Кредитки – популярный продукт банка, позволяющий за счет заемных средств совершать покупки, снимать наличные. По условиям договора клиент принимает на себя обязательства по своевременному погашению долга. Если возникнет просрочка по кредитной карте Сбербанка, то заемщика ждут неприятные последствия от начисления неустойки до судебного разбирательства.
Когда начинается просрочка
При получении кредитки клиент подписывает кредитный договор. Согласно ему банк предоставляет возможность пользоваться кредитным лимитом, а клиент обязуется своевременно погашать задолженность. А также в документе оговариваются другие важные условия, например, какой процент начисляется за пользование заемными деньгами.
Заранее банк и клиент не знают, какая сумма будет потрачена с карты. Поэтому каждый месяц Сбербанк формирует отчет – выписку с указанием суммы задолженности. После этого у держателя кредитки есть 20 дней платежного периода, чтобы внести хотя бы минимальный платеж.
Размер минимального платежа составляет 5% от суммы долга на отчетную дату плюс начисленные проценты. Он одинаковый для всех карточек Сбербанка. Для удобства заемщика дата и размер минимального платежа указываются в выписке. Банк также напоминает о предстоящих платежах в SMS, чтобы клиент не допустил просрочку из-за забывчивости.
Если до конца платежного периода не поступили деньги на счет или сумма меньше минимальной, то возникает просрочка минимального платежа по кредитной карте Сбербанка.
Важно. Если деньги внесены, но не зачислены до конца операционного дня, то просрочка все равно возникает.
Реакция банка
Любая просрочка по кредитной карте от Сбербанка невыгодна кредитной организации. Риск потери средств для нее существенно возрастает. Она вынуждена создавать дополнительные резервы и предпринимать другие меры, чтобы избежать негативных для себя последствий.
Ответственность за просрочку полностью лежит на заемщике. Хотя карта выдается без залога и поручительства, клиент при невыполнении условий договора отвечает деньгами. Он вынужден платить штрафные санкции, а также может столкнуться с блокировкой кредитки и даже судебным иском.
Повышение процентной ставки
Сбербанк не включает в новые договоры условия об увеличении процентной ставки при просрочке. Если просрочить платеж, то будут применены другие меры финансового характера. Самостоятельно банк поднимать ставку не имеет права.
Замечание. Еще недавно применяли другие правила финансовой ответственности заемщика. При просрочке платежа по кредитной карте Сбербанка ставку поднимали до 36,5%.
Начисление пени
За каждый день задержки обязательного платежа начисляется неустойка. Ее размер рассчитывается по ставке 36% годовых. Начисляется неустойка только на сумму просроченной задолженности. Она подлежит оплате за каждый день задержки платежа до момента полного погашения просроченного долга.
Важно. Начисление неустойки не ведет к остановке начисления процентов.
Блокировка кредитки
Кредитная карта блокируется, если клиент долго не погашает просроченную задолженность. Обычно Сбербанк приостанавливает только расходные операции, оставляя возможность заемщику использовать пластик для пополнения счета без ограничений. Если клиент быстро решит ситуацию с задержкой оплаты по договору, то его обслуживание будет восстановлено в полном объеме.
Замечание. Полностью Сбербанк обычно блокирует карту только при выставлении требования о немедленном возврате всего долга.
Судебное разбирательство
Если просрочка длится долго, то Сбербанк вправе защищать свои права и интересы путем подачи судебного иска. Перед этим заемщику часто выставляют требование немедленно или в короткий срок выплатить долг по карте полностью. По судебному решению с заемщика будут взысканы следующие суммы:
- основной долг;
- проценты по кредиту;
- неустойка;
- судебные издержки банка (приставы, расходы на юристов).
После получения судебного решения и исполнительного листа Сбербанк передаст документы в ФССП. Непосредственно взыскивать долг будут уже приставы в ходе исполнительного производства.
Должника могут ждать следующие негативные последствия при взыскании долга через ФССП:
- списание средств с любых банковских счетов и направление их на погашение долга;
- запрет на выезд за границу.
- арест, изъятие, реализация имущества.
Если после получения документов из ФССП должник добровольно погасить долг в течение 5 дней не сможет, то с него взыщут дополнительно исполнительский сбор.
Другие неприятные последствия
Просрочка страшна для заемщика не только финансовыми убытками, но и другими негативными последствиями. Испорченная кредитная история существенно затруднит получение новых кредитов и займов. Могут возникнуть также неприятные последствия из-за разглашения сведений о долге, продаже его коллекторам.
Важно. При просрочке льготный период также прекращает свое действие.
