Условия оформления ипотечного кредитования в «Альфа-Банке». Как подать анкету-заявку и воспользоваться онлайн-калькулятором?

Каждый человек хочет обладать собственным, комфортным жильем, но не у всех есть возможность приобрести недвижимость. На помощь приходят финансово-кредитные структуры, предлагающие различные ипотечные программы. Воспользоваться выгодными и лояльными условиями оформления жилищного займа предлагает «Альфа-Банк», являющийся сегодня самым крупным, универсальным финансовым учреждением РФ.

Оформление ипотеки в отделении «Альфа-Банка»

Здесь разработаны несколько очень привлекательных, интересных программ, которыми смогут воспользоваться все желающие, иметь собственную жилплощадь.

В «Альфа-Банке» все продумано до мельчайших нюансов. Ипотечные предложения полностью сбалансированы и помогут обзавестись совершенно новой недвижимостью в новостройках, «вторичным» жильем, рефинансировать заем, взятый в банке-конкуренте, а также потратить кредитный капитал на улучшение или расширение жилплощади.

Любой человек сможет подобрать лично для себя удобную, выгодную программу, собрать необходимый пакет документов и оформить ипотечную программу на самых привлекательных условиях.

Какие «Альфа-Банк» установил ставки в % по ипотеке? Особенности ипотечных программ

Финансово-кредитная компания предлагает ипотечные программы, воспользоваться которыми смогут все желающие исходя их собственных требований и конкретных обстоятельств.

Ставки по процентным ипотечным начислениям

Приобретение «вторичной» недвижимости

Программа предназначена для потребителей, которые не хотят долго ждать, пока построится новое жилое здание. Поэтому ищут подходящую жилплощадь и заключают с предыдущим владельцем договор «купли-продажи», а оплачивают покупку из предоставленной жилищной ссуды. Выдается на использующиеся недвижимые объекты (квартиры, дома с участками земли, «таунхаусы», апартаменты).

Условия:

• кредитный капитал – от шестисот тысяч до пятидесяти миллионов в отечественной валюте;
• периоды ипотечного кредитования: максимум – тридцать лет, минимум – три года;
• первоначальный платеж в размере пятнадцати процентов от общей стоимости приобретаемой недвижимости;
• годовая ставка в % (минимальная для зарплатных клиентов) – 9,99, прочие заемщики – от 10,19 (процент возрастает при отказе от страхования).

Ипотечный продукт на строящуюся недвижимость

Здесь подразумевается, что жилищный заем выдается на приобретение жилплощади (квартиры, апартаменты, «таунхаусы»), которые находятся на стадии возведения, то есть в новостройках. Главное условие: строительство объекта должно завершить на протяжении ближайших нескольких лет, а застройщик иметь аккредитацию «Альфа-Банка».

Особенности такого продукта:

• заемная сумма начинается с 600 тысяч рублей, максимальная – пятьдесят миллионов в национальной валюте;
• период погашения ипотечного кредитования – от трех до тридцати лет;
• минимум по первоначальному платежу – от пятнадцати процентов;
• ставка по годовым процентным начислениям: для участников «Зарплатного проекта» – 9,39, для иных заявителей – от 10,19;
• также при отказе оформлять минимальный страховочный пакет тарифы увеличиваются.

Ипотечная программа, где недвижимость передается под залог

Это очень удобный вариант, где заемный капитал можно тратить не только на приобретение личной недвижимости, но и покупать крупную бытовую технику, осуществлять перепланировку/расширение имеющегося жилья, прочие потребительские цели. Под залоговые обязательства остается приобретенная жилплощадь или собственное имущество заемщика (недвижимое, движимое).

Заем под залог собственной недвижимости

Условия выдачи:

• минимум, который сможет получить проситель – шестьсот тысяч рублей;
• период, за который нужно погасить заем – от трех до тридцати лет;
• стандартная ставка по %, годовая – от 13,49 (для зарплатных клиентов – 13,19).

К оформлению страховки предъявляются аналогичные требования. Если заемщик отказывается, то проценты увеличиваются.

