Кредитка для большинства владельцев становится основным расчетным инструментом, успешно заменяя дебетовые карточки, наличные и позволяя пользоваться в удобном режиме заемными деньгами. Пластик используется нередко не только для платежей, но и для перечисления средств близким, друзьям. Но перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую как свою, так и чужую имеет целый список особенностей, которые надо учитывать.
Разрешены ли такие операции вообще
Кредитные карты выпускаются для расчетов за приобретения в магазинах и на онлайн-ресурсах. Эмитент получает комиссию с продавца, которая позволяет компенсировать расходы на предоставление льготного (беспроцентного) периода, а также траты, связанные с риском невозвратом долга.
Борясь за каждого заемщика, банки допускают возможность снятия наличных и переводов, но существенно затрудняют их. Для этого вводятся комиссии, лимиты и другие ограничения. Прямой перевод денег с кредитной карты на дебетовую Сбербанк не поощряет. Он лишается заработка на комиссии с предприятий торговли, а также у него повышаются риски, связанные с невозвратом средств или мошенническими операциями.
Но есть 3 способа, как перевести деньги с кредитной карты клиента Сбербанка на дебетовую:
- в банкомате;
- через онлайн-кошельки и сторонние сервисы;
- через кассира в офисе банка.
Важно. Любой из способов перечисления денег с кредитной карты Сбербанка на дебетовую лишает заемщика грейс-периода.
Через интернет банкинг и приложение
Веб-версия Сбербанк Онлайн и фирменное приложение позволяют клиентам крупнейшего банка РФ держать под контролем всю ситуацию со своими финансами, управлять активными продуктам, совершать различные платежи. В них также можно сделать перевод близким, друзьям. Но эта возможность доступна исключительно по дебетовому пластику. С баланса кредитной карты Сбербанк заблокировал отправку переводов.
Замечание. На разных сайтах в сети размещено довольно много инструкций, как вывести деньги с кредитной карты от Сбербанка через фирменные интернет-сервисы. Все они устарели и проблему не решают. В обратном направлении (с дебетовой) перевод пройдет без проблем.
Черед СМС на номер мобильного банка
SMS-сервис от Сбербанка позволяет получать уведомления, коды подтверждения. А также через этот сервис можно осуществлять быстрые оплаты и переводы, используя SMS-команды, отправляемые на телефон 900.
Держатели дебетовых продуктов Сбербанка могут отправлять деньги через SMS на другую карту себе или другому человеку. Но перевод средств с кредитной карты Сбербанка в SMS-сервисе также заблокирован. Это объясняется как соображениями безопасности, так и просто невыгодностью подобных операций для кредитной организации.
Через банкомат
Банкоматы Сбербанка – это многофункциональные устройства, которые позволяют не только снимать наличку, но и совершать различные операции и даже открывать вклады. Напрямую перечислить средства с кредитной карточки на дебетовую не получится, но можно перевести их через физическое снятие наличных.
Порядок выполнения перевода на дебетовую в банкомате через получение наличных будет включать 3 шага:
- Выбор устройства. Необходимо найти банкомат Сбербанка с функцией приема наличных или офис, в котором установлены терминалы для пополнения карт и платежей. Сеть устройств самообслуживания у Сбербанка очень широкая и найти подходящее не составит труда. Для удобства рекомендуется воспользоваться картой банкоматов на сайте и в приложении для смартфонов.
- Снятие наличных. Для их получения надо вставить пластик в устройство, набрать ПИН-код и запросить нужную сумму. Необходимо учитывать, что банк возьмет плату за услугу сверх запрошенной суммы.
- Внесение наличных на дебетовую карту. В банкомате потребуется вставить дебетовый пластик, ввести ПИН-код и воспользоваться функцией пополнения наличными. В терминалах доступно пополнение по номеру карточки.
Хотя данный способ нельзя назвать полностью удобным, он может успешно использоваться в качестве альтернативы переводам в Сбербанке Онлайн. Учитывая большое количество устройств самообслуживания, проблем с выполнением операции возникнуть не должно. Зачисление средств на дебетовую происходит обычно мгновенно, но иногда может занимать до 1 дня.
Технически клиент может воспользоваться для получения и внесения наличных также банкоматами других банков. Но в этом случае комиссия будет выше, придется заплатить также установленную плату владельцу устройства. Кроме того, срок зачисления средств в Сбербанк может увеличиться и составить от 10 минут до 5 дней.
С помощью онлайн-кошелька
Онлайн-кошельки обеспечивают удобство расчетов в интернете. Они могут пополняться со счета кредитных и дебетовых карт. Это позволяет использовать их для переводов и обхода ограничений, установленных Сбербанком.
