Сегодня остро стоит вопрос приобретения жилья для многих категорий граждан. Но особенно он волнует молодых людей, которые не успели выстроить карьеру, однако, обзавелись семьей.
В такой ситуации единственно правильным решением становится приобретение жилплощади в кредит, который предоставляет банк на условиях постепенного погашения задолженности.
Точный расчет финансовых возможностей – лог успешного погашения ипотеки
Ипотека помогает приобрести жилье тем, кто не располагает достаточной суммой денег, чтобы купить квартиру или дом за наличные. Чтобы накопить нужную сумму, приходится длительное время откладывать деньги в кубышку, отказывать себе в самых необходимых вещах. Между тем ипотека открывает возможность без особого труда приобрести достойное жилье. Вы не ждете, пока нужная сумма накопится, а сразу отмечаете новоселье и становитесь собственником недвижимости.
Однако перед тем как решиться на такое мероприятие, нужно реально оценить свои финансовые возможности, предусмотреть риски, а также произвести точные расчеты, в которых будут учтены такие показатели, как:
- Стоимость квартиры.
- Размер первоначального взноса.
- Процентные ставки банка.
- Срок кредита.
- Особые условия и возможности льготного кредитования.
После чего необходимо провести мониторинг банков и выбрать тот, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Как взять ипотеку – пошаговая инструкция
Когда принято решение о приобретении жилья по ипотеке, начинается поиск банка. Для этого нужно определить:
- Процентные ставки. Обычно они начинаются с 7% и могут достигать 12% и более. Однако не стоит сразу соблазняться на низкий процент. Возможно, банк предусматривает дополнительные платежи и комиссии, а также иные условия.
- Срок кредита. Нужно рассчитать свои финансовые возможности. Если прибыль небольшая, то лучше оформить кредит на 20-30 лет. Если деньги в наличии имеются или ваша ежемесячная прибыль позволяет выплачивать крупные суммы, то целесообразно брать кредит на минимальный срок в 5 лет.
- Условия кредитования и наличие дополнительных комиссий и платежей. На этом этапе нужно уточнить в банке, предоставляется ли возможность досрочного погашения кредита, нужно ли оформлять страховку, какие предусмотрены штрафы за нарушение договора и сроков ежемесячных выплат.
- Сбор документов. В банке следует уточнить, какие документы необходимы для оформления ипотеки, поскольку стандартный пакет некоторыми банками может быть дополнен.
- Подача заявки. С полным пакетом документов вы приходите в банк и заполняете форму заявки.
С порядком оформления ипотеки можно ознакомиться в банке
Теперь остается ждать, когда ваши документы будут проверены и будет принято решение о предоставлении кредита или отказа.
Можно ли взять ипотеку без взноса?
Обычно сумма первого взноса составляет 10% от стоимости приобретаемого жилья. Но далеко не все располагают такими деньгами. Как поступить в этом случае? Вариантов несколько:
- Взять взаймы недостающую сумму у родственников или друзей.
- Оформить потребительский кредит.
- Продать имеющуюся недвижимость.
Или найти банк, который предоставляет ипотечные кредиты с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него.
Последний вариант является наиболее рациональным. Однако при его реализации следует учесть, что ипотека с 0% первоначального вноса может оказаться довольно рискованным мероприятием.
Как легально взять ипотеку без первоначального взноса?
Сегодня сложно найти банк, который предоставляет кредит с 0% первого взноса. Между тем заемщики могут воспользоваться такими способами, как:
- Оформление ипотеки под материнский капитал.
- Предоставление дополнительного залога, которым может выступать имеющаяся в наличии недвижимость.
- Оформление потребительского кредита.
- Получение рассрочки от застройщика.
- Военная ипотека.
Ипотеку можно взять и без первоначального взноса
Все перечисленные способы имеют как преимущества, так и недостатки, поэтому нужно взвесить все за и против, прежде чем выбрать один из вариантов.
Как правильно взять ипотеку в банке?
Чтобы не попасть в долговую яму и не остаться без денег и квартиры, нужно оценить возможные риски. Ипотека оформляется обычно на длительный срок, в течение которого могут измениться доходы заемщика. Например, он потеряет работу или состояние здоровья потребует серьезных финансовых затрат на лечение. Могут случиться и другие непредвиденные обстоятельства, которые отрицательно отразятся на семейном бюджете.