Программа по рефинансированию жилищной ссуды

Если потребитель хочет улучшить условия по выданному ипотечному кредитованию в банке-конкуренте, то ему стоит обратиться в «Альфа-Банк». Здесь установлены более выгодные условия по оформлению ипотеки.

Программа по перекредитованию ипотеки

Особенности:

• период погашения – от 3-х до 30-ти лет;
• заем в иной финансовой структуре должен быть получен свыше полугода назад;
• полное отсутствие просроченных задолженностей;
• кредитный капитал выдается от шестисот (минимум) до пятидесяти миллионов рублей (максимум);
• ставка по процентным начислениям – от 10,29.

От переплат по любой ипотечной программе никуда не денешься, но снизить такие суммы возможно следующими способами:

• внести первоначальный платеж больше установленной нормы, в результате чего и общая величина займа автоматически снизится;
• оформить ссуду на меньший период, в итоге переплата значительно уменьшится, но увеличатся ежемесячные платежи;
• досрочное погашение ипотечных задолженностей;
• принять участие в «Зарплатном проекте», то есть начать получать зарплату на пластиковую карточку и оформить заем на более выгодных условиях (таким клиентам ссуда выдается под меньшие проценты).

Ипотечный калькулятор «Альфа-Банка». Как рассчитать жилищную ссуду?

Финансово-кредитное учреждение предлагает всем будущим заемщикам удобный, простой в использовании, наглядный, бесплатный онлайн-калькулятор.

Расчет жилищной ссуды в «Альфа-Банке» онлайн

Посредством ипотечного online-калькулятора очень просто:

• рассчитать максимальную подъемную величину кредитного капитала;
• просчитать единую переплату за весь ипотечный период;
• получить график платежей для погашения задолженностей (предварительный);
• узнать, какую сумму нужно вносить ежемесячно;
• выяснить ставку по годовым процентным начислениям.

Для того, чтобы воспользоваться онлайн-калькулятором для примерного расчета необходимых параметров, нужно зайти на web-ресурс «Альфа-Банка», найти страницу «Ипотека» и перейти на нее.

Там сразу высветится online-калькулятор, куда вносятся те параметры, которые нужны будущему заемщику. Справа высветится та информация по условиям, которые предлагаются финансово-кредитной структурой на основании внесенных личных данных.

Использовать его возможно совершенно бесплатно, внося необходимые параметры, пока банковские условия не будут полностью удовлетворять потенциального потребителя.

«Альфа-Банк» и ипотечный калькулятор на 2019 год

Ипотечное кредитование, предлагаемое «Альфа-Банком», обладает массой плюсов по сравнению с условиями, выдвигаемыми банками-конкурентами.

Много преимуществ ипотеки в «Альфа-Банке»

Достоинствами жилищного займа выступают:

• сравнительно невысокие ставки по годовым начислениям в %;
• прозрачность отношений с клиентами;
• упрощенная процедура оформления;
• оптимальные программы ипотечного кредитования;
• не берутся никакие комиссионные за оформление и рассмотрение анкеты-заявки;
• существует возможность использовать совокупный доход супругов, применять сертификаты «Материнский капитал» и «Молодой семьи»;
• нерезиденты, то есть иностранные граждане также могут получить жилищный заем на определенных условиях;
• установлен большой период погашения задолженностей по ипотеке (тридцать лет);
• есть программа, где не нужно вносить первоначальные взносы и использовать заемные деньги на различные потребительские цели;
• удобный, легкий в использовании онлайн-калькулятор;
• предоставление зарплатным клиентам более выгодных условий по всем ипотечным программам;
• минимальный пакет документов (есть возможность оформить ссуду всего по двум документам);
• возможность устанавливать личные ставки по процентным начислениям (есть пакеты услуг, где предусмотрены пониженные на конкретное количество п. п. ставки или скидки на выдаваемую кредитную сумму);
• можно оплачивать ипотечные задолженности один раз в две недели;
• прочие, не менее отличные преимущества.

