Альфа строго относится к должникам и часто повышает комиссии, что негативно оценивает даже Центробанк. Альфа-Банк (проблемы миновали кредитно-финансовую организацию во многом из-за такой жесткой политики) сейчас не просто остается на плаву, а показывает положительные финансовые отчеты даже в кризис.
Как повлияла пандемия 2020 года на Альфа-Банк
В банковском секторе пандемия способствовала цифровизации всех процессов. Коронакризис показал, что крупные компании могут перевести до 70% сотрудников на удаленную работу без потерь в эффективности. Сотрудники Альфы могли работать из дома до конца 2020 г. по согласованию с руководством. Но по мере того, как увеличивается физическое расстояние между брендом и работниками, становятся все важнее вовлеченность, синхронность ценностей бренда и сотрудника.
В экономическом плане банк пережил пандемию не без потерь. В апреле-мае, на пике карантинных ограничений, кредитно-финансовая организация зафиксировала самые крупные в банковском секторе РФ убытки.
Руководство объяснило это так:
- на этот период пришлось формирование резервов;
- во втором квартале произошла отрицательная валютная переоценка активов, потому что рубль укрепился.
Несмотря на рекордные убытки, ключевые составляющие финансового результата росли в 2020 г. Согласно бухгалтерской отчетности, за первое полугодие 2020 г. по сравнению с тем же периодом 2019 г. прибыль с процентов возросла на 20%, с комиссионных — на 11%.
В карантин разработки и инвестиции не останавливались. Отделения без привычных рабочих мест и бумажного документооборота открыли вовремя, а скоро запустится новое мобильное приложение. Количество новинок, которые кредитно-финансовая организация вывела на рынок за 7-8 месяцев 2020 г., превысило их число за весь 2019 г.
- на этот период пришлось формирование резервов;
- во втором квартале произошла отрицательная валютная переоценка активов, потому что рубль укрепился.
Несмотря на рекордные убытки, ключевые составляющие финансового результата росли в 2020 г. Согласно бухгалтерской отчетности, за первое полугодие 2020 г. по сравнению с тем же периодом 2019 г. прибыль с процентов возросла на 20%, с комиссионных — на 11%.
В карантин разработки и инвестиции не останавливались. Отделения без привычных рабочих мест и бумажного документооборота открыли вовремя, а скоро запустится новое мобильное приложение. Количество новинок, которые кредитно-финансовая организация вывела на рынок за 7-8 месяцев 2020 г., превысило их число за весь 2019 г.
Возможно ли банкротство банковской организации
В 2019 г. международное агентство Fitch назвало рискованной стратегию Альфы в необеспеченном кредитовании. Это могло привести к ухудшению финансовых результатов и просадке в прибыли. Тогда же и появились слухи о скором банкротстве.
Но руководство Альфы не разделяло опасений экспертов Fitch. По мнению Алексея Чухлова, главного финансового директора, такой подход — залог долгосрочной устойчивости. Рискованная стратегия оправдалась. Международные рейтинговые агентства оценивают прогноз для банка как “стабильный”.
Анализ финансовой отчетности и статистических данных показывает, что негативные тенденции, способные повлиять на устойчивость и надежность Альфы в ближайшей перспективе, отсутствуют.
Слухи об отзыве лицензии у Альфа-Банка
Наличие лицензии — подтверждение законной финансовой деятельности. Проверить, есть ли разрешительный документ у Альфы, можно в Справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ. Любые изменения (отзыв лицензии, санация, объединение и др.) сразу же отражаются в этом справочнике.
Причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию:
- Рискованная политика руководства. Как лояльность, так и чрезмерная жесткость в рассмотрении заявок на кредитование может привести к конфликту с ЦБ.
- Недостаточный капитал. Если размер активов превышает капитал, то ЦБ может инициировать процедуру санации или запретить деятельность.
- Предоставление неверной отчетности. Отсутствие или фальсификации документов грозит отзывом лицензии.
- Неспособность кредитно-финансовой организации исполнять свои обязательства перед ЦБ.
Подтвержденной информации о возможном отзыве лицензии нет.
Кредитно-финансовая организация показывает положительные результаты деятельности, выполняет свои обязательства перед клиентами и ЦБ РФ, имеет большое количество наград и премий.
Это подтверждает, что Альфу признают во всем мире. Так что вероятность отзыва лицензии крайне низкая.
Если деятельность все-таки будет прекращена, то назначат преемника обязательств кредитно-финансовой организации, лишенной лицензии. Вкладчики получат свои деньги в пределах 1,4 млн руб. (такая сумма защищена Агентством по страхованию вкладов) без бумажной волокиты и судебных тяжб. Кредитные договоры сохранятся, только выплачивать долг нужно будет другому банку.
