечень необходимых документов

В пакет нужных бумаг входят:

• паспорт;
• договор с указанием, что применяется аккредитивная форма расчета;
• реквизиты бенефициара (Ф.И.О., счет, способы связи и др.);
• вид обязательства и сумма, подлежащая зачислению;
• перечень подтверждающих документов, которые должны быть предоставлены получателем;
• пояснительное письмо, в котором указываются нюансы сделки.

После передачи обязательства банк сообщает бенефициару о наличии аккредитива и условиях его раскрытия.

Участники сделки

Ими являются:

• плательщик — клиент, перечисляющий деньги на счет;
• бенефициар — человек, который обязан выполнить условия сделки и предоставить подтверждение;
• банк-эмитент — организация, выпускающая аккредитив и принимающая обязательство от плательщика;
• исполняющий банк — организация, которая перечисляет средства получателю.

Если продавец и покупатель являются клиентами Альфа-Банка, то он становится и эмитентом, и исполнителем. Это облегчает расчеты и сокращает период проверки.

Процедура проведения

Сделки с аккредитивным расчетом проводятся в следующем порядке:

1. Заключение соглашения между плательщиком и получателем.
2. Консультация с уполномоченным сотрудником Альфа-Банка.
3. Перечисление денег на сберегательный счет, поручение на открытие аккредитива. Заявление можно подать как в отделении, так и через мобильный банк.
4. Уведомление бенефициара представителем финансовой организации.
5. Поставка товара, передача собственности или другое выполнение условий соглашения. Оформление необходимых документов.
6. Подача заявки на оплату, предоставление документов в исполняющий банк.
7. Проверка сведений (до 7 дней).
8. Оплата, передача документов плательщику.

Проконсультироваться со специалистом Альфа-Банка желательно еще до заключения основного договора.

Тарифы для физических лиц

Комиссия банка зависит от следующих факторов:

• исполнителя договора;
• типа расчета (с покрытием или без, внутрироссийский или международный);
• наличия изменений в период действия обязательства.

За проведение операции физические лица платят от 1650 руб. до 33 000 руб. Комиссия может составлять 0,11-0,22% от суммы. При изменении условий и аннуляции договора необходимо заплатить еще 990 руб.

Стоимость экспертизы документов, досрочной выплаты, структурирования сделки и других услуг устанавливается в отдельном порядке.

Международный аккредитив в Альфа-Банке

Клиенты Альфа-Банка могут открывать аккредитивы как в национальной, так и в иностранной валютах. При международных сделках обязательно наличие организации-гаранта. Расчеты между иностранным импортером и клиентом-экспортером могут происходить по непокрытым обязательствам, если их эмитентом является надежная организация.

В некоторых случаях бенефициары могут оформить кредит до перечисления средств по сделке. Для получения займа необходимо предоставить аккредитив и отгрузочные документы.