Ипотека в «Альфа-Банке» для зарплатных клиентов. Online-калькулятор и условия выдачи

Чтобы оформить ипотечное кредитование необходимо подавать большое количество документов. Но тем потребителям, которые являются участниками «Зарплатного проекта», нужно будет предоставить сотруднику-консультанту единственный документ, удостоверяющий его личность (общегражданский паспорт).

Выгодные условия для держателей зарплатных карточек

«Альфа-Банк» к таким заемщикам относится более лояльно, поскольку их доходы постоянно отслеживаются, есть точная информация относительно кредитоспособности. Поэтому с получением положительного решения проблем не возникает.

Владельцам зарплатных карточек не нужно бегать по инстанциям, чтобы собрать необходимый пакет документов, а это значит, что они значительно экономят время. Останется лишь подать анкету-заявку любым удобным способом и подписать договорное соглашение.

Жилищные займы по всем ипотечным программам оформляются на льготных условиях (сниженные ставки по годовым %):

• на готовое жилье – 9,89;
• на строящееся жилье – 9,89;
• на рефинансирование – 9,99;
• под залоговые обязательства собственной недвижимости – 13,19.

Для погашения ипотечных задолженностей для таких клиентов открывается специальный р/счет, куда переводятся суммы для ежемесячных платежей.

Ипотека от «Альфа-Банка» и онлайн-калькулятор. Жилищный заем с учетом материнского капитала и по программам господдержки

Финансово-кредитная структура предлагает очень выгодные, льготные условия для оформления ипотечного кредитования для некоторых слоев населения.

С «Материнским капиталом»

Если молодая семья обладает материнским капиталом, то его можно использовать, чтобы приобрести недвижимость или улучшить существующие условия. Здесь возможно применить любые сертификаты (региональные, федеральные).

Условия ипотеки с учетом материнского капитала

Такие деньги можно вносить, как:

• первоначальный платеж по предлагаемым ипотечным программам;
• частичное досрочное погашение выданного займа.

В этом направлении разрешается не ожидать, пока ребенок достигнет 3-летнего возраста, а оформлять ипотечное кредитование сразу после рождения малыша.

Для получения жилищной ссуды необходимо:

• подобрать недвижимость и договориться с продавцом о приеме сертификата «Материнский капитал» в качестве частичного внесения от общей стоимости жилья;
• посетить Пенсионный Фонд для получения одобрения использования сертификата на приобретение объекта недвижимости;
• прийти в «Альфа-Банк» и проконсультироваться, как оформить ипотечное кредитование;
• при положительном ответе, оформляется заем, а сертификат передается в финансовую структуру.

Дальше все происходит по стандартной схеме с ежемесячным внесением установленного размера платежей. Такие заемщики получают очень выгодные условия по ипотечному кредитованию.

Молодая семья

Молодожены на первом этапе семейной жизни сталкиваются с такой проблемой, как отсутствие личной жилплощади. Но «Альфа-Банк» поддерживает молодые супружеские пары и предлагает воспользоваться льготными, выгодными условиями ипотечного кредитования, тем парам, которые имеют возрастную категорию – не выше 35 лет, родившие или усыновившие малыша. Оформить льготный жилищный заем необходимо на протяжении шести месяцев.

Особенности жилищного займа для молодых семей:

• минимум по процентным начислениям в год – 9,99;
• начальная сумма ссуды – от шестисот тысяч рублей;
• период погашения кредитных задолженностей – двадцать пять лет;
• на протяжении льготного периода оплачиваются лишь процентные годовые начисления.

Очень тщательно проверяются документы, которые подаются на оформление жилищной ссуды. Обязательным условием является предоставление «Брачного свидетельства» и «Свидетельства о рождении ребенка»/документа об усыновлении.

Государство выдает таким семьям соответствующий сертификат, который можно использовать, как первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость и не вкладывать личные финансы.

Расчет ипотеки по калькулятору в «Альфа-Банке». Как получить ссуду без первоначального платежа?

Не все люди имеют возможность при получении жилищного займа сразу внести часть капитала, как первоначальный платеж, потому что не успели накопить деньги, а недвижимость стоит очень дорого. Тем более, что такой платеж составляет немаленькую сумму.