Перед оформлением ипотеки нужно учесть все риски
Следует предусмотреть и такой риск, как изменение стоимости жилья на рынке недвижимости.
Некоторые банки при оформлении ипотеки предлагают плавающую процентную ставку. Это также является существенным фактором риска для заемщика, при котором ипотека может резко подорожать.
Еще одним риском является изменение курса валют, который сложно предусмотреть на длительный период времени.
А также следует проявлять осторожность при инвестировании денег в строящееся жилье. Стройка может затянуться или застройщик вовсе может ее заморозить. Это обстоятельство не избавит заемщика от кредитных обязательств.
Избежать этих рисков и правильно взять ипотеку помогут следующие действия:
- Не брать кредит с плавающей процентной ставкой.
- Застраховать залоговое имущество на полную сумму, включая первоначальный взнос.
- Не оформлять займ в иностранной валюте.
- Не покупать по ипотеке квартиры на вторичном рынке.
- Не заключать договора с застройщиком, пока объект недвижимости находится на стадии строительства.
И наконец, чтобы предупредить различные обстоятельства снижения дохода, лучше оформлять кредит на максимально длительный срок.
В каком банке выгодно взять ипотеку?
От правильного выбора кредитора во многом зависит успех планируемой покупки квартиры по ипотеке. Поэтому и при выборе банка также следует учесть возможные риски. Например, низкая процентная ставка не всегда является преимуществом. Обычно кредитор предусматривает иные виды выплат, высокие комиссии за услуги, обязательное страхование на невыгодных для заемщика условиях.
Правильный выбор банка – важный момент при оформлении ипотеки
Большой срок займа предусматривает переплату стоимости жилья на существенные суммы. Этот фактор также следует учитывать.
Разумно брать кредит в том банке, который позволяет досрочно погасить кредит. Ведь с течением времени ваши доходы могут повыситься, и появиться возможность увеличить размер ежемесячных выплат и быстро расплатиться с долгом.
Как взять ипотеку материнским капиталом?
Программа материнского капитала предусматривает льготные условия для семей, в которых растет два и более ребенка. Причем принимаются во внимание не только родные, но и усыновленные дети.
Ипотека по материнскому капиталу
Для этих категорий семей предусмотрена возможность оформить ипотечный кредит, использовав сертификат в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения кредита.
Чтобы взять ипотеку по программе материнского капитала, достаточно соответствовать требованиям банка, которые сводятся к следующему:
- Возраст заемщиков 20 лет на момент оформления кредита и 65 лет к моменту погашения.
- Трудовой стаж 6 месяцев на последнем месте работы.
- Платежеспособность.
- Наличие семейного сертификата.
- Получение одобрения ипотеки пенсионным фондом.
Под материнский капитал можно оформить кредит для приобретения квартиры, частного дома, строительства. Причем жилье можно покупать как в новостройках, так и на вторичном рынке.
Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
Банки неохотно выдают кредиты тем, кто своевременно не выплачивает взносы или нарушает условия договора кредитования. Скрыть такие промахи при оформлении ипотеки не удастся, поскольку все данные о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Однако банк может предложить особые условия и выдать ипотечный кредит. Некоторые банки одобряют заявки, если у заемщиков есть возможность предоставить дополнительный залог. Получить деньги можно и в том случае, когда имеются созаемщики или несколько поручителей.
Испорченная кредитная история не повод отказываться от ипотеки
Таким образом, даже лицам с плохой кредитной историей открывается возможность получения ипотечного кредита.
Как лучше взять ипотеку молодым семьям
Сегодня в РФ действует социальная ипотечная программа «Жилище», которая предоставляет льготные условия семьям, получившим статус «Молодая семья». Если он имеется, то от государства можно получить субсидии в размере 35% от стоимости квартиры и по 5% на каждого ребенка. Остальную сумму необходимо взять в кредит.
Сбербанк предоставляет выгодные условия ипотечных кредитов для молодых семей
Однако есть банки, которые предоставляют собственные льготные условия ипотечных кредитов для молодых. Например, Сбербанк реализует программу «Ипотека молодым семьям». По этой программе можно получить кредит как полный, так и в качестве дополнения к субсидиям от государства.
Как видим, сегодня существует масса вариантов приобрести жилье по ипотеке. Нужно только правильно рассчитать свои возможности, предусмотреть все риски и выбрать наиболее подходящий вариант кредитования.