В каких отношениях Альфа-Банк с ЦБ РФ
Альфу и ЦБ РФ связывают длительные и временами сложные отношения. Например, в 2014-2016 гг., когда в финансовом секторе произошло массовое банкротство, в Альфе открыто сообщили, что сокращают выдачу кредитов работникам наиболее пострадавших от кризиса секторов экономики.
В начале пандемии коронавируса банк пошел по тому же пути. Были отозваны предварительные согласия, которые получили люди, работающие в негосударственном образовании, туризме, общепите, спорте, в сфере транспорта и логистики. Жесткое решение объяснили необходимостью защитить клиентов от кредитных рисков.
Такой подход возмутил ЦБ. Эльвира Набиуллина напомнила руководству Альфы, что нужно не сокращать кредитование, а поддерживать население и компании. Послабления вводятся не для того, чтобы защитить прибыль кредитно-финансовых организаций, а чтобы смягчить последствия пандемии для людей и бизнеса.
Если исключить кризисные моменты, Альфа уверенно держится в десятке системообразующих банков России. Сейчас это единственная частная кредитно-финансовая организация в этом перечне.
Другие проблемы Альфа-Банка в 2021 году
Основными проблемами, появление которых не стало последствием коронакризиса или натянутых отношений с ЦБ РФ, являются низкая ликвидность контролируемых активов и недостаточный объем резервов. Также периодически возникают технические проблемы с АТМ и мобильным приложением, трудности с проведением платежей через интернет. Такие сбои быстро устраняются техническими специалистами.
Прогноз дальнейшего развития Альфа-Банка
Эксперты считают, что 2021 г. станет годом восстановительного роста. Уже произошло несколько событий, которые положительно повлияют на кредитно-финансовую организацию. Например, СМИ узнали о покупке Альфой сервиса безналичных чаевых “Нетмонет” и “Идея Банка”.
В 2021 г. должны быть выполнены основные положения стратегии развития, принятые в 2019 г. Заявленная цель — переход на новый технологический уровень, который обеспечит конкурентные преимущества.
Это позволит предложить клиентам удобные сервисы и станет базой для улучшения финансовых показателей.
Некоторые положения стратегии развития:
- активно развивать все цифровые каналы взаимодействия, придерживаясь принципа mobile first (первоочередная разработка продуктов для смартфонов);
- отказаться от бумажных носителей информации везде, где это не является требованием законодательства или клиентов;
- трансформировать сеть отделений, чтобы обслуживать клиентов без паспорта и бумажных документов (нужен только смартфон).
Стоит ли менять банк
Исходя только из финансовых фактов и новостного фона, менять банк нет необходимости. В ближайшей перспективе лишение лицензии или санация не произойдут. Альфа стабильно работает, выполняет свои обязательства, активно развивает новые сервисы и продукты.
Отзывы об Альфа-Банке от клиентов
Алексей, 29 лет, Сочи:
В момент открытия счета (РКО) к заявлению прикрепилась информация из базы данных банка о моем старом месте работы (как дополнительные контакты). Попросил персонального менеджера исключить эти телефоны, подписал заявление. Через несколько дней позвонил бывший работодатель и сообщил, что звонили из Альфа-Банка, попросили соединить со мной и рассказали об открытии ИП. Комментариев от персонального менеджера по этому поводу не последовало. Ответить, почему дополнительные контакты до сих пор не удалены, тоже не смогли. Буду менять банк.
Ольга, 38 лет, Казань:
В момент открытия счета (РКО) к заявлению прикрепилась информация из базы данных банка о моем старом месте работы (как дополнительные контакты). Попросил персонального менеджера исключить эти телефоны, подписал заявление. Через несколько дней позвонил бывший работодатель и сообщил, что звонили из Альфа-Банка, попросили соединить со мной и рассказали об открытии ИП. Комментариев от персонального менеджера по этому поводу не последовало. Ответить, почему дополнительные контакты до сих пор не удалены, тоже не смогли. Буду менять банк.
Ольга, 38 лет, Казань:
В Альфе у меня была открыта кредитная карта, по которой я выплачивала долг. В период пандемии потеряла работу и обратилась в банк с просьбой временно снизить ежемесячный платеж. Оформить льготный период менеджер не согласилась, хотя я предоставила трудовую книжку с записью об увольнении. Помогла разобраться в ситуации только жалоба в ЦБ РФ.