Жилищный заем без первоначального взноса

Чтобы копить деньги, нужно быть ответственным и аккуратным, да и инфляция съедает накопления. И приходится проживать на арендованной площади или у родственников. Конечно, молодые семьи или повзрослевшие дети не хотят мириться с таким положением вещей и ищут варианты, чтобы обзавестись собственной недвижимостью.

«Альфа-Банк» учитывает потребности людей, которые не имеют возможности скопить финансы на начальный платеж при получении жилищной ссуды, и предложил всем заинтересованным лицам воспользоваться интересным предложением – ипотечное кредитование без первоначального платежа.

Оформить такой заем, возможно, только по двум ипотечным программам:

• Недвижимость передается под залоговые обязательства. То есть, если заемщик не сможет вовремя погашать кредитную задолженность или вообще прекращает вносить платежи, то объект становится собственностью «Альфа-Банка». Приобрести можно квартиру в новостроящемся объекте, «вторичное» жилье, апартаменты, «таунхаус». Также в залог может перейти и недвижимость, которая находится в собственности у пользователя.
• Рефинансирование. Это оформление жилищной ссуды на более выгодных условиях, по сниженным процентным годовым начислениям, чтобы перекрыть ипотечную задолженность в банке-конкуренте. Перекредитование осуществляется, если заемщика не устраивают условия, выдвинутые иной финансовой структурой (валюта, период погашения, ставка по %, прочее).

Как в «Альфа-Банке» получить ипотеку на вторичное жилье? Процентная ставка, условия, особенности

Многие люди хотят приобрести личную жилплощадь и быстро начать ее обустраивать, создавать комфортные условия для проживания. Но не все желают долго ожидать, поэтому оформляют ипотечное кредитование, чтобы приобрести готовую недвижимость.

Расчет на приобретение «вторичного» жилья

«Альфа-Банк» по этой ипотечной программе установил следующие условия использования:

• существует базовая годовая ставка по процентным начислениям (для зарплатных тариф снижается);
• заемщики, не получающие зарплату в «Альфа-Банке», смогут снизить проценты, если станут участниками «Зарплатного проекта» на протяжении тридцати дней после положительного решения относительно жилищного займа;
• при рефинансировании ипотечного кредитования, ставка поднимется на «таунхаус» – 0,25 п. п., на дом с участком земли – на 0,5 п. п.;
• максимальная заемная сумма варьируется от региона проживания заемщика (для столиц и области – пятьдесят миллионов рублей, для Санкт-Петербурга и области – двадцать пять миллионов, при оформлении ипотеки по одному документу – 30 миллионов/15 миллионов соответственно);
• период погашения ипотечного долга – максимум тридцать лет;
• начальный платеж – от пятнадцати %;
• обязательно оформляется страхование рисков утери или повреждения недвижимости.

Требования к будущим заемщикам и приобретаемым объектам недвижимости такие же, как по иным ипотечным программам.

Ипотечный калькулятор «Альфа-Банка». Какие предъявляются требования к недвижимости и заемщикам?

Финансово-кредитная структура дает возможность получить ипотечное кредитование не только гражданам, имеющим российское гражданство и постоянное место регистрации (прописку), но иностранцам, которые являются налоговыми резидентами (оплачивают необходимые налоги и проживают в России свыше 183 дней). Это очень выгодное отличие от прочих банков, являющихся конкурентами «Альфа-Банка».

При соблюдении требований ипотека выдается

Для российских граждан ипотечное кредитование оформляется в отечественной валюте, для иностранцев-нерезидентов – в долларовой. Обязательным считается страхование – риски по утере/повреждению недвижимости, жизнь/здоровье заемщика, потеря трудоспособности, получение инвалидности. Без этого ставка годовых % может повыситься на 2 п. п.

