Кредитки Сбербанка традиционно пользуются большой популярностью у населения. Они активно выдаются банком держателям зарплатных карт, имеют беспроцентный период и довольно большой кредитный лимит. В целом кредитная карта Сбербанка имеет довольно стандартные условия пользования для этой категории. Но все же их надо обязательно изучить, чтобы максимально выгодно пользоваться продуктом и свести переплату к минимуму или вовсе исключить ее.
Что нужно учесть перед пользованием кредитной картой
Клиент при получении кредитной карты Сбербанка ставит подпись, подтверждая, что он изучил общие условия договора, правила пользования продуктом и индивидуальные параметры кредита. Но многие не читают внимательно документы и тем более, не задают вопросы по ним специалистам кредитной организации.
Владельцу кредитной карты Сбербанка, изучая условия пользования, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:
- Размер ежемесячного платежа. Заранее банк не знает, какой суммой из предоставленного лимита будет пользоваться клиент. По этой причине график платежей при заключении договора не формируется. А клиенту необходимо ежемесячно вносить не меньше 5% от суммы долга по кредитной карте плюс все начисленные проценты.
- Отчет. Ежемесячно банк формирует и передает клиенту данные о сумме операций, размере задолженности и т. д. в виде выписки. Ее владелец кредитной карты Сбербанка может получить согласно условиям пользования по электронной почте или в офисе. Изменить порядок предоставления отчета можно путем обращения в любое подразделение Сбера.
- Дата формирования отчета. Ее важно знать, чтобы не пропустить окончание платежного периода и не попасть в просрочку. Выписка формируется каждый месяц банком в одно и то же число. Существует несколько вариантов, как узнать дату платежа – через call-центр, в онлайн-банкинге или у сотрудников банковского офиса.
- Дата платежа. Условия пользования по кредитным картам от Сбербанка предусматривают 20 дней на внесения платежа. Они начинают отсчитываться с даты формирования отчета. Лучше не откладывать внесение платежа на последний момент и оплачивать его за 1-5 дней до даты, указанной в отчете.
- Срок действия и перевыпуск. Все банковские карточки имеют ограниченный срок пользования. Обычно он составляет 3 года. Условия кредитной карты Сбербанка предусматривают бесплатный перевыпуск. Обычно новую карточку банк автоматически изготавливает и направляет в офис по месту ведения договора. После ее доставки в подразделение клиенту надо забрать новый пластик. Если нужно изменить офис получения перевыпущенной карты, то надо заранее связаться с представителями Сбера по телефону 900.
Тарифы, проценты и кредитные лимиты по кредиткам Сбербанка
Сбербанк выпускает 9 видов кредиток. Они имеют похожие условия использования, но различаются бонусными программами, стоимостью обслуживания и доступными кредитными лимитами. Владельцу карты нужно отслеживать периодически изменения в тарифах пользования. Но происходят они довольно редко, например, в 2018 банк по карточкам не менял стоимость обслуживания или параметры предложений.
| Карта | Стоимость пользования | Максимальный лимит | Ставка по кредиту, % годовых |
| Моментум | 0 р. (выпуск без спецпредложения невозможен) | 600 тыс. р. | 25,9% (23,9% по спецпредложению) |
| Классическая | 0 р. – по спецпредложению и в первый год по стандартным условиям, далее – 750 р./год | 300 тыс. р. – по основной программе, 600 тыс. р. – по предложению банка | |
| Классическая «Аэрофлот» | 900 р./год | ||
| Классическая «Подари Жизнь» | 0 р. по предложению Сбера, 900 р./год – в прочих случаях | ||
| Золотая | 0 р. по персональному предложению и в первый год по стандартному, в остальных случаях – 3000 р./год | ||
| Золотая «Аэрофлот» | 3500 р. /год | ||
| Золотая «Подари жизнь» | 0 р. – по индивидуальному предложению, 3500 р./год на стандартных условиях | ||
| Премиальная | 4900 р./год | До 3 млн р. по предложению банка, до 600 тыс. р. по стандартной программе | |
| Аэрофлот Signature | 12000 р./год (без спецпредложения карта не выпускается) | До 3 млн р. | 21,9% |
По всем кредиткам условия пользования позволяют подключить бесплатно полный пакет SMS-уведомлений, а также пользоваться Сбербанком Онлайн и приложением для смартфонов. В случае просрочки по всем видам кредиток ставка увеличивается до 36%.
Совет. Актуальную версию тарифов, условий пользования и других документов клиент может получить в любой момент на официальном сайте Сбера или загрузить на нашем портале.
Льготный период
Условия пользования всеми кредитными картами Сбербанка предусматривают льготный период продолжительностью до 50 дней. Он включает в себя 30 дней отчетного периода и 20 дней – на погашение задолженности. Если долг будет погашен до конца грейс-периода, то клиенту не придется платить проценты по кредиту.
Важно. Льготный период действует только на оплату покупок, он не распространяется на снятие наличных и аналогичные операции.