Могут ли распространить сведения о долге
Законодательство РФ прямо запрещает кредитным организациям передавать сведения о долгах клиентов посторонним лицам. Но сотрудники службы взыскания, а особенно привлеченные по агентскому договору коллекторы, часто нарушают эту норму.
Получение сведений о долге близкими, друзьями или работодателем может существенно подпортить жизнь человеку. Он сразу становится ненадежным в чужих глазах.
Продажа долга коллекторам
Если при заключении кредитного договора заемщик не установил запрет на его уступку третьим лицам, то вместо самостоятельного обращения в суд для взыскания просроченной задолженности кредитная организация может продать договор коллекторам.
Российские коллекторские агентства часто работают с существенными нарушениями законодательства и даже элементарных норм общения. Договориться о постепенном погашении долга с коллекторами также сложно.
Важно. Запрет на уступку долга после заключения договора установить невозможно.
Испорченная кредитная история
Все данные об исполнении заемщиком обязательств по договору кредитной карты Сбербанк передает в Бюро кредитных историй. Они учитываются при принятии решении о выдаче новых кредитов всеми банками.
Если просрочка на 1-2 дня обычно никак не повлияет на решение по новой заявке, то 2-4 недели существенно затруднят получение нового кредита.
Советы заемщикам
Практически любой заемщик изначально рассчитывает, что сможет выполнить все обязательства по договору со Сбербанком. Но ситуация в жизни меняется очень часто. Некоторые простые советы помогут не допустить просрочку по кредитной карте или выбраться из нее с минимальными потерями.
Как не допустить просрочку
Идеальный вариант никогда не допускать просрочек. В этой ситуации не придется думать, что делать с долгом и как решать вопрос с банком. Несколько простых советов помогают с большой вероятностью исключить проблемы со своевременным погашением задолженности:
- Планируйте свои расходы. Если быстро погасить долг по кредитной карте после покупки не получится, то от нее лучше отказаться.
- Следите за своими доходами. Если сумма выплат по всем кредитам подходит к 50% от доходов, то лучше прекратить пользоваться кредиткой и постараться сэкономить.
- Погашайте все долги в пределах льготного периода. Это позволит избежать процентов.
- Вносите платежи за 1-3 дня до даты в выписке. Это исключит просрочки из-за технических проблем.
Что делать, если платить нечем
Если возникли финансовые трудности и известно, что вносить платежи по кредитке будет невозможно, то надо постараться рефинансировать задолженность в Сбербанке или любом другом банке. При рефинансировании оформляется новый кредит и можно подобрать удобный размер платежа, выбрав более длительный срок кредитования.
Замечание. Клиент может просто оформить кредит наличными и пустить его на рефинансирование кредитки. Условия практически никаких отличий иметь не будут.
Одновременно с рефинансированием кредитной карты можно перекредитоваться и по другим долгам. Это позволит исключить личный дефолт по обязательствам и сохранить нормальную кредитную историю. Но переплата все же вырастет из-за увеличенного срока кредита.
Как правильно погасить долг с просрочкой
Погасить задолженность по кредитной карте с просрочкой можно любым привычным способом, например, через терминал, кассу, переводом с другой карты. Долг будет погашен после обработки операции и зачисления средств на счет кредитки.
При этом надо учитывать очередность списания платежей. Сначала банк списывает просроченные проценты, потом просроченный основной долг и неустойки, а только затем списывается сумма на погашение текущего платежа. Если после всех основных списаний осталась свободная сумма, то она пойдет на оплату операций, сделанных в текущем отчетном периоде (при наличии). Переплата может перевести баланс кредитки в плюс. Ничего страшного в этом нет.
Действия после блокировки карты
Если банк заблокировал карту, клиенту надо рассчитаться с долгом. Узнать актуальную сумму задолженности можно у специалистов в офисе, по телефону 900 или через Сбербанк Онлайн. Она будет меняться ежедневно.
Внести плату можно любым доступным способом:
- через Сбербанк Онлайн переводом с другой карточки;
- межбанковским переводом по реквизитам;
- наличными через терминалы и кассы офисов;
- наличными в салонах связи партнеров (Евросеть – Связной, МТС).
Зачисляются деньги на кредитку максимум за 24 часа. Снятие ограничений обычно происходит автоматически. Если этого не произошло, придется обратиться в офис Сбербанка.
Просрочка по кредитной карте Сбербанка или любому другому кредиту – серьезная проблема для любого клиента. Из-за нее можно испортить кредитную историю, оказаться вынужденным платить неустойку или даже столкнуться с судебным разбирательством. Лучше своевременно выполнять все принятые на себя обязательства по кредитному договору.
Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост.
Узнайте, как проверить баланс на карте Сбербанка, чтобы не допустить просрочки и почитайте подробнее про льготный период кредитки в Сбербанке.