Но, тем не менее, здесь также установлены определенные требования к будущим потребителям:

• обязательно быть совершеннолетним на момент оформления жилищной ссуды;
• предельный возраст – семьдесят лет на окончание периода полного погашения ипотечного кредитования;
• общий трудовой стаж должен составлять более двенадцати месяцев, на последнем месте трудоустройства – не менее четырех месяцев;
• есть возможность привлечь к выплате займа троих созаемщиков (общий ежемесячный совокупный доход должен быть не менее шестисот тысяч рублей);
• место официальной регистрации значения не имеет.

Объект недвижимости также должен отвечать определенным требованиям (без этого на положительное решение о выдаче займа можно не рассчитывать):

• жилье должно быть оснащено всеми инженерно-коммуникационными системами: электроснабжение, теплоснабжение, газоснабжение, водоотведение/канализация;
• к кухонным и ванным помещениям должно быть подведено горячее и холодное водоснабжение;
• сантехника, кровля (для последних этажей), оконные и дверные пакеты должны быть полностью целыми/исправными;
• объект не должен находиться в аварийном или ветхом техническом состоянии, не стоять в очереди на капремонт с выселением жильцов, не быть в списке зданий, которые будут сноситься;
• фундамент должен быть строго определенным: каменный, ж/бетонный, кирпичный.

Online-калькулятор ипотеки «Альфа-Банка» на 2019 год. Этапы оформления

Чтобы получить ипотечное кредитование, потенциальному заемщику необходимо сделать пройти определенные этапы оформления:

• Предварительно нужно выяснить, какую залоговую сумму сможет предложить «Альфа-Банк» с учетом сложившейся ситуации (конкретные обстоятельства). Это можно сделать посредством получения консультации у компетентного банковского сотрудника любым удобным способом. После этого нужно оценить свои финансовые возможности для погашения ежемесячных ипотечных задолженностей.
• Подготовить необходимый пакет документов (перечень зависит от многих факторов – молодая семья, зарплатный клиент, прочие). Подавать анкету-заявку можно различными способами (онлайн, личное посещение офиса, вызов на дом менеджера). После этого нужно ожидать решения по выдаче жилищной суммы. Если вердикт положительный, можно начинать искать подходящую недвижимость.
• Подобрать жилье и список документов на него необходимо на протяжении трех месяцев, иначе придется все начинать заново. «Альфа-Банк» в этом направлении предлагает поддержку своих компаний-компаньонов, имеющих соответствующую аккредитацию (брокеры, оценочные организации, риэлтерские агентства, прочие).
• Проверочные и оценочные действия. Приобретаемая недвижимость оценивается для определения стоимости, страховщики проверяют документы.
• После того, как все мероприятия будут осуществлены, выдан положительный ответ, что объект недвижимости соответствует установленным требованиям, безопасно для проживания, по «Оценочному отчету» финансовая структура рассчитывает, какая заемная сумма будет предоставлена.
• Оформление ипотечного кредитования осуществляется по предварительному согласованию с продавцом недвижимости, где подписывается договорное соглашение по жилищной ссуде и заключается сделка «купли/продажи).

Рекомендуется для предварительного расчета ежемесячных взносов, ставки по годовым процентным начислениям, общей сумме переплаты, воспользоваться удобным online-калькулятором.

Онлайн-калькулятор ипотеки от «Альфа-Банка». Пакет документов и способы подачи

Ипотечное кредитование могут получить все без исключения желающие приобрести собственную недвижимость и улучшить жилищные условия. Для этого не нужно входить в список постоянных потребителей или обладать российским гражданством.

Главное требование, выдвигаемое «Альфа-Банком», это платежеспособность/кредитоспособность потенциального заемщика, которые обязательно нужно подтверждать соответствующими бумагами. По переданным документам банковские менеджеры рассчитают, какой максимальный заем будет выдан конкретному заемщику.

«Альфа-Банк» выдает жилищные займы любым категориям населения;

• наемным работникам;
• индивидуальным предпринимателям и прочим бизнесменам;
• иностранным гражданам, проживающим в России по различным причинам.