При пользовании льготным периодом важно правильно определить дату его начала. Это можно сделать по дате составления отчетов. А также данная информация доступна в Сбербанке Онлайн и по телефону call-центра 900. Отсчитываться льготный период начинает в дату начала отчетного периода, а не в момент проведения покупки.
Замечание. Подробно про льготный период можно узнать в статье «Как подсчитать льготный период кредитной карты Сбербанка».
Общие условия выдачи
Решения о выдаче кредитной карты Сбербанк принимает индивидуально. Общие условия продукта позволяют ему отказать в предоставлении карточки с лимитом кредитования без объяснений. Это может произойти из-за следующих причин:
- негативная кредитная история и/или опыт взаимоотношений с банком;
- попадание в различные черные списки (например, в рамках борьбы с обналичиванием незаконных доходов);
- наличие неисполненных судебных решений, неоплаченных крупных штрафов, налогов и т. п.
Лимит кредитования устанавливается индивидуально по каждой заявке с учетом доходов заемщика, активных кредитов и других параметров. Сбербанк может изменить одобренный лимит после выдачи карты. Он может быть увеличен при активном использовании карты и отсутствии просрочек или, наоборот, уменьшен, если операций за счет заемных средств клиент проводит очень мало.
Некоторым клиентам банк может заранее одобрить кредитку по собственной инициативе. В этом случае спецпредложение отображается в онлайн-банке и отправляется по SMS. В рамках него предоставляется кредитка с бесплатным обслуживанием и/или сниженной ставкой.
Замечание. Подробнее узнать о порядке оформления кредиток Сбера и условиях их выдачи можно в статье «Оформление кредитной карты Сбербанка без справок онлайн и в офисе по заявке».
Требования к доходу держателя
Конкретных требований к доходу потенциального владельца условия выдачи кредитных карт Сбербанка не содержатся. Возможно получение карточки российскими гражданами без подтверждения дохода. Но информацию о зарплате надо указать в анкете. Она будет учитываться при расчете кредитного лимита.
По общим условиям пользования у заемщика всегда должно хватать денег на оплату ежемесячных взносов по всем активным кредитам, полученной кредитке, а также у него должны оставаться средства «на жизнь». При расчете ежемесячных взносов банк ориентируется на минимальный обязательный платеж. Обычно можно рассчитывать на одобрение заявки, если текущие выплаты по другим кредитам не превышают 40-50% от доходов заемщика.
Замечание. Банк может отходить от стандартных правил и условий выдачи при выпуске кредитки по предварительно одобренному предложению, для заемщиков с высоким доходом и в некоторых других случаях. Оценивать свои финансовые возможности по своевременному погашению задолженности в любом случае клиент должен самостоятельно.
Условия пользования
Кредитная карта предназначена для оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств. Условия пользования кредитками Сбербанка не запрещают использовать их для проведения операций за счет собственных средств. Это может быть полезно, если на крупную покупку недостаточно лимита, а клиент хочет получить кэшбэк по бонусной программе. Обычно держателю карточки не приходится сталкиваться ни с какими ограничениями. Но некоторые нюансы условий пользования этого продукта надо знать и учитывать.
На что можно тратить кредитные средства
Условия пользования Сбербанка позволяют снимать наличные с кредиток и совершать покупки в обычных и интернет-магазинах. Все карточки этого вида обслуживаются международными платежными системами Виза и МастерКард, что позволяет без проблем совершать по ним операции не только в России, но и за границей.
Важно. По условиям пользования клиент не может использовать карточку для совершения незаконных операций. Все транзакции регулярно анализируются и при наличии подозрений владельца пластика могут попросить представить пояснения по поводу конкретных операций. Но подобная ситуация встречается редко.
При оплате покупок или получении наличных за пределами РФ операции проходят в других валютах. Изначально банк блокирует сумму в соответствии с текущим курсом валют. Списание средств фактически происходит через 3-5 дней. Но при проведении операции происходит пересчет и используется курс валюты на текущий момент. Изначально заблокированная и списанная сумма могут не совпадать.
Перечень запрещенных операций
Сбербанк запрещает держателям кредиток пользоваться ими для пополнения счетов в различных онлайн-казино, работающих с нарушением российского законодательства. А также он устанавливает запрет на проведение переводов с кредитной карты на другие через Сбербанк Онлайн и банкоматы.
Льготный период не распространяется на следующие виды операций:
- снятие наличных;
- оплату услуг финансовых учреждений, ценных бумаг;
- переводы, совершенные в сторонних сервисах.
Снятие наличных
Кредитные карты Сбербанка предназначены прежде всего для оплаты покупок. Банк зарабатывает на комиссии с торговой точки, что покрывает расходы на предоставление грейс-периода и т. д. Но при необходимости владелец кредитки может снять с нее наличку. Условия при этом будут не самыми привлекательными. При получении наличных в кассе или банкомате Сбербанка комиссия составит 3%, а в сторонних банках – 4%. Минимальный размер платы за 1 операцию – 390 р.