Процесс перевода средств через онлайн-кошелек будет включать 3 шага:
- Вход в онлайн-кошелек. Среди российских пользователей наибольшей популярностью пользуются Яндекс Деньги и QIWI. Они довольно удобны. Если раньше кошелек не был создан, то придется пройти регистрацию и заполнить личные данные для онлайн-идентификации.
- Пополнение онлайн-кошелька с кредитной карты. Для этого надо выбрать в меню ссылку «Пополнить» и далее указать способ пополнения, реквизиты пластика и подтвердить операцию кодов из SMS. Деньги поступят в кошелек в течение нескольких секунд.
- Перевод денег на нужную дебетовую карту. Для отправки средств потребуется указать номер пластика-получателя. Допускается отправлять деньги на любые карточки российских банков. Срок зачисления зависит от эмитента пластика. Обычно деньги поступают мгновенно, но могут идти до 5 дней. Допускается отправлять средства из онлайн-кошелька не только на свои карточки, но и на чужие. Никакие дополнительные данные о получателе не требуются.
Важно учитывать следующие моменты в онлайн-кошельке:
- Комиссия со стороны Сбербанка списывается при пополнении кошелька. Эти операции приравниваются к снятию налички.
- Платежная система комиссию обычно взимает при перечислении средств на дебетовую. Но она может списывать и за зачисление средств с кредитной карточки, следует обращать внимание на все надписи на экране.
- Без идентификации кошелька переводы из него могут быть недоступны. Онлайн-идентификация доступна обычно только гражданам РФ.
В кассе банка
Сотрудники отделений готовы помочь выполнить различные операции. В кассе офиса можно также оплатить различные услуги, снять или внести наличные. Прямой перевод с кредитки на дебетовую карточку невозможен даже специалистами офиса. Но при необходимости клиент может провести эту операцию через снятие наличных.
Перевод в кассе банка можно осуществить в 3 действия:
- Найти подходящий офис. Многие подразделения банка открыты даже в выходные.
- Обратиться в кассу и сообщить о желании снять наличные с кредитки. Потребуется предъявить паспорт и карту. Для подтверждения операции надо ввести ПИН-код. При снятии наличных банком удерживается комиссия в соответствии с действующим тарифным планом.
- Внести наличные на нужную дебетовую карточку. Можно пополнить свой пластик или внести деньги на счет другого человека. Для совершения операции надо знать данные о номере карты или счета, куда должны быть зачислены средства, а также Ф.И.О. владельца. При переводе в другой регион или банк по реквизитам надо знать также БИК банка-получателя средств.
На дебетовую карточку через кассу деньги зачисляются обычно мгновенно. Лишь в исключительных случаях клиенту придется подождать до 1 дня.
Сколько стоит перевод
За переводы, выполненные за счет заемных средств, выданных по кредитной карте, клиенту придется заплатить. Эти операции невыгодны банку, и он покрывает свои расходы за счет клиента. Ежедневно до момента погашения задолженности клиенту будут начисляться проценты в соответствии со ставкой, установленной договором.
При проведении операции по переводу клиенту также придется заплатить комиссию. Ее размер зависит от выбранного способа перечисления средств, суммы и т. д. Существуют также и лимиты на операции, о которых также надо не забывать.
Способ перевода | Комиссии | Лимиты |
Через банкоматы Сбербанка | 3% (мин. 390 р.) за снятие наличных | До 150-500 тыс. р. в сутки, в зависимости от категории кредитки |
Через банкоматы сторонних банков | 4% (мин. 390 р.) за снятие наличных, плюс комиссия стороннего устройства за зачисление | |
Онлайн-кошельки | 4% (мин. 390 р.), плюс комиссия электронной платежной системы, если предусмотрена | Со стороны Сбербанка до 150-500 тыс. р. в сутки, в зависимости от кредитной карты, со стороны электронной платежной системы – согласно ее правилам |
В кассах банка | 3% (мин. 390 р.) за снятие наличных | До 150-500 тыс. р. за 1 день, зависит от категории карточки |
Хотя Сбербанк в собственных онлайн-сервисах запретил переводы с кредитных карт, обойти это ограничение и выполнить операцию несложно. Но клиент должен учитывать, что кредитки плохо подходят для снятия наличных и переводов. Они больше предназначены для оплаты покупок. При осуществлении переводов за счет заемных средств потребителю придется потратиться на дополнительные комиссии и оплату процентов по кредиту. По возможности стоит обходиться без данного вида операций.
Чтобы не было проблем со снятием кредитных денег с дебетовой карты, оформите на свою дебетовую карточку мгновенный займ. Оставить заявку можно через форму в правом нижнем углу экрана.
Понравилась статья? Лайк и репост будут лучшей благодарностью.
Читайте далее: льготный период по кредитной карте, как увеличить лимит на кредитке и про годовое обслуживание.