Перечень подаваемых на ипотеку документов

Чтобы ссуда на приобретение недвижимости была одобрена, нужно передать сотрудникам-консультантам утвержденный перечень документов:

• для подтверждения платежеспособности – справку про доходы в любом формате (стандартная «2-НДФЛ», банковская специальная, произвольная, но заверенная работодателем);
• для ИН и прочих бизнес-клиентов – финансово-бухгалтерские и управленческие отчеты, налоговые декларации
• документы, удостоверяющие личности самого заемщика и его созаемщиков (ксерокопии всех страниц обязательны);
• копии трудовой книжки/трудового контракта (на усмотрение потребителя);
• все бумаги, которые касаются приобретаемого недвижимого объекта (техпаспорт, справка из БТИ, кадастровый план, прочее);
• СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) или ИНН (идентификационный номер);
• по требованию «Альфа-Банка» могут потребоваться и иные документы (водительское удостоверение, пенсионное свидетельство).

Для иностранцев или лиц, не имеющих российского гражданства необходимо предоставлять определенные документы для получения ипотечного кредитования:

• документ, удостоверяющий личность иностранного гражданина (паспорт или иную бумагу);
• перевод основного документа на русский язык (обязательно нотариально заверенный);
• если есть, то специальное свидетельство, что иностранец состоит на учете в налоговом учреждении;
• если будущий заемщик постоянно живет в РФ, но не имеет гражданства, то предоставляется «Вид на жительство»;
• для прочих лиц установлены конкретные пакеты документов (узнать полную информацию можно у банковских менеджеров или на web-сайте).

Подавать анкету-заявку на оформление ипотечного кредитования можно различными способами (будущий заемщик самостоятельно выбирает оптимальный для него вариант):

• online-способ на web-ресурсе;
• онлайн в интернет-банкинге «Alfa-Клик» (пользоваться могут только владельцы пластиковых карточек);
• личное посещение банковского отделения, которое находится в удобной близости от дома/места работы;
• по звонку специально обученным/подготовленным операторам.

В первом случае, потребитель самостоятельно вносит индивидуальную информацию, в двух последних – помощь оказывается сотрудниками финансово-кредитной структуры.

Анкета-заявка на получение жилищного займа

На рассмотрение заявления отводится несколько рабочих банковских дней (не зависимо от способа подачи анкеты). После этого заемщику сообщается, получил ли он одобрение на получение ипотечного кредитования. В ситуации, если ответ положительный, то потребителя приглашают со всеми документами в офис для подписания договорного соглашения.

Существуют несколько факторов, когда «Альфа-Банк» может отказать в выдаче заемного капитала, поэтому нужно заблаговременно знать об этом:

• документация содержит неточности и ошибки;
• были предоставлены недостоверные/поддельные бумаги;
• пакет документов не полный;
• заработная плата не может перекрыть ипотечную задолженность (ежемесячная);
• отрицательная «кредитная история»;
• прочие причины.

В любой ситуации, все просьбы рассматриваются индивидуально. К примеру, если документов недостаточно, то сотрудник просто скажет, какие необходимо добавить. Если нет возможности приобретения подобранной недвижимости, заемщика будут уговаривать купить жилье у иного застройщика или в другом районе.

В прочих ситуациях (поддельные бумаги, подставной телефонный номер, непогашенные кредитные задолженности), человек просто попадет в «черный список» и не сможет оформить ссуду ни в одной финансово-кредитной структуре.

Вносить платежи по ипотечному кредитованию необходимо каждый месяц. Суммы устанавливаются фиксированные, поэтому заемщику легко распланировать свои финансовые возможности на продолжительный период (в такие взносы уже заложена ставка по %).

Один из вариантов погашения ипотечной задолженности

Погашать ипотечные задолженности можно:

• в кассах, которые расположены в отделениях «Альфа-Банка»;
• посредством кассово-расчетных устройств, как самой финансовой структуры, так и ее компаньонов (комиссия не взымается);
• с помощью интернет-банкинга «Alfa-Клик» и специального приложения «Alfa-Mobile» для мобильных телефонов/смартфонов.

Ипотечное кредитование, предлагаемое «Альфа-Банком», обладает привлекательными, выгодными условиями и прочими дополнительными достоинствами. Оформить жилищную ссуду смогут все желающие, которые докажут свою кредитоспособность.