Замечание. Условия обслуживания предусматривают лимиты на снятие наличных. По классическим и моментальным карточкам можно снять не больше 50 тыс. р. в день и до 150 тыс. р. – в месяц. По кредиткам более высоких категорий суточный лимит на получение наличных – 100 тыс. р., а месячный – 300 тыс. р. В любом случае нельзя выходить за пределы одобренного кредитного лимита.
Правила погашения кредита
Ежемесячно клиенту надо внимательно изучать отчет Сбербанка по займу. В нем есть информация о размере минимального платежа, сумме задолженности (в т. ч. в льготном периоде), а также дате, до которой должен быть осуществлен обязательный взнос по кредиту.
Для внесения платежа достаточно просто пополнить карту одним из следующих способов:
- наличными через кассу, терминалы, банкоматы;
- безналичным переводом из Сбербанка или любого другого банка;
- переводом с карты любого банка по номеру пластика;
- наличными в салонах Связной/Евросеть.
Если дата платежа уже подошла, то лучше вносить платеж наличными в устройствах самообслуживания или кассах. Остальными способами деньги могут зачисляться до 3-5 дней.
Что будет, если просрочил платеж
Любая просрочка платежа приводит к увеличению ставки по пользованию кредитом до 36%. Условия по кредиткам Сбербанка при этом не предусматривают начисления дополнительно неустойки или единовременных штрафов. Обязательно банк сообщит о просрочке также в БКИ, что может в дальнейшем затруднить получение новых кредитов.
Рекомендуется максимально быстро закрыть просрочку и вернуться в график платежей. Если это сделать невозможно из-за финансового состояния, то стоит попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или найти вариант перекредитования с приемлемыми условиями.
Длительная просрочка может привести к расторжению договора банком с требованием погасить долг незамедлительно, продаже задолженности третьим лицам, если условия договора не содержат запрета на такие действия, а также кредитор может обратиться в суд и взыскать долг принудительно.
Частые вопросы
Кредитные карты Сбербанка уже давно представлены на российском рынке и активно получают положительные отзывы от владельцев. Никаких сложностей в пользовании ими нет. Главное, внимательно изучать все документы при оформлении продукта, а также сообщения от банка. Но иногда у владельцев карточек возникают определенные вопросы.
Как узнать баланс и получить выписку по операциям
Своевременно контролировать баланс кредитки и операции по ней очень важно. Клиент может оперативно получать всю необходимую информацию, а также запрашивать выписки по операциям через Сбербанк Онлайн или приложение для смартфонов. Но если доступа в интернет нет, то можно получить нужные сведения одним из следующих способов:
- В банкоматах. Проверка баланса в сторонних устройствах стоит 15 р., столько же обойдется запрос мини-выписки в банкомате Сбербанка.
- Через call-центр. Позвонить в него можно по номеру 900.
- По SMS. Для запроса баланса нужно отправить на телефон 900 команду «BALANS 5555», а для данных по последним операциям – «ISTORIA 5555». В обоих 5555 надо заменить на 4 последние цифры из номера кредитки.
- В офисе. Обратиться можно в любое подразделение Сбербанка. При себе клиенту надо иметь паспорт.
Замечание. Подробнее узнать о проверке баланса можно в статье «Как проверить баланс карты Сбербанка».
Что делать, если срок карты заканчивается
Срок действия кредиток – 3 года. По его окончании происходит автоматический перевыпуск пластика. Плата за эту операцию не взимается. Доставляется готовая карточка в офис, где заключался договор. Если планируется получить перевыпущенный пластик в другом подразделении, то надо предварительно связаться с call-центром по телефону 900.
По желанию клиент может не получать перевыпущенный пластик, а погасить задолженность и закрыть договор. Подробную информацию о том, что делать при истечении срока действия кредитной карты, можно найти в статье «Какой срок действия кредитной карты Сбербанка и что делать, если он истек».
Действия при потере и краже карты
При потере необходимо максимально быстро заблокировать карту, чтобы исключить кражу средств. Для этого можно воспользоваться одним из следующих инструментов:
- Сбербанк Онлайн или приложением для смартфонов;
- SMS-командой «BLOCK 5555 0» на телефон 900, где 5555 – последние 4 цифры номера утраченной карты, 0 – означает потерю карточки (при краже его надо заменить на 1»;
- по телефону call-центра 900;
- в любом офисе Сбера.
После блокировки карточки нужно заказать ее перевыпуск. Это можно сделать по телефону, в офисе или через онлайн-банкинг. Подробнее процедура рассмотрена в статье «Как заказать перевыпуск карты Сбербанка и сколько это стоит».
Отзывы о кредитках Сбербанка
Большинство владельцев кредиток Сбербанка полностью довольны продуктом. Они отличаются довольно большим кредитным лимитом, честными условиями пользования и кредитования, наличием бонусной программы.
Условия пользования кредитными картами Сбера довольно простые и понятные. Но все же их надо обязательно изучить каждому владельцу кредитки. Это позволит избежать спорных или даже конфликтных ситуаций, а также пользоваться карточкой без лишней переплаты с максимальной выгодой для себя.
Команда портала благодарит вас за лайк и репост статьи!
